Inwestowanie

Zwycięzcy:

ELEVEST

Za przedstawienie kobiecej perspektywy inwestowania i zarządzania pieniędzmi

Co to jest
Platforma inwestycyjna stworzona przez i dla kobiet. Oferuje podejście inwestycyjne ukierunkowane na cele, kombinacje portfeli, które uwzględniają niższe krzywe zarobków kobiet w ciągu całego życia i dłuższe życie, a od zeszłego roku łatwy sposób na skierowanie środków do firm, które awansują kobiety, są przyjazne dla środowiska i mają pozytywny wpływ społeczny.

Dlaczego to kochamy
Kobieta zarabiająca 50 000 dolarów rocznie może przejść na emeryturę, mając w swoim portfelu o 268 639 dolarów mniej niż mężczyzna. Kobieta zarabiająca nieco ponad sześć cyfr może mieć o 1,05 miliona dolarów mniej niż mężczyzna. Oczywiście zamknięcie luki inwestycyjnej nie może się odbyć bez wejścia do gry. Ellevest zabija czynnik zastraszania, nie tracąc ani grama finansowego wyrafinowania. Holistyczne podejście może naprawdę pomóc kobietom owinąć ramiona wokół swoich finansów, mówi Kristen Euretig, certyfikowana planistka finansowa i założycielka Plany Brooklynu .

CHOWAĆ NA POTEM

Za zaoszczędzenie na emeryturę mikrodecyzji

Ponad 86 procent z ponad 3,5 miliona osób, które korzystają z tej aplikacji do mikroinwestowania i bankowości, identyfikuje się jako początkujący inwestorzy. Co sprawia, że ​​Stash jest tak atrakcyjny dla początkujących? Proste opłaty (jeden plan kosztuje 1 USD miesięcznie, przy minimum inwestycji 5 USD), mnóstwo materiałów edukacyjnych, możliwość zakupu częściowych udziałów określonych firm i różne opcje automatycznego inwestowania — takie jak planowanie regularnych dat wpłat, zaokrąglanie każdego zakupu i inwestowanie różnicy lub pozwalanie algorytmowi Stash na badanie twoich finansów i wyciąganie gotówki, której nie zauważysz, brakuje.

UDERZENIE

Za przekształcenie akcji w program lojalnościowy

Uruchomiona w 2018 r. Bumped to aplikacja inwestycyjna, która daje użytkownikom ułamkowe udziały w akcjach za każdy zakup dokonany w uczestniczących firmach (w tym Chipotle, Domino's, Target, Netflix i Walgreens). Pomyśl o tym jako o programie lojalnościowym, który opłaca się we własności, a nie darmowych pączkach i zniżkach.

HISTORIA FUNDUSZU MERRILL EDGE

Za pomoc samokierującym się inwestorom zanurkować głębiej (nie jest wymagany zaawansowany stopień)

To pozbawione żargonu narzędzie badawcze pozwala inwestorom lepiej zrozumieć ich aktywa, aby mogli zbudować bardziej zrównoważony portfel. Za pomocą łatwej w użyciu platformy możesz badać oceny funduszy i ryzyka funduszy inwestycyjnych i ETF, zobaczyć, jak opłaty wpłyną na zwroty w czasie i ocenić, czy fundusz jest zgodny z osobistymi wartościami. Ta nowa funkcja jest dostępna bezpłatnie dla klientów Merrill Edge.

Ubezpieczenie

Zwycięzcy:

DRABINA

Za to, że uzyskanie ubezpieczenia na życie (prawie) jest tak proste, jak zamówienie pizzy?

Co to jest
Super-prosty sposób na podjęcie decyzji w ciągu kilku minut na zakup terminowego ubezpieczenia na życie. Pozwala także dostosowywać zasięg w miarę rozwoju życia. (Kolejne dziecko? Zwiększ swoje ubezpieczenie! Spłaciłeś kredyt hipoteczny? Oddzwoń do zasiłku z tytułu śmierci.) W zeszłym roku firma uruchomiła Ladder @ Work, aby pracownicy mogli zabrać ze sobą swoje polisy ubezpieczeniowe podczas zmiany pracy. (Mniejsze firmy, które mogą nie chcieć ponosić kosztów administracyjnych polityki grupowej, mogą wykorzystać to jako miły dodatek dla pracowników).

Dlaczego to kochamy
Więcej osób potrzebuje ubezpieczenia na życie niż go ma. Najtańszym sposobem jest uzyskanie ubezpieczenia w pracy. A fakt, że zwykle nie jest przenośny, jest problematyczny, mówi ekspert finansowy Jean Chatzky. Drabina rozwiązuje wszystkie te trzy rzeczy. Dodatkowo, ponieważ aplikacja tak bardzo upraszcza proces (nie jest wymagana fizyczna!), nie pozostawia wymówki, aby odłożyć uzyskanie polisy.

KORZEŃ

Za traktowanie kierowców jak prawdziwych ludzi, a nie formuł ryzyka

Możesz pozwolić, aby Twoje składki na ubezpieczenie samochodu były oparte na szeregu złożonych algorytmów, które uwzględniają wszystko, od stanu cywilnego, przez zdolność kredytową, po kod pocztowy.

Możesz też pobrać aplikację Root, pozwolić jej jeździć strzelbą podczas trwającego od dwóch do czterech tygodni okresu próbnego i uzyskać wycenę opartą głównie na twoich rzeczywistych nawykach jazdy. Użytkownicy obniżyli swoje składki nawet o 52 procent, a usługa (w 25 stanach w czasie publikacji) planuje wprowadzić ją do kraju do końca 2020 roku.

LEMONIADA

Aby ubezpieczenie domu i najemców było bardziej przejrzyste

W przypadku typowego ubezpieczenia domu lub najemcy każde roszczenie ogranicza marżę firmy. Ale założyciele Lemonade nie chcieli być skonfrontowani ze swoimi posiadaczami polis, więc zorganizowali sprawy w inny sposób. Firma pobiera stałą opłatę ze składek, a resztę wykorzystuje na opłacenie roszczeń. Pieniądze pozostałe pod koniec roku przekazywane są na cele charytatywne, takie jak Amerykański czerwony krzyż i Unicef , które klienci pomagają wybrać.

Kredyt

Zwycięzcy:

KREDYTOWA KARMA

Za to, że bardzo łatwo jest być na szczycie swojej zdolności kredytowej

Co to Jest
Credit Karma umożliwia bezpłatne sprawdzanie wyników w dowolnym momencie (bez uzyskiwania informacji) i informuje o wszelkich działaniach mających wpływ na kredyty na Twoich kontach. W 2018 r. strona została uruchomiona Moc nabywcza domu , który pomaga członkom zrozumieć, w jaki sposób zadłużenie wpływa na zakup domu i podjąć kroki w celu jego zmniejszenia.

Dlaczego kochamy To
Jeśli jesteś jak ponad 40 procent Amerykanów, prawdopodobnie nie masz na oku tej części swojego życia finansowego. Nie zakładaj, że musisz zwracać uwagę tylko podczas ubiegania się o pożyczkę: Twój kredyt może wpłynąć na nieoczekiwane obszary twojego życia, takie jak składki ubezpieczeniowe i podania o pracę, a monitorowanie go może pomóc w wykryciu kradzieży tożsamości. Credit Karma zdobywa najwyższy wynik za uproszczenie życia finansowego użytkowników, mówi Brad Klontz, PsyD, certyfikowany planista finansowy, psycholog finansowy i autor Umysł nad pieniędzmi (45 USD; amazonka.pl ). Aktualizacje są dostarczane do Twojej skrzynki odbiorczej, a spostrzeżenia są łatwe i przydatne.

KARTA JABŁKO

Gdy nie chcesz czekać na zwrot gotówki

Firma Apple niedawno nawiązała współpracę z Goldman Sachs i Mastercard, aby wprowadzić Apple Card, która działa za pośrednictwem Apple Pay na iPhonie, a także jest dostępna jako karta fizyczna. Użytkownicy uzyskują 1 procent zwrotu gotówki za zakupy dokonane przy użyciu plastiku, 2 procent za korzystanie z Apple Pay i 3 procent za zakupy od samego Apple. Nagrody są deponowane codziennie.

KARTA KREDYTOWA CAPITAL ONE SAVOR REWARDS

Za oferowanie poważnych korzyści miłośnikom zabawy

Osobom, które wydają dużo pieniędzy na posiłki i rozrywkę, Capital One oferuje kartę kredytową Savor Rewards z 4% nieograniczonym zwrotem gotówki na wiele zakupów gastronomicznych i rozrywkowych. Karta oferuje również 2% zwrotu gotówki w sklepach spożywczych i 1% zwrotu gotówki przy wszystkich innych zakupach.

Przejście na emeryturę

Zwycięzcy:

INTELIGENTNA WYPŁATA KAPITAŁU OSOBISTEGO

Dla emerytów, którzy chcą wiedzieć, z których środków i kiedy wypłacić

Co to jest
Ludzie od dawna gromadzili się na darmowych pulpitach finansowych Personal Capital, aby uzyskać przegląd swojej bankowości, inwestycji, oszczędności i wydatków. W ubiegłym roku firma świadcząca usługi finansowe wprowadziła Smart Withdrawal do swoich klientów z obszaru zarządzania majątkiem. Narzędzie wykorzystuje prognozy podatkowe do przewidywania najlepszej kolejności pobierania pieniędzy z różnych kont emerytalnych.

Dlaczego to kochamy
Czy powinieneś opróżnić swój rachunek inwestycyjny podlegający opodatkowaniu przed dotknięciem konta IRA? Który rok jest optymalny do wycofania się z Rotha? Jeśli jesteś zmieszany, prawie nie jesteś sam. Od lat dostawcy usług finansowych skupiają się na akumulowaniu, akumulowaniu, akumulowaniu. Teraz zdają sobie sprawę, że strona równania dotycząca wycofania jest równie – jeśli nie bardziej – skomplikowana, mówi Chatzky. Nie widziałem innego takiego narzędzia.

ALLY BANK PRZEWODNIK SPRZĘGŁA DO INWESTOWANIA

Za pomoc osobom w wieku od 18 do 30 lat zanurzyć się w inwestowaniu

Po sondażu Ally, który wykazał, że prawie 66 procent millenialsów uważa, że ​​inwestowanie może być wręcz przerażające, bank uruchomił na początku tego roku interaktywny przewodnik, dzięki któremu budowanie gniazda za milion dolarów wydaje się nieco mniej onieśmielające.

ZDROWOTNE KONTA OSZCZĘDNOŚCIOWE FIDELITY

Za przechowywanie pieniędzy przed opodatkowaniem na wydatki na opiekę zdrowotną

HSA to trójwarstwowy tort korzyści podatkowych: składki są przed opodatkowaniem (za pośrednictwem pracodawcy) lub można je odliczyć od podatku (jeśli są dokonywane przez osobę fizyczną); wszelkie wydatki na kwalifikowane wydatki medyczne nie podlegają podatkom federalnym; a wszelkie zyski z inwestycji są również wolne od podatku federalnego (gdy są wykorzystywane do kwalifikujących się kosztów leczenia). Jednak chociaż HSA zyskały na popularności o około 400 procent w ciągu ostatniej dekady, nie wszyscy pracodawcy je oferują. Fidelity wypełnia teraz tę lukę, oferując detaliczną HSA dostępną dla każdego, kto ma kwalifikujący się plan zdrowotny.

Bankowość

Zwycięzcy:

KURANT

Za oddzwonienie opłat i kar za debet

Co to Jest
Chime to w pełni cyfrowy bank, który jest wolny od opłat: bez opłat za konto, bez minimów, bez opłat za bankomat, a dla osób z wpłatami bezpośrednimi bez opłat w rachunku bieżącym, nawet jeśli saldo konta spadnie ujemne. Funkcja SpotMe, która zadebiutowała w lipcu, pozwala przeciągnąć konto nawet o 200 USD bez kary.

Dlaczego kochamy To
Banki zarabiają około 11 miliardów dolarów rocznie z tytułu opłat w rachunku bieżącym — jednej z najdroższych opłat, jakie mogą trafić na Twoje konto. Chime nie próbuje zarabiać na opłatach za debet (opłaca go Visa, gdy członkowie używają kart debetowych Visa do robienia zakupów), więc może zauważyć członków kilku dolców, jeśli osiągną ujemne saldo przed wypłatą. Klontz mówi: Gdyby bank mógł cię przytulić, Chime by to zrobił.

CAPITAL ONE KAWIARNIA

Aby wycieczka do banku była bardziej przyjazna

Czy latte, wygodna kanapa i darmowe Wi-Fi sprawią, że pójście do banku nie będzie sprawiało Ci przyjemności? Capital One wydaje się mieć taką nadzieję. W zeszłym roku firma rozszerzyła swoje hybrydowe banki z kawiarniami do kilku nowych miast, takich jak Fort Lauderdale na Florydzie; San Diego; Waszyngton.; i Portland w stanie Oregon. Wyciągnij laptopa i pracuj lub zwróć się do przedstawiciela na demonstrację bankowości cyfrowej.

BANK AMERYKI ERYKA

Do zbudowania przydatnego wirtualnego pomocnika

W czerwcu 2018 r. Bank of America poprawił personalizację swojego chatbota Erica. Dostęp do 7 milionów osób i liczenie za pośrednictwem aplikacji mobilnej banku, Erica może przypominać użytkownikom o zbliżającym się rachunku, oglądać salda, przeglądać historię wydatków, monitorować powtarzające się opłaty i nie tylko.

ASPIRACJA WYDAJ I ZAPISZ KONTO

Za nagradzanie klientów, którzy robią zakupy w zrównoważonych firmach

Aspiration, firma finansowa działająca wyłącznie w trybie online, zwracająca opłaty bankomatowe, wprowadziła na początku tego roku swoje nowe hybrydowe konto oszczędnościowo-czekowe, Spend & Save. Dzięki niemu użytkownicy zarabiają do 2 procent RRSO na oszczędnościach i zwrotach gotówki przy wszystkich zakupach debetowych. Co więcej, aplikacja ocenia sprzedawców według tego, jak traktują środowisko i swoich pracowników, dzięki czemu możesz śledzić wpływ swoich wydatków i zdobywać dodatkowe nagrody, jeśli robisz zakupy w tych firmach.

AKTUALIZACJE APLIKACJI MOBILNEJ CHASE

Za ułatwienie robienia prawie wszystkiego, co finansowe z naszych telefonów

Chase wprowadził kilka aktualizacji swojej aplikacji mobilnej, w tym dodanie Inwestujesz portfele , który umieszcza użytkowników w jednym z czterech portfeli, od konserwatywnych do agresywnych. Klienci płacą jedną cenę za fundusze ETF, bez ukrytych opłat za zarządzanie. Aplikacja umożliwia teraz również zablokowanie karty kredytowej lub debetowej w przypadku jej zgubienia lub kradzieży oraz wykonywanie automatycznych przelewów z czeków na konta oszczędnościowe. Ponadto klienci mogą wypłacać gotówkę w bankomatach Chase bez karty debetowej, otwierając portfel mobilny (przez Apple Pay , Google Pay lub Samsung Pay ) i dotykając swojego telefonu w bankomacie.

Asygnowanie

Zwycięzcy:

KAPITAL

Za przekształcenie oszczędności w grę, w którą naprawdę chcemy grać

Co to Jest
Ta aplikacja mobilna łączy się z Twoimi rachunkami bankowymi, aby odprowadzić oszczędności bez konieczności zastanawiania się nad tym. Możesz zaokrąglać transakcje, przenosić pieniądze w określonych odstępach czasu lub tworzyć reguły uruchamiające depozyty z określonymi zadaniami. Średnio użytkownicy Qapital pobierają 1300 USD rocznie. W 2018 roku aplikacja została uruchomiona Payday Divvy , który pozwala rozdzielić czeki na różne silosy budżetowe, oraz Wydawanie słodkiego miejsca , narzędzie, które pomaga określić i trzymać się tygodniowych celów wydatków.

Dlaczego to kochamy
Dla większości z nas oszczędzanie szeregów tuż obok pójścia do dentysty – wiemy, że powinniśmy, ale… ugh. Ta aplikacja pozwala zaoszczędzić mniej kanału korzeniowego i więcej gry Candy Crush. A dzięki głównemu ekonomiście behawioralnemu Danowi Ariely, aplikacja jest napędzana nauką, która działa: nie masz mglistego celu oszczędzania, ale określoną kwotę docelową, która, jak pokazują badania, zwiększa prawdopodobieństwo jej realizacji. Zostaniesz również poproszony o określenie, w jaki sposób chcesz wykorzystać swoje oszczędności (weekend na nartach w Tahoe? Fundusz na nowe samochody? Kuchnia w reno?), a badania wykazały, że również pomaga to w kontynuacji.

PARZYSTY

Za umożliwienie zapracowanym osobom wcześniejszego dostępu do swoich wypłat

Aplikacja Even łączy się z Twoimi kontami bankowymi, wykrywa nadchodzące rachunki i szacuje, ile możesz wydać w danym momencie. Dzięki swojej najnowszej funkcji Instapay , Nawet partnerzy z pracodawcami (takimi jak Walmart), aby oferować pracownikom nieoprocentowany dostęp do pieniędzy, które zarobili przed wypłatą.

ALBERT

Aby uzyskać odpowiedzi na pytania dotyczące finansów osobistych tak proste, jak wysłanie SMS-a

Aplikacja Albert łączy się z Twoimi kontami bankowymi i analizuje Twoje dochody, rachunki i wydatki, aby opracować spersonalizowany budżet. Jeszcze lepiej: usługa dodatkowa Geniusz pozwala wysyłać SMS-y z pytaniami finansowymi — od konsolidacji kredytów studenckich po podstawy inwestycji — do eksperta finansowego z krwi i kości. Pierwszy miesiąc jest bezpłatny, a następnie płacisz tyle, ile według Ciebie jest warta usługa (minimum 4 USD miesięcznie).

MIĘTA NA iOS Z MIĘTOWNIKIEM

Aby najlepsze narzędzie do budżetowania było jeszcze bardziej przydatne

W sierpniu 2018 r. Mint odświeżył swoją aplikację na iOS, która ma ponad 10 milionów aktywnych użytkowników, o nowe funkcje i korzyści dla projektantów, takie jak MintSights oparty na danych, swego rodzaju doradca finansowy oparty na technologii, który pokazuje ludziom, jak poprawić swoją sytuację finansową poprzez budżety, konsolidacja zadłużenia i inwestycje.

Hipoteka

Zwycięzcy:

SZYBKIE POŻYCZKI

Za pomoc w dostosowaniu kredytów hipotecznych do nowoczesnej własności domów

Co to Jest
Jeden z największych pożyczkodawców hipotecznych w kraju stawia na ekonomię koncertów. Quicken Loans uwzględnia teraz dochód z wynajmu z Airbnb i Vrbo kiedy właściciele domów refinansują.

prezent dla 28 latka

Dlaczego kochamy To
Refinansowanie może przeszkodzić Ci w niższym oprocentowaniu i zmniejszeniu miesięcznych spłat kredytu hipotecznego. Ale do niedawna wynajem krótkoterminowy nie kwalifikował się do wykorzystania w procesie ubezpieczeniowym. W 2018 r. Quicken Loans i Airbnb zaczęły udostępniać potwierdzone dane o dochodach w czasie rzeczywistym, co pozwala na uwzględnienie dochodu z wynajmu przy obliczaniu wskaźnika zadłużenia do dochodu. Na początku tego roku Quicken Loans nawiązało podobne partnerstwo z gigantem wynajmu nieruchomości Vrbo. Uzyskanie „kredytu” na strumień dochodów jest dokładnie tym, czego potrzebują osoby wynajmujące krótkoterminowy wynajem. Geniusz, mówi David Bach, autor książki Automatyczny milioner (13 USD; amazonka.pl ).

CYFROWA HIPOTEKA BANK AMERYKI

Za wyciąganie kredytów hipotecznych z epoki kamienia

Start-upy zajmujące się kredytami hipotecznymi starają się wprowadzić branżę papierową w erę cyfrową, ale wiele z nich nie jest w stanie obsłużyć długoterminowych pożyczek. Bank of America to jedna z największych marek oferujących kompleksowe, cyfrowe doświadczenie hipoteczne, przenoszące kupujących domy od wstępnej kwalifikacji przez wstępne zatwierdzenie do wniosku kredytowego po zawarciu umowy kupna — wszystko za pośrednictwem aplikacji mobilnej i strony internetowej . Kupno domu może być przytłaczające i żmudne, zauważa tysiącletni ekspert od pieniędzy Tonya Rapley. To krok naprzód.

Usługi

Zwycięzcy:

PRZECHOWYWANIE DOKUMENTÓW TKANINY

Aby uzyskać ważne informacje finansowe w jednym miejscu

Co to Jest
Ta internetowa platforma do przechowywania danych zapewnia rodzinom łatwy i superbezpieczny dostęp do dokumentów finansowych, takich jak polisy ubezpieczeniowe na życie, portfele inwestycyjne oraz informacje bankowe i karty kredytowe.

Dlaczego kochamy To
Fabric, internetowe towarzystwo ubezpieczeniowe, które świadczy usługi ubezpieczeniowe, odkryło, że ponad 40 procent rodziców może mieć trudności ze znalezieniem ważnych dokumentów. Istnieją inne platformy pamięci masowej oparte na chmurze, ale jesteśmy fanami intuicyjnego interfejsu Fabric i sposobu, w jaki można tak łatwo łączyć informacje z ukochaną osobą. Ponadto dokumenty finansowe są bezpieczniejsze, gdy są przechowywane oddzielnie od często udostępnianych zdjęć i materiałów roboczych.

POLITYKAGENIUSZ

Za przełamanie zamieszania ubezpieczeniowego

Współpraca z brokerami ubezpieczeniowymi często przypomina agresywną ofertę sprzedaży, po której następuje zalew kolejnych telefonów i e-maili zachęcających do wykupienia ubezpieczenia – mówi Andrea Woroch, ekspert ds. finansów konsumenckich. Inaczej jest w przypadku Policygenius, który umożliwia porównywanie ofert najlepszych brokerów, w tym mniej znanych rodzajów polis (takich jak ubezpieczenie wzroku i ubezpieczenie od kradzieży tożsamości). Jeśli kupujesz za pośrednictwem strony, doradcy bez prowizji pomogą Ci poradzić sobie z zadaniami marudera, takimi jak anulowanie starych polis.

Metodologia

Aby stworzyć nagrodę Smart Money Awards, przygotowaliśmy listę firm finansowych oferujących produkty, które zadebiutowały (lub udostępniły nowe funkcje) między styczniem 2018 r. a czerwcem 2019 r. Panel ośmiu jurorów ocenił listę pod kątem innowacyjności i znaczenia dla Prawdziwe proste czytelników, aby dotrzeć do listy 20. Najlepsi zwycięzcy zdobyli najwięcej punktów spośród tych ocen. Wszystkie opisy i usługi na dzień 30 lipca 2019 r.

Sędziowie

Dawida Bacha, co - założyciel Zarządzanie majątkiem AE i autorem Czynnik Latte (16 USD; amazonka.pl )
Jeana Chatzky'ego, Prezes Zarządu Jej pieniądze i autorem Kobiety z pieniędzmi (19 USD; amazonka.pl )
Blair DuQuesnay, CFA, CFP, Zarządzanie majątkiem Ritholtz
Kristen Euretig, WPRyb, Plany Brooklynu
Brad Klontz, CFP, PsyD, założyciel Instytut Psychologii Finansowej oraz profesor nadzwyczajny praktyki psychologii finansowej na Uniwersytecie Creighton Heider College of Business
Tonya Rapley, tysiącletni ekspert ds. pieniądza i twórca myfabfinance.com
Kelsey Sheehy, Nerdportfel redaktor
Andrea Woroch, ekspert ds. finansów konsumenckich