Czy kiedykolwiek miałeś wrażenie, że trawa jest bardziej zielona (a trawnik znacznie większy!) w domu sąsiada? Tak wygląda ten tydzień Poufne pieniądze dzwoniący, 27-letni Blake (imię zmienione), z Spring Lake, NJ, czuje się. Ponieważ niektórzy z jego przyjaciół już osiągają życiowe i finansowe kamienie milowe, takie jak założenie rodziny i kupno domu, nie jest pewien, na czym powinien się skupić.

„Myślę, że część z nich pochodzi od przyjaciół, a może od dalszej rodziny — widzisz, gdzie się znajdują lub rozmawiają o inwestycjach, które dokonują” — mówi Blake. „Rzeczą, o której łatwo zapomnieć, jest to, że każdy ma inną pracę lub każdy ma inne nastawienie do zapisywania i nie zawsze jest to łatwe do odtworzenia i być może nawet nie powinieneś tego kopiować”.

najlepszy papier toaletowy za te pieniądze

Aby pomóc Blake'owi zdecydować, jakie cele dążyć, Poufne pieniądze Gospodarz Stefanie O'Connell Rodriguez wybrał Paulę Pant, prowadzącą stać na wszystko podcast, który koncentruje się na pomaganiu ludziom w sortowaniu ich celów życiowych i określaniu ich finansowej ścieżki naprzód.

„Najpierw podejmij życiowe decyzje, a następnie wykorzystaj element planowania finansowego, aby to zrobić. Ludzie często popełniają błędy, robiąc te kroki w odwrotnej kolejności, pozwalając, by pieniądze kierowały ich podejmowaniem decyzji”.

Paula Pant, prowadząca podcast Afford Anything

Pant sugeruje Blake'owi, żeby przestał porównywać się do innych – i zorientował się, co… on zamiast tego chce. „Porównywanie jest naturalne, ale nie jest zdrowe” – mówi. „Kiedy zmniejszysz wagę osoby do liczby, a następnie zaczniesz dokonywać porównań, prowadzi to do bardzo niezdrowego myślenia. A jednak robimy to cały czas z pieniędzmi. Im mniej możemy porównywać się z innymi, tym lepiej”.

Po tym, jak Blake osiągnął finansową linię bazową spłacania wysoko oprocentowanego długu i oszczędzania sześciomiesięcznego funduszu ratunkowego, może zacząć marzyć o tym, co będzie dalej, i przeciwstawić temu dane liczbowe w dolarach. Wtedy to tylko kwestia ustalenia priorytetów jego celów i określenia, ile może sobie pozwolić na realizację każdego z nich. „Właśnie wtedy dorosłość staje się naprawdę ekscytującą powieścią przygodową typu „wybierz sam” – mówi.

Takie wyznaczanie celów, z konkretnymi planami, sprawia, że ​​oszczędzanie jest również bardziej kuszące, mówi Pant, ponieważ dokładnie wiesz, na co oszczędzasz.

Posłuchaj tego tygodnia Poufne pieniądze — „Mam tylko 27 lat, ale już mam problemy finansowe” — za porady Panta i O'Connella Rodrigueza dotyczące osiągania celów finansowych. Poufne pieniądze jest dostępny na Podcasty Apple , Amazonka , Spotify , Zszywacz , Odtwarzacz FM lub gdziekolwiek słuchasz swoich ulubionych podcastów.

________________

Transkrypcja

Blake: Jest tak wiele rzeczy, które widzisz, i na przykład X, Y, Z powinny znajdować się na Twoim koncie oszczędnościowym lub inwestycyjnym przed ukończeniem 30 roku życia, lub powinno to być jak X procent Twojej pensji lub wypłaty.

Ania: Lubię gasić pożary i wydawać wszystkie pieniądze na gaszenie pożarów, które potem mijają, a ja patrzę wstecz i myślę, o mój Boże, mam 50 lat i po prostu nie oszczędzałem.

Margot: Odkrywam, że dotykam wszystkich tych wiader i wygląda na to, że trwa to znacznie dłużej. jak mam zacząć priorytetyzować to?

Stefanie O'Connell Rodriguez: To jest Money Confidential, podcast z Real Simple o naszych historiach finansowych, zmaganiach i sekretach. Jestem twoim gospodarzem, Stefanie O'Connell Rodriguez. A dzisiaj naszym gościem jest 27-latek mieszkający w Spring Lake w stanie New Jersey, którego nazywamy Blake — nie jego prawdziwe imię.

Blake: tak trudno jest określić, co wystarczy i jak mogę kupić lub żyć w określony sposób.

Osobiście chciałbym mieć teraz własną posiadłość, samochód lub dom, wiecie, mieszkając na szczęście u moich rodziców; miejsce, płacąc czynsz. Więc chciałbym trochę więcej tej wolności i dodatkowej odpowiedzialności.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Blake ma mnóstwo pomysłów na to, co mógłby osiągnąć, ale mając tak wiele różnych celów życiowych i finansowych, że mógłby pracować nad - a niektórzy czuje, że powinien — trudno mieć pewność, od czego zacząć.

Myślę, że budżetowanie jest naprawdę trudne, gdy chodzi tylko o liczby na stronie. Jeśli naprawdę jasne jest, czego chcesz, myślę, że to pomaga, ale wydaje się, że jest trochę zamieszania wokół, cóż, czego właściwie chcę?

Blake: Tak, chciałbym po prostu mieć więcej pieniędzy, aby móc inwestować i nie martwić się o to . Myślę o tym mniej jak: och, stać mnie na jedzenie na mieście, jedzenie na wynos trzy razy w tygodniu, albo kupno nowego roweru czy czegoś innego.

Zwykle zastanawiam się nad tym z punktu widzenia, jak mogę zainwestować więcej? Ale prawdopodobnie powinienem też pomyśleć o innych rzeczach, na przykład o tym, jak odłożyć pieniądze, aby ostatecznie kupić samochód lub ulepszyć coś w miejscu, w którym teraz mieszkam?

Czuję się jak dla mojej grupy wiekowej, połączenie z naszymi rodzicami – więc jest to sposób na oderwanie się od tego i rodzaj udowodnienia swojej osobistej niezależności, a może swojej wartości.

Czuję, że moje pokolenie robi wiele rzeczy później, później wychodzi z domu, zostaje w dużych miastach na dłużej. A to wydaje się być bardziej znaczącymi kamieniami milowymi, wiesz, posiadanie domu, posiadanie samochodu, czy cokolwiek to może być. I to trochę jak dumna chwila dla rodzica, ale też dla dziecka.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Od samodzielnych wyprowadzek, przez kupowanie domów, po śluby i zakładanie rodzin, milenialsi są osiągnięcie głównych kamieni milowych w późniejszym życiu w porównaniu do starszych pokoleń i często rezygnując z tych „tradycyjnych”; kamienie milowe w całości. Nic dziwnego, że głównym czynnikiem są pieniądze.

Blake: Myślę, że gdy zbliżam się do 30 roku życia, chcę stawiać bardziej realistyczne lub agresywne cele.

Samo myślenie o nich lub liczą na awans lub nadzieję, że zarobisz pieniądze na inwestycjach, nie wystarczy. Chcesz być bardziej pilny.

Myślę też, że zaczynasz widzieć ludzi… z którymi chodziłeś do szkoły, albo ludzi, no wiesz, i nagle mają dom lub rodzinę. Zaczynasz się trochę porównywać, nawet jeśli o tym nie myślisz, to po prostu wkrada się to w tył twojego umysłu. A ty jesteś trochę jak, och, co jeśli to zrobię? A gdybym zaczął na to przeznaczać?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Chcę opowiedzieć o tym, co powinieneś robić lub jak powinno wyglądać twoje życie w wieku 30, 40 lat, czy cokolwiek to jest. Jak myślisz, skąd pochodzą te pomysły?

Blake: Myślę, że część z nich pochodzi z czytania artykułów. Myślę, że niektóre z nich są też historyczne. Widzisz, jak to, co zrobili twoi rodzice, jesteś jak, och, czy to jest coś, o czym powinienem pomyśleć? Czy to jest dla mnie odpowiednie?

Myślę, że część z tego też pochodzi od, wiesz, przyjaciół i może dalszej rodziny, widzisz, gdzie są, albo mówią o inwestycjach, które robią, ale rzeczą, o której łatwo zapomnieć, jest to, że każdy ma inna praca lub każdy ma inne nastawienie do zapisywania, a nie zawsze jest to łatwe do skopiowania i być może nie powinieneś nawet tego kopiować.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Chociaż praktyczne zasady finansowe — takie jak inwestowanie rocznej pensji na kontach emerytalnych przed ukończeniem 30 roku życia — mogą być przydatne jako punkty odniesienia, te poziomy odniesienia mogą być całkowicie nierealistyczne w zależności od osobistej sytuacji finansowej — jeśli ukończyłeś studia z na przykład dziesiątki tysięcy dolarów w kredytach studenckich. Niemniej jednak nieosiąganie tych poziomów odniesienia może być demoralizujące. Według Ankieta 2020 40% dorosłych już czuje, że ma za sobą życiowe i finansowe kamienie milowe, takie jak oszczędzanie na emeryturę i osiągnięcie stabilności finansowej.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Poza wiekiem i liczbą na koncie bankowym, inwestycjami, bilansem lub wartością netto, czy masz pojęcie, jak chciałbyś, aby twoje życie wyglądało za pięć lat?

Blake: Myślę, że może w grę wchodzi dom lub ta nieruchomość, ponieważ to po prostu większe poczucie odpowiedzialności i nie wiem, czy ma sens utożsamianie się z posiadaniem domu do poziomu dojrzałości, ale myślę lepsze zrozumienie codziennych finansów i posiadanie domu lub domu, który, no wiesz, nie jest w złym stanie, nie taki, w którym obecnie się znajduję, ale po prostu świadomość, że jesteś pewny siebie pod każdym względem życia.

Wiem, że to bardziej emocjonalna sprawa, ale po prostu ufam w wiele rzeczy

Stefanie O'Connell Rodriguez: Tak. Myślę, że ta pewność siebie zdecydowanie przemawia do wielu ludzi. Pomysł, żeby być może nie kupować domu, ale wiedzieć, że możesz. Zastanawiam się, czy masz większą jasność co do tego, jak naprawdę wyglądałaby dla ciebie codzienność, a nie tylko: och, ja to posiadam. Albo wybrałem ten kamień milowy.

Blake: Właściwie myślę, że pandemia pomogła mi osiągnąć połowę pierwotnego celu, który miałem, zawsze chciałem żyć na pełny etat tam, gdzie jestem teraz, chcę mieć równowagę między chodzeniem na plażę, jazdą na rowerze , spacery z psem lub wędrówki. I zawsze podobała mi się ta elastyczność. Więc wiesz, to jest część tego. Lubię też mieć samochód. Fajnie jest móc jeździć, być mobilnym i mieć dostęp do różnych rzeczy. Właściwie lubię pracować w domu. Fajnie jest mieć możliwość ustalenia własnego harmonogramu. Jestem rannym ptaszkiem, więc to trochę się w to bawiło.

jak zrobić własne czyszczenie chemiczne

Więc myślę, że są już rzeczy, teraz, kiedy mówisz to w ten sposób, które w pewnym sensie wchodziły do ​​mojego umysłu z tej perspektywy. Bardzo lubię też mieć swobodę jazdy, aby zobaczyć moich rodziców w Karolinie. To trochę jak mini wakacje. Wydaje mi się, że za pięć lat będę ogólnie bardziej aktywny, wolę jeździć na rowerze i przebywać na świeżym powietrzu tak często, jak tylko mogę, i starać się znaleźć lepsze poczucie elastyczności w mojej codziennej pracy.

Naprawdę lubię to, co robię, ale próbuję znaleźć sposób, aby być może stworzyć harmonogram, który pasuje do mojego sposobu pracy.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Wiesz, myślę, że ten obraz, który właśnie namalowałeś, będzie twoim najjaśniejszym przewodnikiem po tym, co powinieneś traktować priorytetowo w swoim życiu finansowym, w przeciwieństwie do porównywania się z tym, co robią twoi znajomi lub czego oczekiwali twoi rodzice lub co nakazuje nam kultura zrobić. Chodzi o zoptymalizowanie Twoich pieniędzy pod kątem tego, czego naprawdę chcesz.

Blake: Tak. I myślę, że teraz, kiedy o tym rozmawiamy, myślę, że używamy pieniędzy, aby wzmocnić to, co chcesz robić, a nie tylko kupować nowy samochód czy cokolwiek to może być. Upewniając się, że możesz nadal żyć tak elastycznym, wiernym sobie stylem życia.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Czy czujesz, że masz społeczność, w której możesz zadawać tego rodzaju pytania związane z pieniędzmi, gdzie nie tylko automatycznie wraca się do wyników akcji, ale jest bardziej zgodna z tym, co chcę, żeby moje pieniądze zrobiły dla mnie?

Blake: Moja mama była moim najlepszym wyjściem. Jest jak niesamowita kobieta, która zawsze zarządzała finansami domu i czuję się bardzo komfortowo, rozmawiając z nią o tym. Była prawdopodobnie jedną z pierwszych osób, które zachęciły mnie do zastanowienia się nad inwestowaniem lub upewnienia się, że wiem, co to jest 401k.

A potem mam kilku współpracowników i przyjaciół, z którymi mogę o tym porozmawiać, ale ludzie zaczynają mówić o wydajności lub w co zainwestowali, dlaczego jest lepiej.

I czasami w tym miejscu pojawia się benchmarking, który może być konkurencyjny i być może faktycznie negatywny, bez faktycznego myślenia, na przykład uznania, że ​​tak jest.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Więc kiedy myślisz o tym, co muszę zrobić dalej? Czy to tam pojawia się pewna niepewność?

Blake: Tak, tak myślę. Myślę, że jeśli patrzę na mój portfel lub moje inwestycje, to czy powinienem tu lokować pieniądze? Czy powinienem oszczędzać te pieniądze? Czy powinienem zmniejszyć ilość rzeczy, na które wydaję. To trochę jak, jakie jest następne praktyczne miejsce?

Stefanie O'Connell Rodriguez : Jak sporządzić plan finansowy, kiedy nie jesteś nawet pewien, na co chcesz, żeby było na ciebie stać? Jako 34-latka, która wciąż nie wie, czy zawsze chce kupić dom lub mieć dzieci, w historii Blake'a jest wiele rzeczy, które przemawiają do mnie osobiście. I miałem podobne rozmowy z tak wieloma przyjaciółmi, którzy odczuwają tę presję, aby osiągnąć pewne kamienie milowe w określonym wieku lub podążać za swoimi rodzicami; śladów lub aby nadążyć za rówieśnikami.

Presja jest realna. Ale tak samo jest z pragnieniem niezależności finansowej, bezpieczeństwa i wolności. Tak więc po przerwie porozmawiamy z ekspertem finansowym o jej krok po kroku procesie przekształcania abstrakcyjnych marzeń i pragnień w praktyczny, konkretny plan pieniężny, oparty na naszych wartościach.

Spodnie Paula: Nazywam się Paula Pant. Jestem gospodarzem podcastu Afford Anything i założycielem portalu affordanything.com, który jest platformą dedykowaną idei, że można sobie pozwolić na wszystko, ale nie na wszystko.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Filozofia Pauli opiera się na idei, że wszyscy mamy skończoną ilość czasu, energii, uwagi i oczywiście pieniędzy – i każdego dnia podejmujemy decyzje o tym, jak chcemy wydać te ograniczone zasoby. Tak więc każda podejmowana przez nas decyzja jest faktycznie kompromisem w stosunku do innego wyboru. Na przykład, jeśli wydam pieniądze na X, to są to pieniądze, których teraz nie mam do wydania na Y.

W swoim podcaście „Afford Anything” Paula zachęca słuchaczy do bardziej intencjonalnego przemyślenia tych decyzji i kompromisów – oraz do optymalizacji czasu, energii, pieniędzy itp. w oparciu o ich wartości, zamiast wpadania w domyślne decyzje wynikające z niektórych nacisków i oczekiwania, które pojawiły się w mojej rozmowie z Blakiem.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Częścią kompromisu „Afford Anything” jest możliwość powiedzenia: OK, chcę tego, czy chcę tego? Ale jeśli nie jesteś całkowicie jasny, dokąd zmierzasz, myślę, że może być trudno ustalić, jakie priorytety i jak dokonać tych kompromisów. Jak więc możesz polecić ludziom skontaktowanie się z tym, gdzie chcą obrać kierunek swojego życia?

Spodnie Paula: To najtrudniejsze pytanie. Zdecydowana większość pytań, które otrzymuję, to, hm, „Hej, oto kilka naprawdę dobrych wyborów, które powinienem wybrać?”. I właśnie tam ludzie myślą, że w zarządzaniu pieniędzmi chodzi o pieniądze. Właściwie chodzi o życie, najpierw podejmujesz życiowe decyzje, a następnie wykorzystujesz element planowania finansowego, element zarządzania pieniędzmi, aby to zrobić. Ludzie często popełniają błędy, robiąc te kroki w odwrotnej kolejności, pozwalając pieniądzom kierować ich podejmowaniem decyzji, a nie pozwalając, by życie było liderem. Wiesz, nie mogę odpowiedzieć za ciebie, czego bardzo pragniesz.

Ale kolejność działań jest taka, aby najpierw ustalić swoją wizję na następne 10 lat. A potem spraw, aby twoje pieniądze podążały za tobą, zamiast ograniczać się, mówiąc, naprawdę stać mnie na X, Y, Z. I tak właśnie zamierzam żyć.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Myślę, że wiele rzeczy, które pojawiły się w tej rozmowie, ale także pytania, które otrzymaliśmy od wielu słuchaczy, dotyczy tego, że decyzje dotyczące tego, co dalej, były wyraźnie ukształtowane przez ideę tego, co ludzie myśleli, że powinni robić, w przeciwieństwie do do może tego, czego naprawdę chcieli. A także tylko poczucie, że mam X lat. Powinienem mieć X, Y, Z.

Spodnie Paula: To jeden ze sposobów myślenia, jedna z idei, która utrzymuje ludzi w długach lub powstrzymuje ich przed budowaniem wartości netto. Ponieważ tak często ludzie myślą, no cóż, w wieku X powinienem posiadać dom lub w wieku X, nie powinienem mieszkać ze współlokatorami. I są dwa różne typy ludzi – są ludzie, którzy absolutnie nienawidzą życia ze współlokatorami, a są też inni, którym się to podoba. lub przynajmniej są neutralni w tej kwestii i nie mają nic przeciwko temu, ale wpadają na ten pomysł w głowie, że no cóż, skończę 30 lat, więc nie powinienem, albo wiesz, jestem ślub i para małżeńska nie powinny mieszkać ze współlokatorami. To naprawdę coś dla singli. A ta idea powstaje z presji społecznej, z tego, co pomyślą inni, a nie z tego, czego ja naprawdę chcę?

Wiem, że jestem tylko jednym studium przypadku, ale bardzo mi to pomogło. Nie urodziłem się w Stanach Zjednoczonych. Urodziłem się w Katmandu. Przyjechałem do USA jako dziecko, a moi rodzice mieli prawie 40 lat, kiedy przeprowadzili się do USA, więc nie dostali prawa jazdy ani nie mieli swojego pierwszego samochodu, dopóki mój tata nie miał może 41 lub 42 lat.

Tak więc ten krok, który wiele osób podejmuje, gdy mają 16 lat, kupując swój pierwszy samochód, moi rodzice dostali swój pierwszy wspólny samochód po czterdziestce. A kiedy się urodziłam, pobrali się z dzieckiem i mieszkaliśmy w mieszkaniu.

Ponieważ przybyli do Stanów Zjednoczonych w połowie swojego życia, nie mogli wkupić się w te społeczne scenariusze, wiecie, przed 35 lub 40 rokiem życia, cytuję, nie cytuję, mają mieć dom. Jest wielu imigrantów, którzy przybywają tu w późniejszym wieku i w rezultacie zaczynają swoje życie i przechodzą przez te kamienie milowe w późniejszym wieku. Jeśli nie przeprowadzisz się do Ameryki przed ukończeniem 50. roku życia, możesz nie kupić pierwszego domu przed ukończeniem 55. lub 60. roku życia. To tylko ty radzisz sobie z tym, jak toczy się życie. Otaczając się tymi historiami można się wiele nauczyć.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Posiadanie różnych modeli tego, jak wygląda bycie dorosłym lub bycie spełnionym, jest naprawdę cenne. I myślę, że naprawdę łatwo jest utknąć w bańce, ale chcę też porozmawiać o praktycznym aspekcie finansowym. Czy jest jakiś znacznik, który sprawi, że ktoś będzie gotowy do podjęcia ogromnego kamienia milowego, jakim jest zakup domu?

Spodnie Paula: Cóż, przede wszystkim pozbądź się wysoko oprocentowanego zadłużenia karty kredytowej. Istnieją inne, mniej rażące formy zadłużenia. Na przykład, jeśli masz kredyt samochodowy z oprocentowaniem 2%, to jest to tak niskie oprocentowanie, że to w porządku. Jeśli masz kredyty studenckie z oprocentowaniem 3% lub 4%, szczerze mówiąc, nie spieszyłbym się z ich spłatą.

Ale jeśli masz coś, co ma oprocentowanie około 7%, 8% lub więcej, twoim priorytetem jest spłata tych odsetek. Tak więc spłata wszelkich długów o wysokim oprocentowaniu i utworzenie funduszu awaryjnego, który reprezentuje co najmniej sześciomiesięczne wydatki. Myślę, że to są dwa znaczniki.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Czy są jakieś inne fragmenty, o których myślisz, że powinniśmy porozmawiać o fundamencie finansowym, zanim zaczniemy rozmawiać o innych rzeczach. To znaczy mówimy o domu, ale mówimy też o czymkolwiek.

Spodnie Paula: Nie sądzę, że są jakieś inne fundamentalne elementy, które koniecznie muszą być na miejscu, ponieważ wszystko, o czym mówimy, czy to kupno domu jednorodzinnego, czy opłacenie ślubu, czy pójście na studia podyplomowe czesne, płacąc za mini-emeryturę, w której bierzesz rok wolnego od pracy i jeździsz po Europie Wschodniej. Dobrze? Jak każdy ukośnik, wszystkie te są zabawne, niesamowite rzeczy do zrobienia, jeśli chcesz to zrobić, ale wszystkie są opcjonalne. Żaden z nich nie jest wymagany.

Więc myślę, że kiedy już masz ten fundament, patrzysz na ten zestaw opcji i mówisz, no dobrze, co chcę zrobić? Czy chcę oszczędzić trochę pieniędzy, aby w przyszłym roku móc podróżować po Litwie i Łotwie, czy też chcę oszczędzić taką samą ilość pieniędzy i przepływ gotówki w drodze na studia podyplomowe?

I obie są dobrymi opcjami. To zależy od Ciebie. To tak, jak dorosłość staje się naprawdę ekscytującą powieścią przygodową typu „wybierz sam”.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Jak wprowadzić ludzi w myślenie o poszerzaniu zakresu tego, co jest możliwe?

Spodnie Paula: Myślę, że wystawiając się na historie ludzi, którzy to robią, możesz słuchać podcastów, czytać książki i czytać blogi ludzi, którzy są w podobnej sytuacji do Ciebie, którzy robią coś, o czym myślisz, że nie cytujesz bez cytowania.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Jaka jest ta równowaga między znajdowaniem inspiracji dla innych modeli a porównywaniem się z danymi, które mogą nawet nie być dla Ciebie istotne, ale po prostu źle się z tym czujesz.

Spodnie Paula: Tak. Wiele z tego to porównania społeczne. Ludzie są zwierzętami społecznymi. Porównywanie jest naturalne, ale nie jest zdrowe. Wyobraź sobie, że wszyscy zaczęlibyśmy porównywać swoją wagę do siebie? Jakby to był przepis na niezdrowe myślenie i niezdrowe zachowanie, ponieważ waga i tak nie jest dobrym sposobem na poznanie czegokolwiek o człowieku. A kiedy zmniejszysz wagę osoby do liczby, a potem zaczniesz dokonywać porównań, prowadzi to do bardzo niezdrowego myślenia. A jednak robimy to cały czas z pieniędzmi.

Niekoniecznie wiemy, ile zarabia dana osoba, ale szukamy tych zewnętrznych wskazówek. Przyglądamy się, jak duży jest ich dom, jakim samochodem jeżdżą, a nawet czymś tak prostym, jak torebka, którą noszą. Patrzymy na te wskazówki i robimy założenia dotyczące ich stanu finansowego. A potem zaczynamy się do tego porównywać, wow, ona nosi Louisa Vuittona. Nie, uh, co to oznacza dla nas? Ale nie znamy historii. Nie wiemy, czy to był przekaz od ciotki, który dostała za darmo. Nie wiemy, czy ta torba, czy ona za nią zapłaciła, czy to stanowi, hm, 10% wypłaty, czy 50% wypłaty, czy całość jednej dwutygodniowej wypłaty? Nie mamy pojęcia, co to jest.

jak poznać rozmiar pierścionka w domu

Ciągle wraca do idei, że im mniej możemy porównywać się z innymi, tym lepiej. A jednak musimy też przyznać, że instynkt, by to zrobić, jest naturalny. Więc nie powinniśmy czuć się źle z powodu tego, że to robimy – porównywanie to bycie człowiekiem, ale niektóre rzeczy, które ludzie robią, są po prostu niezdrowe.

Stefanie O'Connell Rodriguez: W mojej rozmowie z Blake'em pojawił się kolejny element tego rodzaju lęku przed pominięciem i nie chodziło tylko o FOMO kamieni milowych w życiu, których nie osiągają, ale także FOMO kamieni milowych związanych z finansami .

Spodnie Paula: Istnieje taka koncepcja, zwana stronniczością przetrwania, w której nie słyszymy historii ludzi, którzy stracili pieniądze. I nie słyszymy historii ludzi, którzy po prostu wyszli na zero, a może osiągnęli umiarkowane zyski.

Miałem inwestycje, w których osiągnąłem 2%, 3% wzrost, nie robię zrzutów ekranu i nie udostępniam zdjęć. No cóż, spójrzcie wszyscy, mój, mój Ethereum wzrósł o dwa i pół procenta. Ale jeśli dana osoba osiąga ośmiokrotne zyski, to naturalnie jest tym podekscytowana i chce podzielić się tym, czym jest podekscytowana, więc publikuje to w Internecie. To nie tak, że nie próbują być nikczemni lub zwodniczy. Po prostu są tym podekscytowani. A więc to, co się dzieje, to karmienie nas tą medialną dietą polegającą na oglądaniu tylko zwycięstw i to zaciemnia nasze myślenie.

A potem pojawia się takie wyobrażenie, jak, daj spokój, kto nie chce mieć 45% zwrotu w ciągu miesiąca. Dobrze? Jakby to było naturalne, jeśli myślisz, że wszyscy inni robią te szalone zyski na rynku i zarabiają te wszystkie szybkie i łatwe pieniądze. Kto by się nie skusił, żeby się w to wpakować? Kto by nie doświadczył FOMO?

A jednak rzeczywistość jest taka, że ​​jeśli ktoś chce się w to zapuścić, musi to być strategiczne. Musi być zamierzony i musi być częścią znacznie większego obrazu. Zaczynasz od spojrzenia holistycznie, tak jakbyś zaczynał z myślą o końcu. Jaki jest mój cały portfel finansowy?

Ze wszystkiego, co robię, ile chcę wydać i ile chcę zaoszczędzić? W tym kontekście używam słowa „zapisz” w znaczeniu wszystkiego, co może poprawić twoją wartość netto. Czyli dosłowne oszczędności na koncie oszczędnościowym lub inwestycyjnym lub przyspieszone wpłaty na dług ponad minimum. Dobrze?

Więc ile pieniędzy z każdej wypłaty chcę przeznaczyć na poprawę wartości netto? To jest pierwsze pytanie, które zadajesz, a kiedy już zdecydujesz się na tę liczbę, dalej budujesz tę liczbę. W takim razie, „w porządku, z tych pieniędzy, które przeznaczam na poprawę wartości netto, ile chcę przeznaczyć na fundusz awaryjny? Ile zostanie przeznaczone na przyspieszenie spłaty zadłużenia? Ile przeznaczymy na konta emerytalne, takie jak tradycyjne konta emerytalne, takie jak 401ks lub IRA, a ile zostanie przeznaczone na uh, „stonks” i krypto i wiecie, wszystkie te inne, takie jak seksowne, zabawne, efektowne rodzaje inwestycji ?

Nie mówię, że tego nie rób. Ja też gram w tę grę, ale robię to z bardzo określoną częścią mojego ogólnego portfolio.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ustalanie priorytetów staje się naprawdę trudne. I oczywiście będzie się to różnić w zależności od osoby, od okoliczności finansowych do okoliczności finansowych, od celu finansowego do celu finansowego. Ale masz jakieś przemyślenia, jak zacząć usprawniać i ustalać tę kolejność priorytetów?

Paula Pant: W Jeśli chodzi o cele związane ze stylem życia, to co lubię robić. Najpierw przeprowadź burzę mózgów na temat każdego celu. Może chcesz kupić dom i podróżować, a po prostu urządzić wesele i pójść do szkoły. Najpierw pozwól sobie na burzę mózgów bez ograniczeń. Tutaj, w idealnym świecie, to wszystko, co mógłbym chcieć robić.

Mózg zrzuca to wszystko, ponieważ jeśli trzymasz go w swojej głowie, będzie to stresujące. Jest pewne katharsis, żeby przelać to na papier. A potem, kiedy już to wszystko wyrzucisz na papier, ustaw jak figura na stadionie, ile to będzie kosztować.

W porządku – ślub, 10 000 dolarów. Uh, no wiesz, twoja sześciomiesięczna podróż, mały mini-sabat, mini emerytura – zamierzasz na to przeznaczyć 15 000 dolarów, prawda. Więc zacznij wpisywać liczby w dolarach do każdego z nich, a następnie umieść idealną datę dla każdego z tych celów. A potem od tego momentu staje się prostym problemem dzielenia, prawda?

Jeśli chcesz podróżować za 15 000 dolarów i chcesz, aby ta podróż zaczęła się za 15 miesięcy od teraz, to będzie to tysiąc dolarów miesięcznie. Dobrze. I tak zaczynasz dzielić, ile pieniędzy będziesz musiał zaoszczędzić co miesiąc, aby osiągnąć każdy cel. A to, co się wydarzy, to to, że stopa oszczędności sumuje się do nierealistycznej, astronomicznej liczby, ale teraz możesz spojrzeć na każdy cel i jego oś czasu. Podzieliłeś to pod względem tego, co to oznacza miesięcznie. A teraz, gdy już wiesz, że masz dwie możliwości — wyeliminować lub rozszerzyć. Dwa E's. Więc który z tych celów zamierzasz wyeliminować? A potem, które z nich zamierzasz po prostu przedłużyć oś czasu, tak że będziesz musiał oszczędzać mniejszą kwotę miesięcznie na drodze do tego celu.

Stefanie O'Connell Rodriguez: A jeśli chodzi o cele, które niekoniecznie są tak jasne, powiedzmy, że chcę po prostu mieć większą elastyczność i więcej czasu, aby mieć pracę, w której pracuję z domu.

Mogę spędzić pół dnia na plaży. Mogę odwiedzić moją rodzinę, kiedy chcę, jak możesz zrobić coś, co bardziej przypomina poczucie wolności i elastyczności, i zmienić to w coś, co jest trochę bardziej namacalne, co można zepsuć i przekształcić się w problem podziału, jak powiedziałeś.

Spodnie Paula: Dlatego zalecam trzy rzeczy, jedną z nich jest wolność od zadłużenia. Um, i znowu, czasami warto strategicznie zdecydować się na zatrzymanie jakiegoś nisko oprocentowanego długu. Nie twierdzę więc, że każda osoba musi być wolna od długów, ani nawet, że jest to z konieczności najlepszy wybór. Ale ty sam wiesz, czy wytworzy to psychologiczne poczucie wolności, czy nie. A jeśli tak, to wiesz, nawet jeśli spłata długu o niskim oprocentowaniu nie jest matematycznie najrozsądniejszym podejściem. Jeśli daje to poczucie wolności, jeśli daje psychologiczne poczucie ulgi i zmniejsza niepokój, to może jest to coś, co wybierasz priorytetowo z powodów emocjonalnych, a nie matematycznych.

Więc jednym z nich jest redukcja lub eliminacja zadłużenia, aby pomóc, na przykład, rozszerzyć poczucie wolności. Drugi to fundusz ratunkowy. Uważam, że każdy powinien mieć co najmniej sześć miesięcy, ale jeśli przedłużysz swój czas do dziewięciu lub nawet 12 miesięcy, wynika z tego ogromna korzyść psychologiczna.

A trzecią częścią tego jest posiadanie wystarczających inwestycji, które w mojej społeczności nazywamy pieniędzmi „k-ty”. Podobnie jak posiadanie wystarczających inwestycji, tak że jeśli nie lubisz swojej pracy i swojej, twoje miejsce pracy zamienia się w toksyczną kulturę pracy, masz wystarczająco dużo pieniędzy, aby po prostu powiedzieć swojemu szefowi, jak F ty i odejść.

Stefanie O'Connell Rodriguez: To jest rodzaj pieniędzy, których chcę.

Spodnie Paula: Dokładnie. A to niekoniecznie oznacza, że ​​musisz być na zawsze bezrobotny. Jak wielu ludzi jest tak zaabsorbowanych ideą niezależności finansowej, która jest ideą, że jest ona trwała wiecznie. I to jest taki wielki cel.

To tak wzniosły cel, że są ludzie, którzy myślą, że jeśli ja tego nie mam, to nie mam nic. Ale w rzeczywistości dziewięć razy na dziesięć nie jest to potrzebne. Potrzebujesz tylko wystarczającej ilości pieniędzy, aby móc powiedzieć szefowi, zrzucić, a następnie utrzymać się przez sześć miesięcy lub dziewięć miesięcy lub 12 miesięcy, podczas gdy szukasz innej pracy.

Spodnie Paula: Jeśli nie wiesz, na co oszczędzasz, jest mało prawdopodobne, że wykonasz bardzo dobrą robotę oszczędzania, ponieważ jeśli nie motywuje Cię potężna przyczyna, to w tej chwili naprawdę łatwo jest wydać więcej – jak po prostu jest. Więc powiedziałbym, wybierz cel, dowolny cel. Nie ma znaczenia, czy jest to cel, którego się trzymasz, na przykład możesz zmieniać cele, w środkowej części strumienia, ale jeśli po prostu wybierzesz jakiś cel i zaczniesz do niego dążyć, prawdopodobnie zrobisz większy postęp niż byś jeśli w ogóle nie miałeś celu.

A potem, jeśli jesteś w połowie drogi do jakiegoś celu i rzeczywiście zmieniłeś zdanie, daj sobie pozwolenie na tę zmianę serca. Jak tam to wyrażenie planowanie jest wszystkim, ale plany są niczym. To trochę tak z wyznaczaniem celów – jakby podróż do celu była wszystkim. Ale sam cel jest niczym. Celem celu jest zmotywowanie Cię do zachowania, jakie miałaby osoba, aby to osiągnąć.

Stefanie O'Connell Rodriguez: No cóż, cały cel wyznaczania celu polega na tym, że chodzi o to, że jeśli to osiągnę, to odczuję to. Przetłumaczyłeś nam już, jak zamienić uczucie w namacalne cele finansowe. Zacznijmy więc od tego, jak chcemy się czuć, co dla prawie każdego prawdopodobnie będzie wolnością i elastycznością w pewnym stopniu. Dałeś nam szablon, jak zacząć przekształcać to w namacalne liczby.

I myślę, że bez względu na to, gdzie jesteś, czy masz tak wiele celów, czy po prostu nie jesteś pewien, co dalej, jest to świetne miejsce na rozpoczęcie.

Ustalenie, gdzie „powinno się”; Być w wieku 30, 40 lub 50 lat nie jest tak ważne, jak ustalenie, czego naprawdę chcesz i jak to osiągnąć.

Podczas trochę testy mogą czasami bądź pomocny, docierając tam, gdzie „powinieneś”. Być nie jest zbyt przydatne, jeśli nie zależy Ci na tym, co ten test porównawczy mierzy lub do którego prowadzi.

Dla Blake'a posiadanie domu wydaje się być swego rodzaju miejscem na upragnione poczucie odpowiedzialności finansowej, niezależności i pewności siebie. Ale to, że posiadanie domu jest jednym ze sposobów, w jaki Blake może czuć się tak, jak chce ze swoimi pieniędzmi, nie oznacza, że ​​jest to jedyny sposób — ani nawet najlepszy.

Planowanie finansowe, które zaczyna się od Twoich potrzeb lub odpowiedzi „dlaczego” w przeciwieństwie do arbitralnych punktów odniesienia, faktycznie okazał się bardziej skuteczny, z jedno badanie odkrycie, że kiedy ludzie emocjonalnie angażują się w swoje cele finansowe i dostosowują zarządzanie pieniędzmi do idealnego stylu życia, ich stopa oszczędności wzrosła o 73%.

To powiedziawszy, istnieje kilka elementów finansowych, które mogą zapewnić większą swobodę i elastyczność w zakresie pieniędzy dla większości z nas. Po pierwsze, fundusz ratunkowy na sześć do dwunastu miesięcy. wartość wydatków w nim. Następnie spłata wysoko oprocentowanego długu, którego utrzymanie może być kosztowne. I wreszcie, oszczędzanie i inwestowanie na tyle, by mieć to, co Paula nazwała „pieniądze_pieniądze”, które możesz wykorzystać, aby uniknąć lub wyjść z sytuacji, w których nie chcesz się znaleźć, niezależnie od tego, czy jest to praca, związek, czy sytuacja życiowa. .

Mając te podstawy, możemy zacząć swobodniej myśleć o wszystkim, na co chcemy, aby nasze pieniądze na nas mogły sobie pozwolić — zadając pytania typu: jak chcę, żeby wyglądało moje życie, jak chcę spędzać czas i jaki byłby idealny dzień w życiu być – zamiast pytań typu, co muszę osiągnąć do czasu, gdy skończę 30 lub 40 lat lub w jakimkolwiek innym arbitralnym terminie, jako naszym przewodnikiem.

To było Poufne pieniądze od Real Simple. Jeśli, tak jak Blake, masz tajemnicę pieniężną, którą starasz się ujawnić, możesz wysłać mi wiadomość e-mail na money dot poufne na real simple dot com. Możesz również zostawić nam wiadomość głosową pod numerem (929) 352-4106.

jak profesjonalnie posprzątać dom

Producentami Money Confidential są Mickey O'Connor, Heather Morgan Shott, ja, Stefanie O'Connell Rodriguez O'Connell Rodriguez. Dzięki naszemu zespołowi produkcyjnemu w Pod People: Rachael King, Matt Sav, Danielle Roth, Chris Browning i Trae Budde.

Jeśli podoba Ci się to, co słyszysz, rozważ pozostawienie nam recenzji w Apple Podcasts lub poinformowanie znajomych o poufności pieniędzy. Real Simple ma siedzibę w Nowym Jorku. Możesz znaleźć nas online na realsimple.com i zasubskrybować naszą publikację drukowaną, wyszukując Real Simple na www.magazyn.sklep .

Dziękujemy za dołączenie do nas i do zobaczenia w przyszłym tygodniu.