Prawie połowa wszystkich małżeństw kończy się rozwodem – a to może mieć wpływ nie tylko emocjonalny, ale także finansowy. W tym tygodniu Alicia (imię zmienione), 49-letnia psycholog edukacyjna z New Jersey, ma do czynienia z finansowymi następstwami rozwodu – w tym z zastanawianiem się, jak zarządzać zaciągniętym długiem, założyć nowe gospodarstwo domowe. i odzyskaj solidne podstawy finansowe.

„Nie miałam łóżka, zostawiłam komputer stacjonarny – takie rzeczy, o których niekoniecznie byś pomyślał” – mówi Alicia. „Poniosłem wiele wydatków”.

Oprócz spłaty zadłużenia na karcie kredytowej i kredytu samochodowego Alicia chce pomóc swoim dwóm synom w wydatkach na studia. „Chcę im pomóc tak bardzo, jak tylko mogę” – mówi. „Czuję, że zdradzam swoje dzieci. Wiem, że na dłuższą metę prawdopodobnie przyniosą im korzyści, jeśli będę stabilna finansowo — nie będą musieli mi pomagać. Ale moje serce krwawi, gdy mówią, że naprawdę chcę wam pomóc.

Gospodarz Stefanie O'Connell Rodriguez wybrał eksperta finansowego i prawnika Taszę Cochran z Jedno wielkie szczęśliwe życie , która również przeszła przez rozwód, aby pomóc Alicji ustalić priorytety jej wydatków. Jedna rzecz, której wielu ludzi nie rozumie po ślubie, mówi Cochran, to prawne partnerstwo, które podejmujesz, podpisując akt małżeństwa.

„Zrozumienie uwikłań prawnych, które pojawiają się po ślubie – i tego, jak wygląda próba rozwikłania tych rzeczy – pomaga podejmować lepsze decyzje finansowe w trakcie trwania związku” – mówi Cochran. „W ten sposób, niezależnie od tego, czy ty i twój partner pozostaniecie razem na całe życie, oboje nadal będziecie dobrze sytuować się finansowo”.

Cochran radzi, aby osoby przechodzące rozwód upewniły się, że otrzymają poradę prawną, aby upewnić się, że ustalenia finansowe są sprawiedliwe, i aby spojrzeć na to jako na okazję do zmiany swojego życia.

Kiedy się rozwodzisz, jest to bardzo przytłaczające, ponieważ tyle się dzieje naraz, ale jest to także wspaniała okazja, aby przemyśleć swoje życie i zrozumieć, kim jest i jak chce wydawać swoje pieniądze.

— Tasza Cochran, onebighappylife.com

I chociaż Alicia chce pomóc swoim dzieciom w nauce w college'u, Cochran radzi, żeby najpierw zatroszczyła się o własne finanse. – Najpierw musisz założyć własną maskę ochronną – mówi Cochran. „Myślę, że jednym z pytań, które powinna sobie zadać, jest to, co byłoby dla niej gorsze, niemożność utrzymania się finansowo, więc jej dzieci są wtedy na haczyku, aby pomóc jej utrzymać się przez resztę życia lub uzyskać ma teraz swoją finansową maskę, aby mogła zapewnić im dodatkowe wsparcie, gdy sama zadba o swoją sytuację finansową”.

Posłuchaj tego tygodnia Poufne pieniądze— „Właśnie się rozwiodłem. Jak odbudować swoje finanse?!' — wysłuchać wskazówek Cochrana i Rodrigueza, jak wykuć nowe życie finansowe po rozwodzie.

Poufne pieniądze jest dostępny na Podcasty Apple , Amazonka , Spotify , Zszywacz , Odtwarzacz FM lub gdziekolwiek słuchasz swoich ulubionych podcastów.

__________

Transkrypcja

Alicja: Mimo że czułem ulgę, gdy wyszedłem z małżeństwa, było wiele uczuć przytłoczenia, żonglując wszystkimi tymi różnymi rzeczami i utrzymując swoją pracę na pełen etat oraz próbując na nowo odkryć, kim jestem w ramach rozwodu, a to stało się trochę skomplikowane.

Maggie: W tym momencie byliśmy razem prawie dekadę. Nikt się w to nie zastanawia, myśląc, że prawdopodobnie się rozejdziemy, ale każdy może się rozdzielić tak pewnie jak Ty.

Katie: Myślę, że potrzebuję tylko zachęty i potrzebuję ludzi, aby mnie sprawdzili i zapytali, więc jak wszystko idzie finansowo? Czy mogę w czymś pomóc?

Stefanie O'Connell Rodriguez: To jest „Poufne pieniądze”, podcast z Prawdziwe proste o naszych opowieściach o pieniądzach, zmaganiach i sekretach. Jestem twoim gospodarzem, Stefanie O'Connell Rodriguez. A dzisiaj rozmawiamy z 49-letnią psychologiem szkolnym z New Jersey, na którą nazywamy Alicję – nie jej prawdziwe imię.

Alicja: Mój związek z pieniędzmi jest teraz trochę skomplikowany. Właśnie przeszedłem rozwód. Więc jestem samotną matką dwójki dzieci w wieku studenckim. Staram się zaoszczędzić pieniądze na fundusz na deszczowy dzień, oprócz spłacenia dużego długu, który zaciągnąłem z powodu mojego małżeństwa lub rozwodu.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Rozwód, podobnie jak inne ważne momenty życiowej przemiany, może być kosztowny. A skutki finansowe najmocniej spadają na kobiety, z jedno badanie stwierdzając, że w małżeństwach heteroseksualnych dochód gospodarstwa domowego kobiet spada po rozwodzie o 41%, co stanowi prawie dwukrotność utraty dochodu, której doświadczają mężczyźni.

Kiedy byłeś żonaty, jak wyglądała twoja relacja z pieniędzmi?

Alicja: To był bardzo stresujący związek. Mój były mąż miał tendencję do kupowania rzeczy na własne życzenie, a ja dbałam o wszystkie finanse. To ja płaciłem rachunek. Poczułem chrzęst tego, co nadchodzi, widząc, co wychodzi i nie będąc w stanie uratować.

Mieliśmy trochę zapasów, więc je sprzedaliśmy i spłaciliśmy znaczną część naszego zadłużenia. Ale zostało nam jeszcze wiele. Dzieliliśmy kredyt hipoteczny. To też się skomplikowało, bo jeszcze przez jakiś czas mieszkaliśmy razem, zanim się wyprowadziłem.

Nie miałem łóżka, zostawiłem komputer stacjonarny. Wiesz, takie rzeczy, o których niekoniecznie myślałbyś. Więc poniosłem dużo wydatków.

Muszę w zasadzie stworzyć zestawienie rachunków jako wspólne wydatki między nas dwoje, a także to, co poniosły dzieci i tym podobne.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Proces finansowego rozplątywania małżeństwa może być znacznie bardziej skomplikowany niż proces faktycznego zawierania małżeństwa. Granice między „twoje”, „moje” i „nasz”; mają tendencję do rozmycia się z czasem. Od podstawowych rzeczy, takich jak rachunki i konta bankowe, po główne aktywa i długi, takie jak domy i kredyty studenckie — Twoim zadaniem jest przesiewanie i dzielenie żyć finansowych, które połączyły się ze sobą na przestrzeni lat, często w ciągu kilku miesięcy, co może sprawić, że proces przytłaczający, skomplikowany i kosztowny.

Więc masz wszystkie te jednorazowe wydatki. Ponadto planujesz teraz budżet z własnych dochodów. A na dodatek masz dług z tytułu rozwodu, prawda?

Alicja: Tak. Nasz dług podzieliliśmy stosunkowo równo. Współpracowaliśmy z mediatorem, który pomógł nam bliżej przyjrzeć się tym finansom. Więc wyjechał z kredytem studenckim i innym zadłużeniem na karcie kredytowej, a potem mam kredyt samochodowy na mój samochód. Mamy kredyt samochodowy na samochód naszego chłopca.

Jedną z kart kredytowych jest konsolidacja dotychczasowych długów. Ten kosztuje około 14 000 $. Jest też inny, który ma około 5000 dolarów.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Czy wymyśliłeś plan, jak chcesz sobie z nimi poradzić?

Alicja: Nadal trochę przy nim majsterkuję. Złożyłem wniosek o nową kartę kredytową, która nie pozwalała mi na żadne odsetki przez 15 miesięcy.

Więc pozbyłem się w ten sposób mojej super wysoko oprocentowanej karty kredytowej. Staram się balansować między spłatą tego, zanim zaczną naliczać odsetki, a spłatą wysoko oprocentowanych kart dłużnych.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Czy czujesz, że robisz postępy?

Alicja: Czuję się tak, jak ja, ale wydaje się to bardzo powolne w tym procesie.

Stefanie O'Connell Rodriguez: A czy udało Ci się lub próbowałeś zbudować budżet, biorąc pod uwagę wszystkie te rzeczy?

Alicja: W pewnym sensie prowadziłem listę moich miesięcznych wydatków, dzięki czemu faktycznie widzę, na co wydaję. Budżetowanie, w którym nigdy nie byłem naprawdę dobry, bo wiesz, w tym tygodniu wydam X pieniędzy, a w przyszłym to X plus kolejne 30 dolarów, bo wydarzyło się coś innego.

Ponieważ jestem nauczycielem, zarabiam tylko 10 miesięcy w roku. Mój okręg zatrudnia do pracy w okresie letnim, ale część pieniędzy, które pracuję latem, otrzymuję dopiero we wrześniu. Więc to była kolejna troska o oszczędzanie na deszczowy dzień i oszczędzanie na lato, kiedy wiesz, być sam i nie mieć konsekwentnie wiarygodnych dochodów.

I to, co wydawało się być częścią naszego zadłużenia na karcie kredytowej, miało miejsce w miesiącach letnich, kiedy mieliśmy mniej gotówki, pieniędzy na zakupy i benzynę, które szły na karty kredytowe, a potem po prostu nigdy nie nadrobiliśmy zaległości.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Jak wpływa na to myślenie o swojej przyszłości?

Alicja: Mam prawo przejść na emeryturę za około sześć lat. Chciałbym móc to zrobić, ale wiem, że muszę pracować. Mogę więc spróbować zmienić karierę, ale chciałbym przejść na emeryturę i trochę cieszyć się życiem.

Mam emeryturę z mojej obecnej pracy, która jest bardzo hojna. Um, chyba trochę zaoszczędziłem w 403B.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Mhm.

Alicja: Jest to bardzo minimalne, ale wiem, że to ważne, aby zacząć to robić. Wiesz, powinienem był to zrobić dawno, dawno temu. Czuję, że nadrabiam zaległości.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Czy rozwód ma w ogóle wpływ na twój majątek emerytalny?

Alicja: To była jedyna rzecz, którą udało mi się uratować. Zatrzymałem swoją emeryturę, a on zatrzymał dom. Mój prawnik mówi, że jestem biedny w domu, ale bogaty na emeryturę.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Kiedy heteroseksualni rodzice się rozwodzą, kobiety zazwyczaj stać się głównymi opiekunami, co, jak odkryli naukowcy, nie tylko zwiększa koszty gospodarstwa domowego kobiet, ale także przeszkadza ich moc zarobkowania.

Teraz, ponieważ twoje dzieci są w wieku studenckim. Czy to nadal element zamówienia w Twoim budżecie, który w jakikolwiek sposób je wspiera?

Alicja: Tak. Jeden syn mieszka ze mną w domu. Idzie do Community College. Mój drugi syn wyjechał do szkoły, ale wraca do domu na przerwy i na wakacje. Więc tak, mam na nie wydatki. A na dodatek chcę im pomóc tak bardzo, jak tylko mogę.

Mój młodszy syn, który jest w prywatnej szkole, już prawie wyczerpał nasze 529 w pierwszym semestrze college'u. Podczas gdy mojemu drugiemu synowi, który jest w college'u, został jeszcze przyzwoity kawałek. Więc chciałbym pomóc mojemu synowi, mojemu młodszemu synowi, wiesz, w jego wydatkach. Na resztę zaciąga kredyty studenckie.

Jeśli mogę przyczynić się choć trochę, by złagodzić jego stres, bo nie chcę, żeby podążał tą samą ścieżką co ja. Chcę, żeby czuł się dobrze po ukończeniu college'u. Właśnie spłaciłem kredyty studenckie jakieś siedem lat temu. Więc wiem, jak to jest.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Jak to jest postępować zgodnie z radą dotyczącą priorytetyzacji własnych oszczędności, zanim pomożesz swoim dzieciom finansowo w college'u?

Alicja: Czuję, że zdradzam swoje dzieci. Wiem, że na dłuższą metę prawdopodobnie też im to przyniesie korzyści. Jeśli będę stabilna finansowo, nie będą musieli mi pomagać. Ale moje serce krwawi dla nich mówiąc, że naprawdę chcę wam pomóc.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Jeśli przewidujesz, że twój syn będzie mieszkał z tobą przez kilka następnych lat i znajdzie pracę, czy możesz sobie wyobrazić, że może dokładać się finansowo do gospodarstwa domowego?

Alicja: Tak. Myślałem o tym. Nie sądzę, że zażądałbym od niego bardzo wysokich stawek za cokolwiek, ale chciałbym, aby zaczął przejmować część własności, ponieważ sądzę, że da mu to większą odpowiedzialność fiskalną. Pracuje na pół etatu i kiedy widzi te pieniądze, to tak wychodzi.

A ja myślę, ok, pamiętaj, że musisz opłacić połowę ubezpieczenia samochodu, więc nie mogę się doczekać, żeby wpłacił mały wkład, aby pomóc w niektórych wydatkach.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Czy przechodząc przez ten proces były jakieś rzeczy, które Cię zaskoczyły?

Alicja: Nie życzę nikomu rozwodu. Ale siły i odwagi, których potrzebowałem, aby dostać się do tego miejsca, a potem uczucie wzmocnienia, które przez nie przeszło.

A teraz czuję, że teraz mam kontrolę. Jest to również druga strona tego. „Bo czuję się trochę zdenerwowany, bo teraz mam kontrolę, a co jeśli coś zepsuję.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Gdzie masz nadzieję, że będziesz za pięć lat?

Alicja: Chciałbym nie mieć długów, a potem zacząć widzieć, jak moje oszczędności emerytalne lub oszczędności na deszczowe dni rosną.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Jak wyobrażasz sobie, jak by to było spłacić cały ten dług?

Alicja: To byłby taki ciężar zniesiony. To by było wspaniałe. Poczułbym się bardzo wolny. Jakbym teraz czuł się wolny, tak jak z rozwodem, ale to byłoby wykładniczo jeszcze bardziej wyzwalające, myślę.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Jak wspomniała Alicia, sfinalizowanie procesu rozwodu może być wyzwalające, ale jednocześnie zniechęcające, zwłaszcza jeśli chodzi o pieniądze. Tak więc po przerwie porozmawiamy z ekspertem finansowym, który sam przez to przeszedł, a ona podzieli się zalecanymi strategiami dla Alicii i każdego innego, kto przechodzi przez proces odbudowy swojego życia finansowego.

Tasha Cochran jest prawniczką i ekspertem finansowym, która za pośrednictwem swojego popularnego kanału YouTube i bloga onebighappylife.com pomaga rodzinom budować bogactwo, bez względu na to, gdzie zaczynają. Aby lepiej zrozumieć finansowe skutki rozwodu, Tasha i ja najpierw zagłębiliśmy się w prawne i finansowe konsekwencje małżeństwa.

Tasza Cochran: Więc kiedy bierzesz ślub, naprawdę łączysz swojego finansowego konia z kimś innym. Jestem wielkim zwolennikiem ludzi rozumiejących, że istnieje różnica między emocjami a miłością, oddaniem i zaangażowaniem, które mają miejsce, gdy decydujesz się na partnerstwo z kimś na całe życie, a prawnym pakietem praw, który pojawia się, gdy podpisujesz licencję małżeńską.

Zrozumienie prawnego pakietu praw, uwikłań prawnych, które mają miejsce, gdy bierzesz ślub, a także zrozumienie, jak wygląda próba rozwikłania tych rzeczy, jeśli zdecydujesz się zakończyć związek partnerski. Pomaga podejmować lepsze decyzje finansowe w trakcie trwania związku, dzięki czemu niezależnie od tego, czy ty i twój partner pozostaniecie razem na całe życie, oboje nadal będziecie dobrze sytuować się finansowo, bez względu na to, co się stanie.

Więc po raz pierwszy wyszłam za mąż, gdy miałam 21 lat. A dla mnie w tamtym czasie była to bardzo emocjonalna sprawa. A zwłaszcza jako kobiety, uważam, że istnieje społeczny nacisk, abyśmy wzięli ślub, ponieważ nasza wartość jako kobiet zależy od tego, czy mężczyzna chce się z nami poślubić. To takie niefortunne. I w końcu, po dziewięciu latach małżeństwa, małżeństwo się rozpadło i ostatecznie się rozwiedliśmy.

W tej chwili jestem prawnikiem, więc sam się rozwodziłem i zdałem sobie sprawę, jak bardzo byliśmy uwikłani. I zdałem sobie sprawę, że tak wiele decyzji finansowych, które podjąłem, opierało się całkowicie na założeniu, że będziemy razem, aby pomóc w rozwiązaniu tej decyzji.

Na przykład, kiedy poszedłem do szkoły prawniczej, mój były mąż przestał pracować i wrócił do szkoły, a moje pożyczki studenckie wspierały nas i naszą córkę Alexis przez trzy lata. Miałem więc prawie 200 000 dolarów zadłużenia z tytułu kredytu studenckiego, wszystko na moje nazwisko. I to mi zostało po rozwodzie.

I to na pewno weszło w grę, kiedy poznałem mojego obecnego partnera życiowego, Josepha. Przez pierwsze dziewięć lat naszej współpracy byliśmy w pełni zaangażowani w bycie partnerami życiowymi, ale podchodziliśmy bardzo strategicznie do naszych finansów. Podjęliśmy decyzję o opóźnieniu zawarcia legalnego małżeństwa, ponieważ zwracaliśmy większą uwagę na te prawne uwikłania.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Kiedy ludzie mówią o małżeństwie, często nie myślą o realiach, w których się nie udaje. I to naprawdę boli kobiety.

Tasza Cochran: Może się wydawać, że przegraliśmy. Dla nas nigdy nie chodzi tylko o finanse. Spędzamy dużo czasu zastanawiając się, czy to nasza wina, że ​​ten związek się rozpadł? A do tego dochodzi jeszcze ten ciężar myślenia, czy znajdę kogoś innego?

Jestem tak wdzięczny, że wykonałem wewnętrzną pracę, aby rozpoznać, że moja wartość nie ma absolutnie nic wspólnego z tym, czy jestem z kimś żoną, czy jestem w oddanym związku.

Jestem cenna sama w sobie i mogę się utrzymać finansowo.

Stefanie O'Connell Rodriguez : To bardzo ważny punkt.

Tasza Cochran: Wszyscy chcemy myśleć, że nasze partnerstwo będzie trwać wiecznie. To jest wizja, którą mamy, kiedy wchodzimy w to partnerstwo. A jeśli nie mamy zdrowych pieniędzy i dynamiki relacji, wymodelowanej dla nas przez naszych rodziców lub inne osoby w naszym kręgu wpływów, to naprawdę trudno jest nam zrozumieć, „Hej, to naprawdę ważne dla mnie, abym zrozumiał, co się dzieje z naszymi finansami.

Nawet jeśli to mój partner jest tym, który jest przede wszystkim odpowiedzialny za wykonanie. Nadal muszę to zrozumieć. Jeśli nikt nam o tym nie mówi, łatwo jest wpaść w domyślną rolę, w której jest tak, że po prostu zarobię pieniądze. Potrafi zająć się jego codziennym prowadzeniem.

jak nosić koc z paskiem

Powiedziałbym, po prostu rozpoznaj, że podjąłeś najlepszą decyzję na podstawie informacji, które miałeś w tym czasie. I lubię to nazywać, nie zrobiłbym tego ponownie, aby usunąć piętno wokół używając słów takich jak błąd i żal. Nazwijmy je po prostu WDTA.

Nie zrobiłbym tego ponownie. I to sprawia, że ​​czuję się tak beztrosko, jak, okej, to była lekcja, której się z tego nauczyłem. Teraz wiem, jak ważne jest zrozumienie, co dzieje się z moimi finansami. I to jest potężna lekcja, którą możesz zastosować, nawet jeśli nawet po zakończeniu następnego związku, możesz zastosować ją, jeśli zdecydujesz się pracować z doradcą finansowym.

Albo doradcą podatkowym lub księgowym, rozumiejącym, że nawet jeśli pracujesz z licencjonowanym specjalistą, pieniądze nadal spoczywają na tobie. Nadal musisz być w pełni wykształcony, jak działają Twoje finanse i jakie są Twoje cele finansowe. Nigdy nie pozwolisz komuś innemu przejąć nad tym kontroli tam, gdzie nie jesteś świadomy tego, co się dzieje.

I to jest potężna lekcja do nauczenia. Warto być za to wdzięcznym.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Więc od czego zaczynasz?

Tasza Cochran: Cóż, kiedy się rozwodzisz, jest to poważna zmiana życiowa. To w zasadzie jak wyprowadzenie się z domu twoich rodziców; dom po raz pierwszy, ale bez rodziców Wsparcie. Teraz wszystko musisz robić sam. To bardzo przytłaczające, ponieważ tak wiele się dzieje na raz, ale jest to także wspaniała okazja dla niej, by przemyśleć swoje życie. Wymyśl na nowo, jak wygląda jej życie i naprawdę zrozum, kim jest i jak chce wydawać swoje pieniądze.

Tak więc chciałbym, żeby po prostu odnalazła radość w tej samo-introspekcji, którą może teraz zrobić, i dała sobie przestrzeń i czas. Nie musi od razu podejmować wszystkich decyzji. Może po prostu zrobić zrzut mózgu, wymienić to wszystko i po prostu pozwolić sobie po prostu być i żyć w tej nowej rzeczywistości przez chwilę bez poczucia, że ​​musi natychmiast zacząć gasić pożary, ponieważ to prowadzi do tego poczucia zasypać.

Alicia zarządza finansami rodziny. Wie więc, jak upewnić się, że jej czynsz jest opłacany na czas. Wie, jak zbilansować swój budżet, aby płacić rachunek za prąd. Ale tak przy okazji, to jest w porządku, że niektóre jaja spadają, ponieważ musimy również radzić sobie z emocjami, które towarzyszą rozwodowi.

Wiem, że kiedy przechodziłam rozwód, po raz pierwszy zapomniałam zapłacić rachunki. A teraz, gdy minęło 10 lat, żałowałam, że nie dałam sobie trochę więcej łaski. Wszystko się udało. Wiesz, zapłaciłem za spóźnienie, żeby ponownie włączyć prąd. Zapłaciłem spóźnioną opłatę w tym 30 dniu, z opóźnieniem za płatność kartą kredytową.

Samo przypominanie sobie, że to, co dzieje się teraz w naszym życiu, nie definiuje każdego aspektu naszej przyszłości. I to jest w porządku, jeśli w tym burzliwym czasie upadną trochę piłek finansowych, możemy je odzyskać i zbudować jeszcze lepsze życie.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Myślę, że to naprawdę ważna kwestia, ponieważ kolejnym z problemów Alicji jest to, że jej rozwód jest właśnie sfinalizowany. Więc to będzie jej pierwszy pełny rok, kiedy zacznie zarządzać własnym budżetem tylko z własnych dochodów.

A ona jest pedagogiem. Więc zarabia tylko 10 miesięcy w roku. Czy masz jakieś strategie, jak stworzyć pewną stabilność w tym bardziej niestabilnym środowisku?

Tasza Cochran: Tak. Dlatego polecam, bez względu na to, skąd pochodzą Twoje dochody, budżet za pomocą rocznego planu wydatków, dzięki czemu masz cały rok przed sobą. A to jest proaktywna forma budżetowania. Więc zamiast reagować na wpływające rachunki, planujesz, co zrobisz ze swoimi pieniędzmi w ciągu najbliższego roku.

Pomaga to również naprawdę zobaczyć, w miarę upływu miesiąca, jak twoje decyzje finansowe w tym miesiącu wpływają na twoje finanse, sześć, osiem lub dziesięć miesięcy w dół, co pomaga nam podejmować lepsze decyzje finansowe w danym momencie. Ale to także naprawdę potężne narzędzie, jeśli masz nieprzewidywalne dochody, ponieważ pomimo tego, że Twoje dochody są nieprzewidywalne, Twoje wydatki są w 100% przewidywalne. Twój rachunek za energię elektryczną nadal będzie należny, kredyt hipoteczny lub czynsz będą nadal należne. Więc wiesz, że te rzeczy nadchodzą. Tak więc dzięki rozszerzonemu planowi wydatków, w którym patrzysz na wiele miesięcy naraz, możesz zacząć odkładać pieniądze już teraz na te miesiące, w których wiesz, że Twoje dochody spadną.

Polecam również, ponieważ jest w okresie przejściowym, w którym przydałyby się jej dodatkowe pieniądze, aby sprawdzić, czy może zacząć trochę dodatkowej pracy, zarobić trochę dodatkowych pieniędzy w ciągu tych dwóch miesięcy, ponieważ to naprawdę jej pomoże, gdy będzie wyglądać budować swoją bazę finansową i kupować rzeczy, których potrzebuje na tym nowym etapie życia.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Mówiąc o niektórych żądaniach, z którymi się boryka, jednym z największych jest dług z tytułu małżeństwa i rozwodu. I wiele z nich to zadłużenie karty kredytowej. Jaka jest Twoja strategia, aby temu zaradzić?

Tasza Cochran: Cóż, jej pierwszym krokiem będzie poznanie sald i spłat każdego długu, aby wiedziała, z czym pracuje, ponieważ jedynym sposobem na stworzenie planu spłaty zadłużenia jest zrozumienie, co się obecnie dzieje ze swoimi finansami.

Następnie jej następną rzeczą jest to, że musi zrozumieć, co się dzieje z jej budżetem, ponieważ jej budżet zmienił się drastycznie. Nie może polegać na ubiegłorocznym budżecie, ponieważ była wtedy jeszcze mężatką.

A teraz ma zupełnie inny budżet. Więc musi zrozumieć, ok, ile wynosi mój dochód? Jak wyglądają moje wydatki? A jaka jest moja nadwyżka budżetowa? Ile uznaniowych dochodów zostało jej na koniec miesiąca po pokryciu wszystkich wymaganych wydatków? Tak więc numer dwa, ale numer trzy, to równowaga… cały ten uznaniowy dochód niekoniecznie będzie dostępny na spłatę zadłużenia, ponieważ w tym samym czasie buduje ona swoje życie.

Dlatego chcę, żeby wymieniła również niezbędne wydatki, które musi ponieść, aby dokończyć budowę domu. Czy ona potrzebuje mebli? Czy ona potrzebuje przyborów? Czy potrzebuje młotka i śrubokręta, wiertarki, jak rzeczy, które wszyscy uważamy za oczywiste?

Kiedy jesteśmy w połączonym gospodarstwie domowym, ale dzielisz gospodarstwo domowe i nagle nie ma już tych rzeczy, które musiałeś chwycić, ponieważ musisz żyć.

A potem może zdecydować, ile ze swoich pieniędzy chce przeznaczyć na spłatę zadłużenia, ile chce przeznaczyć na zaspokojenie bieżących potrzeb i ile chce przeznaczyć na wydatki na radość właśnie teraz, ponieważ [ część twoich pieniędzy powinien być zawsze zarezerwowany dla radości.

Tak wielu ludzi wpada w cykl skrajnej oszczędności, a następnie objada się wydatkami, które spowalniają ich postępy, ponieważ zaciągają nieoczekiwany dług. I zamiast po prostu dać sobie pozwolenie na powiedzenie: hej, wiesz, uwielbiam jeść poza domem raz lub dwa razy w miesiącu. Nie chcę przesadzać i codziennie jeść na mieście, bo wiem, że to zwiększy mój dług, ale co, jeśli zdecyduję, no cóż, jestem skłonna wydawać 25 dolarów tygodniowo na jedzenie poza domem. I niezależnie od tego, czy jem na mieście, raz w tygodniu jem małe smakołyki, czy odkładam to wszystko na naprawdę fajną kolację w restauracji dwa razy w miesiącu, raz w miesiącu. W porządku.

W porządku jest wydawać na rzeczy, które sprawiają Ci radość, ponieważ dzięki temu Twój plan wydatków jest czymś, czego możesz trzymać się na dłuższą metę, ponieważ dostajesz swoje małe przyjemności, a także czerpiesz radość z oglądania, jak osiągasz swoje cele finansowe , obserwując, jak maleje dług, obserwując wzrost zasobu.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Więc to jest kolejny element tego, o którym myślę, że musimy porozmawiać, a mianowicie, że Alicia ma 49 lat. Więc myśli o emeryturze. Więc jak może włączyć część tych oszczędności do wszystkiego innego?

Tasza Cochran: Wiem, że miała nadzieję przejść na emeryturę wkrótce po pięćdziesiątce, ale to założenie mogło opierać się na jej wspólnej sytuacji finansowej z partnerem. Myślę więc, że będzie musiała cofnąć się o krok i ocenić, jakie zasoby finansowe ma teraz do dyspozycji w swoim nowym życiu i zacząć oceniać, okej.

Kiedy faktycznie mogę przejść na emeryturę na podstawie moich bieżących oszczędności i na podstawie emerytury, którą mam, ponieważ ona jest nauczycielką. Będzie chciała dowiedzieć się, jak dokładnie wygląda ta emerytura, ile pieniędzy jej da i ile musi mieć na emeryturze, aby żyć tak, jak chce.

Może się okazać, że będzie musiała pracować trochę dłużej, niż myślała, aby osiągnąć zarówno cele emerytalne, jak i cele spłaty zadłużenia. Ale jedynym sposobem, aby się o tym dowiedziała, jest naprawdę jasne, ile da jej emerytura i ile chce mieć na emeryturze.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Kolejnym elementem tego jest fakt, że oboje jej synowie są w wieku studenckim. Zapytałem ją, czy słyszała tę radę, jak przedkładać własne oszczędności nad edukację w college'u dzieci lub ich wydatki, ponieważ zaczynają lubić robić to same. I powiedziała w swoich słowach, że priorytetowe traktowanie własnych oszczędności wydaje się zdradą. Co myślicie o tym?

Tasza Cochran: Jeśli rodzic zostanie zabity, to dziecko nie ma nikogo, kto by mu pomógł. Więc najpierw musisz założyć własną maskę ochronną. Myślę, że jednym z pytań, które powinna sobie zadać, jest to, co czułoby się dla niej gorzej – niemożność utrzymania się finansowo, więc jej dzieci są wtedy na haczyku, aby pomóc jej utrzymać się przez resztę życia lub uzyskać jej środki finansowe maseczkę, aby mogła zapewnić im dodatkowe wsparcie, gdy sama zadba o swoją sytuację finansową?

Myślę też, że przemawiam jako ktoś, kto ma 19 lat. Mieszka teraz w domu z powodu pandemii. W tym roku nie wyjechała na studia, ale chcę ją nauczyć odpowiedzialności finansowej. Więc płaci za niektóre rzeczy w domu, ale pokrywamy jej wydatki na studia.

Zawsze na pierwszym miejscu stawiałam własne oszczędności emerytalne. Więc jeśli chodzi o moje cele finansowe, numerem jeden jest osiągnięcie minimalnej stopy oszczędności. Więc wiem, że jestem ubezpieczony na moje gniazdo. A później, na przykład numer trzy lub numer cztery, obciążyłby swoje konto w college'u i płacił za studia dla niej, ponieważ wiem, że jedną z najlepszych rzeczy, jakie mogę dla niej zrobić, jest upewnienie się, że moje finanse przyszłość jest w pełni załatwiona, a następnie pomagam jej w każdy możliwy sposób.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Mówiłeś więc o tym, że twoja córka wnosi niewielki wkład finansowy w gospodarstwo domowe. Jak Alicia może w tym przypadku, ale ktokolwiek zaczyna tę rozmowę ze swoimi dziećmi?

Tasza Cochran: Po prostu traktowałem moją córkę jak dorosłą. Jestem jak, ok, jesteś dorosły. Jesteśmy współlokatorami. Jak traktują się współlokatorzy? Zaczęliśmy rozmawiać o tym, ile kosztuje utrzymanie domu. Tyle kosztuje jedzenie. Oto, co naszym zdaniem jest sprawiedliwe dla Twojego wkładu i jest naprawdę znacznie poniżej kosztów prowadzenia gospodarstwa domowego.

Chodzi o to, aby poczuła, jak to jest zacząć płacić na własny sposób, ile faktycznie kosztuje, po prostu naprawdę pomagając jej ustalić oczekiwania dotyczące tego, ile faktycznie kosztuje życie, którego chce.

I myślę, że kiedy rodzice tego nie robią, to skłania ich dzieci do myślenia, że ​​mogą żyć w określonym stylu życia, a następnie wykorzystują dług, aby żyć tym stylem życia, a potem muszą spędzać czas na nadrabianiu zaległości, budowaniu że te lepsze nawyki finansowe.

Więc myślę, że warto porozmawiać, usiąść z nim, pomóc mu wymyślić plan wydatków, ustalić własne cele finansowe na jego finansową przyszłość i pomóc mu zobaczyć, jak ona też to robi, abyście znormalizowali posiadanie tego rodzaju finansowych rozmów.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Alicia jest na końcu procesu rozwodu i zarządzania wszystkimi wydatkami, które z tego wynikły i jej małżeństwa. Ale co powiedziałbyś komuś, kto dopiero zaczyna ten proces?

Tasza Cochran: Cóż, przede wszystkim sugerowałbym znalezienie prawnika i będzie to kosztowne, ale tak ważne jest, aby zrobić to dobrze. A nawet jeśli spróbujesz zrobić to sam, jest tak wiele rzeczy, których możesz przegapić. Jest tak wiele rzeczy, z których możesz zrezygnować, nawet nie zdając sobie z tego sprawy. Załóżmy na przykład, że byłaś matką pracującą w domu, a twój partner to ta, która pracowała i ma konta emerytalne i to wszystko na ich nazwisko. I myślisz, no cóż, to w ich imieniu. To ich. Myślę, że nic nie mogę na to poradzić, podczas gdy w rzeczywistości możesz mieć prawo do połowy tego. Dlatego tak ważne jest posiadanie prawnika, który poinformuje Cię, jakie są Twoje prawa.

Prawnik może również pomóc Ci poradzić sobie z najtrudniejszymi uwikłaniami finansowymi, takimi jak to, co stanie się z domem. Jak długo musisz spłacać swoje długi z imion innych, aby nie być już za to odpowiedzialnym. Po drugie, zacznij uczyć się o finansach osobistych, o tym, jak to działa, abyś mógł zadawać właściwe pytania, abyś zrozumiał, kiedy twój pełny obraz finansowy jest przedstawiany przed tobą przez twojego prawnika, mediatora, przez sąd że rozumiesz, co się dzieje. Możesz więc poprosić o to, czego potrzebujesz. Więc tak ważne.

I wiesz, może poleciłbym również, jeśli możesz, skorzystanie z terapeuty, który pomoże ci przejść przez ten bardzo trudny emocjonalnie czas, aby pomógł ci podjąć decyzje, które musisz podjąć i pomógł ci wyleczyć się, gdy w to przechodzisz nowa wizja Twojego życia.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Podczas gdy słuchaczka w tym tygodniu jest już w trakcie finalizowania rozwodu i budowania swojego życia finansowego wokół przyszłości, ważne jest, aby każdy, kto przechodzi przez proces zakończenia małżeństwa, rozumiał, co ta umowa prawna oznacza dla ich pieniądze w oparciu o przepisy obowiązujące w ich stanie. Im lepiej rozumiesz, jak działają te przepisy, tym bardziej możesz być proaktywny, jeśli chodzi o ochronę własnego dobrobytu finansowego, jeśli w dowolnym momencie zdecydujesz się zakończyć małżeństwo.

Oczywiście uzyskanie profesjonalnej pomocy – prawnej i finansowej – na początku tego procesu może być niezwykle cenne. Chociaż szczegóły będą zależeć od konkretnych okoliczności i sytuacji, jest to tylko kilka kroków finansowych, które należy rozważyć na początku procesu: załóż kartę czekową, oszczędnościową i kredytową na własne nazwisko, jeśli jeszcze ich nie masz , dzięki czemu możesz zacząć budować własny kredyt i zyskać pewną niezależność finansową. W razie potrzeby zmień beneficjentów na polisy ubezpieczeniowe, testamenty, fundusze powiernicze, rachunki maklerskie itp. Zrób spis wszystkich swoich aktywów – w tym konta oszczędnościowe i emerytalne na studiach – i wykonaj pełną księgowość wszystkich swoich długów, takich jak kredyty hipoteczne i karty kredytowe, aby masz jasny obraz tego, czego potrzebujesz, aby oderwać się od partnera — zbieranie dokumentacji, takiej jak deklaracje podatkowe, i jak najwięcej szczegółów, takich jak numery kont.

Kiedy, tak jak Alicia, sfinalizowałeś swój rozwód, możesz rozpocząć proces odbudowy finansowej, dokonując bilansu tego, co jest teraz twoje i tylko twoje — zarówno aktywów, jak i długów — sporządzając plan wydatków oparty na realiach nowych dochodów , aktywa i pasywa oraz zbudowane wokół nowych priorytetów. Pamiętaj, że chociaż możesz wracać do podstaw w pewnych kwestiach, takich jak zastanawianie się, do jakiego rodzaju ubezpieczenia zdrowotnego się kwalifikujesz, lub umeblowanie własnego mieszkania po raz pierwszy – życie nie jest liniowe i jest w porządku dla niektórych jaj porzucić podczas pracy nad wszystkim innym, co wiąże się z procesem rozwodu.

Pamiętaj jednak, że proces ten jest również okazją do ponownego wymyślenia i zastanowienia się, co chcesz, aby Twoje pieniądze były dla Ciebie możliwe. Poświęć trochę czasu, naprawdę rozkoszując się tymi możliwościami i spisując je wszystkie, zanim cofniesz się i opracujesz szczegółowy plan tego, co będzie potrzebne finansowo, aby to wszystko się urzeczywistniło. Niezależnie od tego, jaki jest plan — nawet jeśli nie jest doskonały, nawet jeśli oznacza to odpuszczenie pewnych rzeczy, takich jak finansowanie swoich dzieci; wykształcenie uniwersyteckie, dzięki czemu możesz priorytetowo traktować swoje oszczędności emerytalne lub spędzić dodatkowe kilka lat na rynku pracy, aby odbudować swoje bezpieczeństwo finansowe – zawsze możesz być dumny z podejmowania tych planów i decyzji na własnych warunkach.

To było poufność pieniędzy od Real Simple. Jeśli, tak jak Alicia , masz tajemnicę pieniężną, którą starasz się ujawnić, możesz wysłać mi wiadomość e-mail na adres money dot poufne na real simple dot com. Możesz również zostawić nam wiadomość głosową pod numerem (929) 352-4106.

Producentami Money Confidential są Mickey O'Connor, Heather Morgan Shott i ja, Stefanie O'Connell Rodriguez. Dzięki naszemu zespołowi produkcyjnemu w Pod People: Rachael King, Matt Sav, Danielle Roth, Chris Browning i Trae Budde.

Jeśli podoba Ci się to, co słyszysz, rozważ pozostawienie nam recenzji w Apple Podcasts lub poinformowanie znajomych o poufności pieniędzy. Real Simple ma siedzibę w Nowym Jorku. Możesz nas znaleźć online na realsimple.com i zasubskrybować naszą publikację drukowaną, wyszukując Real Simple na www.magazine.store.

Dziękujemy za dołączenie do nas i do zobaczenia w przyszłym tygodniu.