Szalone historie o wojnach licytacyjnych i gwałtownie rosnących cenach domów są w wiadomościach – więc czy to straszny czas na poszukiwanie domu? To właśnie martwi Jasmine (imię zmienione), 39-latkę z Iowa City, która rozważa budowę własnego domu na obecnym rynku. „Kiedy po raz pierwszy zaczęliśmy rozmawiać o tej możliwości około rok temu, wydawało nam się, że to będzie świetna opcja, ale po prostu nie byliśmy gotowi” – ​​mówi Jasmine. „A potem sprawy po prostu krążą. Ceny są teraz niebotyczne.

rzeczy do zrobienia na wiosnę

Ona i jej partner myślą o utrzymaniu obecnego domu jako nieruchomości inwestycyjnej, co wiąże się z własnymi problemami. „Myślę, że byłoby to bardzo trudne, aby dowiedzieć się, czy w pełni wykorzystujemy nieruchomość inwestycyjną i po prostu jesteśmy dobrymi właścicielami” – mówi Jasmine.

Poufne pieniądze Gospodarz Stefanie O'Connell Rodriguez zwrócił się do Mindy Jensen, licencjonowanego agenta nieruchomości, autorki i gospodarza Większe kieszenie podcast o pieniądzach, aby pomóc Jasmine doradzić.

Naprawdę nie chcę, żeby ludzie słuchający przeszli na własność domu bez dużej siatki bezpieczeństwa – dużego funduszu awaryjnego – ponieważ zawsze coś się psuje, kiedy kupujesz dom.

— mindy Jensen, gospodarz podcastu o większych kieszonkowych

Jensen mówi, że teraz nie czas na kupowanie, chyba że masz pewność, że będziesz mieszkać w domu przez co najmniej pięć do siedmiu lat. „Jeśli przeprowadzasz się do pracy i masz dwuletni kontrakt, może to nie mieć sensu, zwłaszcza na tym gorącym, gorącym rynku” – mówi. „Kupowanie domu może w ogóle nie mieć sensu, ponieważ co się stanie, jeśli ceny mieszkań będą rosły i rosły, a potem miękną – albo wypłaszczają się, albo zaczynają spadać. Więc jakby utknęła.

Jensen zaleca, aby mieć dobry zespół ekspertów — agenta nieruchomości i bankiera — którzy mogą pomóc przeprowadzić Cię przez cały proces i upewnić się, że podejmujesz dobre decyzje dotyczące tego, co prawdopodobnie będzie największym zakupem w Twoim życiu.

Zaleca również, aby naprawdę zastanowić się, czy budowa domu jest najlepszą opcją, ponieważ często wiąże się to z dodatkowymi nieprzewidzianymi wydatkami i bólami głowy. „Budowanie własnego domu ma tę romantyczną konotację, że dostaniesz wszystko, czego kiedykolwiek chciałeś”, mówi. – I zajmie to trzy razy dłużej, niż myślisz. I będzie kosztować co najmniej dwa razy więcej, niż myślisz. To tyle bólu głowy, bólu serca i stresu.

Wynajęcie obecnego domu może być opcją dla Jasmine, ale naprawdę musi sprawdzić, czy ma to sens finansowy, biorąc pod uwagę jej kredyt hipoteczny i czego może się spodziewać na obecnym rynku wynajmu. I na pewno budżet na naprawy, utratę dochodów z wynajmu, ubezpieczenie wynajmującego i inne potencjalne wydatki na tej trasie. „W grę wchodzi wiele rzeczy”, mówi Jensen. „A jeśli czynsz ledwo pokrywa twój kredyt hipoteczny, wszystkie inne rzeczy będą cię kosztować całe przepływy pieniężne przez lata”.

Sprawdź odcinek tego tygodnia z Poufne pieniądze — „Czy teraz jest dobry czas na kupno domu?” —–więcej o tym, jak zapewnić sobie najlepszą decyzję dotyczącą największego zakupu w Twoim życiu. Poufne pieniądze jest dostępny na Podcasty Apple , Amazonka , Spotify , Zszywacz , Odtwarzacz FM lub gdziekolwiek słuchasz swoich ulubionych podcastów.

________________

Transkrypcja

Rynek: Każdy w moim życiu jest jakbyś miał własny dom. Musisz posiadać dom.

Wiedzieliśmy, że chcemy być w innej przestrzeni, ale nie było tam aspektu planowania finansowego.

Megan: Zrobiłem wiele poświęceń i teraz jest tak, że chcemy kupić dom, który będzie prawie wszystkimi moimi oszczędnościami.

Stefanie O'Connell Rodriguez: To jest Money Confidential, podcast z Kozel Bier o naszych historiach finansowych, zmaganiach i sekretach. Jestem twoim gospodarzem, Stefanie O'Connell Rodriguez. A dzisiaj naszym gościem jest 39-letnia aspirująca właścicielka domu mieszkająca w Iowa City w stanie Iowa, którą nazywamy Jasmine – nie jej prawdziwe imię

Jaśmin: Nie zacząłem świetnie, gdy miałem dwadzieścia kilka lat. Nie zwracałem wystarczającej uwagi na pieniądze. Więc wpadłem w małą dziurę – mały dług na karcie kredytowej, z którego nie mogłem się wydostać. Ale po trzydziestce zacząłem traktować sprawy trochę poważniej. Byłem też w tym cyklu czynszowym.

Na szczęście dla mnie z moim chłopakiem, udało mi się do niego wprowadzić, a mój czynsz teraz buduje kapitał w jego własnym domu

Stefanie O'Connell Rodriguez: Używasz wyrażenia „cykl wynajmu” i nie wiem, czy kiedykolwiek wcześniej to słyszałem. Więc zastanawiam się, czy chciałbyś to wyrazić, co to dla ciebie znaczy.

Jaśmin: Po prostu nie buduję własnego kapitału. Kiedy próbowałem wydostać się z zadłużenia karty kredytowej, nie miałem wystarczająco dużo pieniędzy, aby odłożyć na zaliczkę na własny dom lub coś w tym rodzaju.

Mój tata zawsze mi powtarzał, że nie marnujesz pieniędzy na wynajem, bo masz dom, w którym możesz mieszkać. Ale myślę, że amerykańskie marzenie o byciu właścicielem domu zawsze tam było, więc myślę, że to zawiesza się w mojej głowie.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Jeszcze przed pandemią amerykański rynek mieszkaniowy przeżywał boom. W latach 2012-2019 cena przeciętnego amerykańskiego domu wzrosła o ponad pięćdziesiąt% . A wraz z pandemią, która spowodowała gwałtowny wzrost zakupów domów, średnia cena amerykańskich domów jest wyższa niż kiedykolwiek w rzeczywistości.

Co oznacza dla Ciebie możliwość posiadania własnego domu?

Jaśmin: Myślę, że bezpieczeństwo, elastyczność, którą wiesz, pomaluj ścianę i to brzmi głupio, ale po prostu dostosuj ją do siebie i po prostu ciesz się swoją przestrzenią.

Myślę, że będąc najemcą, możesz znaleźć coś, co w większości odpowiada Twoim potrzebom, ale nie jesteś w stanie stworzyć własnej szczęśliwej przestrzeni. I myślę, że to jest po prostu coś, co jest dla mnie ważne. Myślę, że ma to więcej znaczenia, którego nie potrafię rozwinąć.

Rozmawialiśmy więc z bankierem i wiemy, do czego jesteśmy dopuszczeni. Mamy wiele rzeczy, w których się zgadzamy, ze stylem domu, jakiego pragniemy. Zrobiliśmy tak wiele projektów wokół obecnego domu, że jesteśmy w punkcie, w którym chcemy coś zbudować, ponieważ wiemy, czego chcemy i nie chcemy iść nigdzie, gdzie mamy więcej projektów do zrobienia. Powinienem też powiedzieć, że mój chłopak jest elektrykiem. A więc jest poręczny. Jest więc kilka rzeczy, które może zrobić sam, aby obniżyć koszty.

A więc chcemy budować, ale także, ponieważ jesteśmy w miasteczku uniwersyteckim i mamy dupleks, chcemy go zatrzymać jako wynajem. Jest więc tylko wiele ruchomych części, w które można się zagłębić i mamy po prostu wiele pytań. Jak świadomość, że zostało nam tylko pięć lat na tej hipotece — czy utrzymanie tego byłoby korzystne? A może powinniśmy przeznaczyć kapitał na nowy dom? Co finansowo, jakie są opcje, które mają dla nas największy sens? Więc w tym właśnie jesteśmy teraz.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Myśląc o aspekcie czasu i energii, który wiąże się z zakupem nieruchomości i budowaniem domu, oprócz zarządzania wynajmowaną nieruchomością, co myślisz o korzyściach kosztowych z tej perspektywy?

Jaśmin: Myślę, że byłbym z tym w porządku. Lubię zarządzać rzeczami. Myślę, że byłoby to stresujące, ale myślę, że byłoby to satysfakcjonujące. Obie nasze wielopokoleniowe rodziny posiadały nieruchomości na wynajem.

Więc mam, nie powiedziałbym, osobiste doświadczenie, ale mam anegdotyczne doświadczenie i ludzi, na których mogę polegać, jeśli chodzi o takie rzeczy, które pomogą nam ustalić, ile będziemy pobierać za czynsz i, wiecie, jak poradzimy sobie z tą sytuacją.

Stefanie O'Connell Rodriguez: W oparciu o to, co słyszałeś i widziałeś, jakie pytania lub obawy masz wokół tego?

Jaśmin: Strach byłby okropnym lokatorem.

Ewentualnie, jeśli masz świetnego najemcę, może to być całkiem proste. Myślę więc, że po prostu zarządzam wszystkimi finansami, zarządzam całą papierkową robotą, upewniając się, że wszystko jest prawidłowo rejestrowane.

Myślę, że to byłaby wielka krzywa uczenia się, aby dowiedzieć się, czy w pełni wykorzystujemy nieruchomość inwestycyjną i jesteśmy po prostu dobrymi właścicielami.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Gdybyś miał sprzedać ten dom, czy zamiast go wydzierżawić, zyskasz na tym?

Jaśmin: Tak. Kupił to mniej więcej 15 lat temu, za 150 000 dolarów, a w okolicy sprzedają się za 215 000 dolarów plus. Więc myślę, że mogą być pewne korzyści.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Biorąc pod uwagę, że rynek nieruchomości jest tam, gdzie jest, jak wpływa to na twoje myśli wokół tego całego procesu?

Jaśmin: Kiedy około rok temu zaczęliśmy rozmawiać o tej możliwości, wydawało nam się, że to będzie świetna opcja, ale po prostu nie byliśmy gotowi. A potem sprawy po prostu krążą. Ceny są teraz niebotyczne.

I to jest kolejny powód, dla którego również staramy się budować. Jak wszystko, co widzimy, jest trochę przyzwoite, abyśmy mogli chcieć, że idzie tak szybko.

Kiedy pociągamy za spust? Kiedy ustawimy wszystkie nasze kaczki w jednym rzędzie? I skąd mamy wiedzieć, kiedy rynek wraca do kwotowania, normalnego miejsca, w którym jest jak, ok, pociągnij za spust. Teraz możesz budować i nie stracisz fortuny.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Czy czujesz, że w tym momencie to tylko wyczucie czasu.

Jaśmin: Myślę, że finansowo byliśmy wcześniej w dobrym miejscu, ale to bardziej po prostu przygotowanie wszystkiego wokół dupleksu. Jak wszystkie projekty, które robiliśmy, wszystkie aktualizacje i tym podobne. Więc w końcu doszliśmy do punktu, w którym mówimy: OK, zacznijmy właściwie rozmawiać z ludźmi i podejmować decyzje, a nie tylko mówić o tym abstrakcyjnie.

I tak jesteśmy gotowi pociągnąć za spust. ale to tylko, czy teraz jest czas? Nie sądzę.

Słyszeliśmy, że ktoś taki jak dwa na cztery kosztował kiedyś 1,50 dolara, a teraz 8 lub cokolwiek, jakakolwiek cena. Ale jeśli sprowadza się to do 3 lub 4 USD, to prawdopodobnie jest to nowy dołek. I to jak, czy to jest prawdziwe? Jak patrzymy na cenę dwa na cztery i decydujemy? Nie mam pojęcia.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Biorąc pod uwagę tę prawdziwą niepewność, czy szukałeś gdziekolwiek, aby uzyskać odpowiedzi?

Jaśmin: Mam na myśli internet, a potem spojrzę na strony z nieruchomościami lub po prostu na Google, na przykład koszty budowy i takie tam, a wszystko, co widzę, jest tak niepewne

Wygląda na to, że może skończyć się na początku 2022 roku? A co, jeśli spojrzy w dół, a potem opadnie, wiesz? To znaczy, zawsze jest taka możliwość, ale po prostu nie wiem, czego szukać.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Wiedz, co naprawdę śmierdzi w finansach osobistych, to fakt, że nikt nie jest w stanie przewidzieć przyszłości, bez względu na to, jak wielkim jest ekspertem.

Jaśmin: Prawidłowy. A jeśli pracuję z konstruktorem, czy będą ze mną szczerzy, czy po prostu będą mówić: tak, zróbmy to.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Myślę, że to dobrze, że dajesz sobie czas i nie pozwalasz, aby to emocjonalne doświadczenie skłoniło cię do podjęcia tego, co na dłuższą metę może być złą decyzją. Mówisz o nieruchomości i domu, w którym mógłbyś mieszkać przez dziesięciolecia.

I nie chcemy podejmować dziesiątków lat decyzji dotyczących sytuacji jednorocznej.

Jaśmin: Wiesz, żartuję, że jestem jak porno Zillow, gdzie siedzę każdego dnia, po prostu obserwując, jak ceny idą w górę. Po prostu zastanawialiśmy się, dlaczego chcemy wydać znacznie więcej niż cena tego, co ten dom sprzedał pięć lat temu? A wtedy mielibyśmy milion projektów do wykonania.

Jesteśmy tym podekscytowani, ale wygląda na to, że obniżmy te ceny.

Stefanie O'Connell Rodriguez : W odcinek 18 , rozmawialiśmy o tym, jak blokady, niskie zasoby mieszkaniowe i historycznie niskie oprocentowanie kredytów hipotecznych doprowadziły wielu Amerykanów do podejmowania decyzji o zakupie domu z miejsca FOMO lub strachu przed utratą podczas pandemii – wywołując wysoki poziom wyrzutów sumienia wśród kupujących domy.

Tak więc Jasmine jest na dobrej drodze, przeprowadzając swoje badania, zadając wiele pytań i nie pozwalając, by presja chwili popchnęła ją do domu, który niekoniecznie pasuje do jej budżetu lub potrzeb.

Po przerwie porozmawiamy z ekspertem ds. nieruchomości, który może pomóc Jasmine i wszystkim innym, którzy zastanawiają się, czy są gotowi kupić dom, uzyskać kilka odpowiedzi — i czy teraz jest dobry moment, by to rozważyć.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Co się dzieje na rynku mieszkaniowym?

Mindy Jensen: O mój Boże. Na rynku mieszkaniowym dzieje się szaleństwo. Za każdym razem, gdy myślę, że mam kontrolę nad tym, co się dzieje, ceny ponownie gwałtownie skakały. A ja tak, poczekaj chwilę. Co się dzieje?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ten głos, który właśnie usłyszałeś, to Mindy Jensen. Licencjonowany agent nieruchomości, autor i prowadzący podcast o pieniądzach The Bigger Pockets.

Mindy Jensen: Mam na myśli, że COVID był po prostu naprawdę, naprawdę, bardzo dziwny. I to wpłynęło na rynek mieszkaniowy — przygnębiając na chwilę przez bardzo krótki czas. Ale kiedy znów mogliśmy pokazać domy, nagle wszyscy są jak, nie mogę znieść bycia zamkniętą w moim domu z czwórką moich dzieci w moim mieszkaniu o powierzchni tysiąca stóp kwadratowych.

Muszę wyjść i poczekać chwilę. Mogę kupić ten sam dom, albo mogę kupić, no wiesz, cztery razy więcej domu za tę samą kwotę w innym stanie, a i tak pracuję z domu. Więc jakie to ma znaczenie? Myślę więc, że jest po prostu wielu ludzi z dużą ilością pieniędzy, którzy chcą teraz dużo więcej miejsca

Stefanie O'Connell Rodriguez: Słuchacz w tym tygodniu pochodzi z Iowa City. Więc od dawna planowała kupić dom, od dawna oszczędzała, ale nie spodziewała się, że nastąpi taki totalny wzrost na rynku mieszkaniowym. A więc teraz wokół jest dużo zamieszania i niepewności, czekaj, jak to wpłynie na moje plany?

Czy powinienem więc zmienić plany? Czy powinienem wynająć? Jak ludzie powinni nawet konceptualizować, w jaki sposób czynniki wokół nich powinny wpływać na ich plan finansowy?

Mindy Jensen: Powinni naprawdę przyjrzeć się swojemu rynkowi. Ile kosztuje wynajęcie nieruchomości? A ile kosztuje kupno porównywalnej nieruchomości, na przykład miesięczna opłata za mądrość. A jakie masz plany? Zapuszczasz korzenie i nigdy nie zamierzasz odejść? Wiele osób to planuje.

Ale tak naprawdę nie działa rzeczywistość. Ludzie mają tendencję do przemieszczania się co pięć do siedmiu lat. Więc jeśli przeprowadzasz się do Iowa City w poszukiwaniu pracy i masz dwuletni kontrakt, może to nie mieć sensu, zwłaszcza na tym gorącym, gorącym rynku. Kupowanie domu może w ogóle nie mieć sensu, ponieważ co się stanie, jeśli ceny mieszkań będą rosły i rosły, a potem spadały.

Albo spłaszczają się, albo zaczynają odmawiać, wtedy ona jakby utknęła.

Natomiast jeśli mieszkają tam całe życie, albo, wiecie, przeprowadzają się tam, bo mieszkają tam ich rodzice i naprawdę kochają to miasto i chcą tam żyć na zawsze, mają w planach zamieszkanie tam przez co najmniej pięć lat. siedem lat.

To dobry moment na rozpoczęcie poszukiwań. Sprzedanie domu kosztuje dużo pieniędzy i ludzie nie myślą o tym, kiedy kupują dom, ale na pierwszy rzut oka, kupowanie domu kosztuje około 2 do 4% ceny zakupu w przypadkowym zamknięciu koszty.

I to nie obejmuje twojej zaliczki na dom. To tylko przypadkowe dodatkowe koszty, takie jak twój adwokat lub ubezpieczenie tytułu, i wiesz, wszystkie małe rzeczy, których nie możesz sobie wyobrazić, faktycznie istnieją, kiedy kupujesz dom, kiedy idziesz go sprzedać na zapleczu, to bardziej jak osiem do 10% ceny domu.

Sprzedający tradycyjnie płacą prowizję zarówno agentowi kupującego, jak i agentowi sprzedającego. Dodatkowo, masz własne koszty zamknięcia, takie jak ubezpieczenie tytułu własności dla firmy hipotecznej, dla kupujących i ubezpieczenie tytułu dla samych kupujących i tak dalej i dalej.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Dom, w którym mieszkają nasi słuchacze, to taki, do którego przeprowadziła się ze swoim obecnym partnerem.

Zastanawiają się również nad przekształceniem tej przestrzeni w nieruchomość na wynajem, ponieważ znajdują się w miasteczku uniwersyteckim, a następnie próbują kupić coś innego, w którym mieszkają. Ale mają dużo niepewności co do tego, jak to wygląda w ilości pracy to by się w to weszło.

Mindy Jensen: Po pierwsze, czy możesz sobie pozwolić na oba kredyty hipoteczne na dowolny okres czasu?

COVID pokazał nam, że są ludzie, którzy nie mogą płacić czynszu, a rząd może wkroczyć i powiedzieć, że nie możesz eksmitować tej osoby. Więc tutaj nie możesz eksmitować osoby, która mieszka w domu. Nadal musisz zapewnić tej osobie dom do zamieszkania. Więc jeśli coś się zepsuje, musisz to naprawić.

Na przykład, czekaj, nie zapłaciłeś mi czynszu i ja też muszę naprawić twoje wywóz śmieci. Albo wiesz, cokolwiek to jest. Więc jeśli nie możesz spłacić tego kredytu hipotecznego. Musisz mieć duży bufor przed wyjazdem i kupnem innego domu, który jest teraz zobowiązany do spłaty kredytu hipotecznego.

Po drugie, musisz przeprowadzić numery na nieruchomości. Czy to ma sens jako nieruchomość na wynajem? Może nie. Jeśli twoja spłata kredytu hipotecznego wynosi 2000 dolarów miesięcznie, a czynsze za bliźniacze mieszkania za 500 dolarów od strony, kupujesz sobie pracę zarządcy nieruchomości i płacisz tysiąc dolarów miesięcznie, aby dotować czyjś dom, ponieważ czynsz nie pokrywa twojego kredytu hipotecznego . Jeśli wynajmowanie go na wynajem długoterminowy nie działa, czy wynajmowanie go na wynajem krótkoterminowy, na przykład Airbnb lub dłuższy, krótkoterminowy, na przykład podróżująca pielęgniarka lub wynajem korporacyjny?

Czy to działa, ponieważ gdy jest to umeblowane mieszkanie, zazwyczaj otrzymuje wyższy czynsz? Ale kredyt hipoteczny to nie jedyny wydatek. Masz wiele innych wydatków, mediów, być może masz płatności HOA, podatki, ubezpieczenie wynajmującego. Masz nakłady inwestycyjne, co jest skrótem od kosztownych napraw.

Pomyśl więc o swoim dachu, o dachu za 15 000 dolarów — chcesz być w stanie za to zapłacić. Nie chcesz brać kredytu na spłatę dachu. To samo dotyczy sprzętu AGD i okien oraz pieca. I klimatyzator.

W grę wchodzi wiele rzeczy. A jeśli czynsz ledwo pokrywa twój kredyt hipoteczny, wszystkie inne rzeczy będą cię kosztować cały przepływ gotówki przez lata. Jeśli się zepsuje, powiedzmy, że zarabiasz sto dolarów za drzwi. A więc bliźniak, dwoje drzwi, 200 dolarów miesięcznie.

Twój klimatyzator będzie kosztował trzy lub 4000 dolarów. Ile miesięcy przepływu gotówki kosztuje wymiana klimatyzatora? To nie ma dla mnie sensu jako inwestycja. Więc chcesz sprawdzić liczby i upewnić się, że wszystkie rzeczy, które będą Cię kosztować, są pokrywane z czynszu.

A potem jest jeszcze coś ekstra. Nie chcesz po prostu wyjść na zero, jaki to ma sens?

A najlepiej pomyśleć o tym, zanim staniesz się właścicielem tego domu. Wypożyczenie go nie jest już opcją wyjścia, gdy trzeba zapłacić 600 dolarów miesięcznie, aby móc go wynająć komuś innemu.

Naprawdę świetnie i chcę wyjaśnić, co to jest zasada praktyczna — to nie jest twarda zasada, to wskazówka — jeśli pasuje do tego parametru, powinieneś zajrzeć do tego dalej, ale jeśli wiesz, jakie są czynsze w Twojej okolicy zasada 1% oznacza, że ​​wynajmujesz go za 1% ceny zakupu. Tak więc dom za 120 000 dolarów można by wynająć za 1200 dolarów miesięcznie. Jeśli wiesz, że czynsze w okolicy wynoszą 600 USD miesięcznie, dom za 120 000 USD nie ma większego sensu

Jedną z rzeczy, które wielu ludzi robi teraz, jest, no wiesz, wszyscy inni kupują dom. Ja też muszę kupić dom. Nie, nie masz. Jeśli nie było to w twoich planach wcześniej, teraz może być czas, abyś się nad tym zastanowił, ale musisz przeprowadzić wiele badań i musisz się edukować dokładnie, ile będzie mnie kosztować [posiadanie tego domu i co się stanie, jeśli i kiedy wypełnij puste miejsce. Jest tam wiele „jeśli”. Co się stanie, jeśli wybuchnie globalna pandemia i stracę pracę i nie mam innej pracy

Naprawdę nie chcę, żeby ludzie słuchający przeskakiwali na własność domu bez dużej siatki bezpieczeństwa, dużego funduszu awaryjnego, ponieważ lubię mówić, że kiedy kupujesz dom, zawsze coś się psuje.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Czy są oznaki, że finansowo i emocjonalnie „tak, jestem gotów kupić dom”?

Mindy Jensen: Masz stabilną pracę, masz pieniądze w banku. Jak powiedziałem, zakup domu kosztuje od 2 do 4% kosztów domu, ale potrzebny jest również bufor na nieoczekiwane naprawy. Albo się ruszasz i myślisz, och, muszę natychmiast pomalować tę ścianę. Albo, och, to jest zepsute lub nie działa prawidłowo, więc muszę to naprawić lub całkowicie wymienić.

Muszę skosić trawnik, ale nie będzie mnie teraz na sześć tygodni. Więc muszę kogoś do tego zatrudnić. I jest wiele małych rzeczy, o których nie myślisz.

Wiedz co robisz i miej dobrego agenta nieruchomości. Poproś pożyczkodawcę, z którym możesz porozmawiać, który przemawia do Ciebie z szacunkiem i odbierze telefon, gdy zadzwonisz, i odpowie na Twoje pytania. Miej kogoś, kto jest po Twojej stronie, pomagając Ci w tym najdroższym zakupie, jakiego kiedykolwiek dokonasz.

Stefanie O'Connell Rodriguez: [Skąd mam wiedzieć, której osobie zaufać, że powie mi, co mam robić? Bo tam jest dużo hałasu.

Mindy Jensen: Więc zacząłbym od twoich przyjaciół, którzy są właścicielami domów. Kogo używałeś jako agenta nieruchomości? A czy ci się podobały i czy użyłbyś ich ponownie? Kupiłem i sprzedałem wiele domów. Tylko dwa razy używałem tego samego agenta.

Więc rozmawiaj z ludźmi, możesz rozmawiać z dowolną liczbą agentów nieruchomości.

Jeśli nie czujesz się z nimi komfortowo, nie kontynuuj rozmowy. Jeśli powiedzą, no cóż, pokażę ci tylko 17 domów, a potem będziesz sam.

Nie, nie widzę nawet jednego domu z tą osobą. Jeśli mają teraz dla ciebie czas, będą mieli czas dla ciebie, gdy będziesz w trakcie największego zakupu, jakiego kiedykolwiek dokonasz. I to samo z twoim pożyczkodawcą. Są pożyczkodawcy, którzy nawet nie odbierają telefonu. Nie oddzwaniaj, rozmawiaj ze wszystkimi znajomymi i, wiesz, rozmawiaj z kolegami w pracy. Zapytaj o rekomendacje. Mam świetnego pożyczkodawcę. W zeszłym roku sprzedałem 15 domów. Użyłem go 10 razy.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Teraz dorzucę jeszcze jeden klucz do tego scenariusza, ponieważ nasz słuchacz jest również potencjalnie zainteresowany kupnem nieruchomości i budowaniem domu od podstaw.

Mindy Jensen: Gorąco zachęcam ją, aby tego nie robiła. Budowanie własnego domu kojarzy się z romantyczną konotacją, że dostaniesz wszystko, czego kiedykolwiek chciałeś.

jak uzyskać idealne wykończenie

I zajmie to trzy razy dłużej, niż myślisz. I będzie kosztować co najmniej dwa razy więcej, niż myślisz. To tyle bólu głowy, bólu serca i stresu.

Jeśli nie masz gotówki, będziesz potrzebować kredytu budowlanego. A ten kredyt na budowę wiąże się z dużą zaliczką, ponieważ bank przekazuje wszystkie te pieniądze twoim wykonawcom na budowę domu.

Nie chcą posiadać tego domu. Chcą, żebyś spłacał kredyt hipoteczny. Tego właśnie chcą. Więc będziesz potrzebować 20 lub 25% zaliczki. Będziesz potrzebować rysunków architektonicznych i wszystkich planów. I musisz zgadywać, ile to będzie kosztować.

Chodzi mi o to, że potrzebujesz dużo papierkowej roboty. Więc nie możesz dziś powiedzieć, że zbuduję dom, a jutro dostaniesz pożyczkę.

Powiedziałbym, że przed rozpoczęciem prac przygotowawczych jest prawdopodobnie od sześciu do 12 miesięcy. Jest wiele zaangażowanych i potrzebujesz konstrukcji, GC, budowniczego, który zrobił to wcześniej.

Znam kilka osób, które mówiły, och, po prostu sami to zbudujemy.

Idziemy do majsterkowania. I wiesz, że budują swój dom przez 10, 15 lat. Znałem rodzinę, że budowali ją przez 15 lat, a potem jak tylko skończyli, musieli ją sprzedać. To było 15 lat stresu. Więc jest to romantyczne wyobrażenie, że będzie tak niesamowicie i cudownie, ale założę się, że możesz znaleźć dom, który uderzy w 90% twoich przycisków, aby o wiele mniej bólu serca, o wiele mniej stresu. I o wiele mniej czasu.

Więc jeśli to Cię nie zachwyci, uzyskaj pożyczkę budowlaną u pożyczkodawcy specjalizującego się w kredytach budowlanych, który może pomóc Ci przejść przez ten proces.

Zacznij z nimi rozmawiać teraz, hej, myślę o tym. Czego potrzebuję? Założę się, że pożyczkodawca ma tutaj duży stary arkusz. To wszystko, czego potrzebujesz. Okej świetnie. To dużo. Zacznę. Przeczytaj wszystko, zawsze czytaj wszystko, ale przeczytaj wszystkie rzeczy, których pożyczkodawca chce, i zacznij starać się to zebrać.

Będziesz potrzebować architekta, planów i materiałów budowlanych oraz oszacowania kosztów. I prawdopodobnie chcesz tam wbudować poduszkę w wysokości 30 lub 40%, ponieważ koszty wciąż rosną.

Nie chcesz wydawać 500 000 dolarów na budowę domu wartego 450 000 dolarów. Tak, jesteś automatycznie pod wodą. I tylko dlatego, że wydajesz 500 000 $, aby go zbudować, nie czyni go wartym 500 000 $.

Stefanie O'Connell Rodriguez: To takie trudne. Myślę, że to takie emocjonalne.

Mindy Jensen: To jest. Nawet jeśli tylko kupujesz, to wracasz do tej wojny licytacyjnej. Złóż inteligentną ofertę opartą na tym, ile uważasz, że nieruchomość jest warta, dzięki rekompensatom, które otrzymałeś od swojego agenta.

Bo tak wycenia się dom na podstawie tego, za ile podobne nieruchomości znajdujące się w pobliżu sprzedały w ostatnim czasie. Więc jeśli wszystko sprzedaje się za 500 000 $, nie chcesz składać oferty za 750 000 $.

Coś, co dzieje się w tej chwili w ofertach, polega na tym, że w wielu ofertach pokrywasz lukę w wycenie, co oznacza, że ​​proponuję ci 650 000 $, ale jeśli wyceniasz tylko 625 000 $, przyniosę to. 25 000 $ do zamknięcia. Teraz jest to dodatek do kosztów zamknięcia od 2 do 4%. Oprócz innej zaliczki, którą planowałeś dokonać, a właśnie kupiłeś dom wart 625 000 dolarów za 650 000 dolarów.

Stefanie O'Connell Rodriguez: [Tak wielu z tych ludzi podejmuje ogromne decyzje w związku z ideą, że niekupienie domu jest jakąś okropną decyzją finansową.

Mindy Jensen: To wielkie amerykańskie marzenie kupić dom z białym płotem z sztachet i trzema łóżkami i dwiema łazienkami oraz garażem na dwa samochody. I możesz mieszkać na przedmieściach i być szczęśliwym na zawsze, ale to nie jest marzenie każdego. Nie każdy może sobie na to pozwolić. A Ameryka jest znacznie bardziej mobilna niż wtedy, gdy wymyślono wielki amerykański sen.

Jeśli zamierzasz się często przeprowadzać, sprzedaż tej nieruchomości będzie cię kosztować dużo pieniędzy. Zastanawiam się, ile kosztowało mnie 36 000 dolarów sprzedanie domu. prawdopodobnie bardziej jak 40 000 dolarów, ponieważ mieli prowizje, ubezpieczenie tytułu i inne rzeczy.

To dużo pieniędzy. Kiedy sprzedam akcje, to kosztuje, ile to jest, 25 dolarów czy coś takiego?

Musisz więc wykorzystać wiele swoich zysków, aby pokryć sposób, w jaki sprzedajesz dom.

Po prostu myślę, że wiele osób wskakuje obiema nogami w oparciu o cały szum, który słyszysz dzisiaj w wiadomościach, że rynek docenia i wiesz, powinieneś, powinieneś wypłacić. Naprawdę łatwo jest usłyszeć o facecie, który zarobił 300 000 $ na swoim domu. Prawdopodobnie nie zrobisz tego teraz.

Może, jeśli utrzymasz to przez 10, 20, 30 lat, ale to 30 lat za 300 000 dolarów. To niewiele.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Rozmawialiśmy o wielu różnych aspektach nieruchomości, od wynajmu nieruchomości po zakup domu, po potencjalną budowę własnego domu od podstaw. I każdy jego kawałek ma w sobie tak wiele kawałków i wydaje się to tak, tak, tak przytłaczające.

Jeśli jestem kimś w którymś z tych wiader, od czego zacząć i jak dojść do punktu, w którym nie podejmuję decyzji pod presją, pod presją, pod wpływem emocji, i jestem informowany.

Mindy Jensen: Powiedziałbym, że przeczytanie wszystkiego, co możesz o lokalnym rynku, będzie bardzo pomocne.

Wejdziesz także na Zillow i realtor.com, Redfin i Trulia oraz wszystkie inne miejsca, w których możesz zobaczyć te wszystkie zdjęcia.

Chcesz trzypokojowy dom z dwiema łazienkami w Longmont w stanie Kolorado za 450 000 dolarów. Ile z nich sprzedało się w ciągu ostatnich sześciu miesięcy lub ostatnich trzech miesięcy? Och, jeden. Dobra. To nie jest dla mnie zbyt realistyczna opcja.

Powinienem albo rozszerzyć obszar wyszukiwania, moje liczby, albo w inny sposób go zmienić. Przejdźmy do 500 000 $ oh 26 sprzedanych w ciągu ostatnich trzech miesięcy. To bardziej realistyczny przedział cenowy. To jest poszukiwanie, z którym czuję się komfortowo. Porozmawiaj z pożyczkodawcą. Zobacz, na ile uważają, że możesz zostać zatwierdzony, i poproś ich o wyliczenie liczb.

A jak to wygląda w spłacie miesięcznej lub powiedz pożyczkodawcy? Ile będę musiał odłożyć? Czy to, czego chcę, jest rozsądne? I czy stać mnie na to, co tam jest? Zacznij szukać.

A potem zaczynasz zawężać rzeczy. Idź do otwartych domów. Nie myśl, że jutro będziesz musiał dokonać zakupu.

To szalona emocjonalna decyzja. Daj sobie możliwość przeprowadzenia badań i dokładnego zrozumienia, w co się pakujesz. Zapisujesz się na 30 lat spłaty kredytu hipotecznego. I oczywiście, jeśli sprzedajesz, to nie musisz ich już robić, ale 30 lat to dużo. Czy naprawdę, naprawdę, naprawdę tak bardzo chcesz tego domu?

Musisz wiedzieć, czego chcesz, ponieważ jeśli patrzysz na wszystko, będziesz po prostu przytłoczony.

Musisz tylko wiedzieć, co trzeba mieć, co fajnie mieć i być realistą w kwestii tego, co chcesz na to wydać.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Czy teraz jest dobry moment na zakup domu? Jeśli tylko powodem, dla którego zadajesz to pytanie, jest to, że wszyscy to robią, odpowiedź prawdopodobnie nie jest. Ale jeśli, tak jak Jasmine, postrzegasz zakup domu jako część długoterminowego planu stylu życia — takiego, do którego masz nadzieję się zaangażować przynajmniej 5-7 lat — to na pewno warto przyjrzeć się swoim możliwościom

Wyzwanie polega na tym, aby emocjonalny rollercoaster FOMO i wojny licytacyjne na gorącym rynku nieruchomości zepchnęły cię z drogi od złożenia oferty, która ma dla ciebie sens finansowy. Znajdź agenta nieruchomości i pożyczkodawcę, któremu możesz zaufać, że przeprowadzi Cię przez ten proces i pamiętaj, aby uwzględnić duży bufor oszczędnościowy w nagłych wypadkach, aby pokryć główne wydatki związane z zakupem i utrzymaniem domu.

Dom to jeden z największych zakupów, jakich możesz dokonać, dlatego warto poświęcić czas, energię i zasoby, aby upewnić się, że jest to właściwa decyzja dla Ciebie.

To był „Poufne pieniądze” od Kozela Biera. Jeśli, tak jak Jasmine, masz do przekazania historię dotyczącą pieniędzy lub pytanie, możesz wysłać mi wiadomość e-mail na money dot poufne na real simple dot com. Możesz również zostawić nam wiadomość głosową pod numerem (929) 352-4106.

Wróć w przyszłym tygodniu, kiedy będziemy rozmawiać z 46-letnią samotną matką z Północnej Arizony, która stara się ustalić granice z rodzeństwem.

Pamiętaj, aby śledzić Money Confidential w Apple Podcasts, Spotify lub gdziekolwiek słuchasz, aby nie przegapić żadnego odcinka. Będziemy wdzięczni za Twoją opinię. Jeśli podoba Ci się program, zostaw nam recenzję, będziemy naprawdę wdzięczni. Możesz również znaleźć nas online na realsimple.com/MoneyConfidentialPodcast

Kozel Bier ma siedzibę w Nowym Jorku. Money Confidential wyprodukowali Mickey O'Connor, Heather Morgan Shott i ja, Stefanie O'Connell Rodriguez O'Connell Rodriguez. Dzięki naszemu zespołowi produkcyjnemu w Pod People: Rachael King, Matt Sav, Danielle Roth, Chris Browning i Trae Budde.