Inwestowanie od dawna postrzegane jest jako świat mężczyzn, od którego kobiety w przeszłości unikały. W rezultacie akumulacja bogactwa wśród kobiet pozostaje w tyle za mężczyznami, a wiele kobiet przechodzących na emeryturę nie jest tak przygotowanych finansowo jak ich koledzy.

Teraz dobra wiadomość: nareszcie sytuacja się odwraca.

Nowe opracowanie Fidelity zatytułowane Kobiety i inwestowanie ujawnia pojawiające się bardzo obiecujące zmiany. Niektóre z najbardziej ekscytujących wydarzeń to:

• Kobiety inwestują w rekordowe liczby. Dwie trzecie kobiet (67 proc.) inwestuje obecnie na giełdzie oszczędności zgromadzone poza funduszami emerytalnymi i awaryjnymi. Liczba ta oznacza 50-procentowy wzrost, odkąd Fidelity po raz pierwszy przeprowadziło to konkretne badanie w 2018 roku.

• Odnotowano 43-procentowy wzrost liczby kobiet otwierających nowe detaliczne rachunki inwestycyjne od zeszłego lata.

A oto najbardziej intrygujący punkt danych z nich wszystkich:

• Kiedy kobiety inwestują, widzą imponujące wyniki. Analiza ponad 5 milionów klientów Fidelity w ciągu ostatnich 10 lat wykazała, że ​​kobiety uzyskiwały średnio 40 punktów bazowych lepsze wyniki niż mężczyźni. Innymi słowy, kobiety uzyskują wyższą stopę zwrotu z inwestycji niż mężczyźni.

W tych danych jest tak wiele dobrych wiadomości, że ciężko jest wiedzieć, od czego zacząć. Jak się tu znaleźliśmy? Co to oznacza dla bogactwo kobiet w perspektywie długoterminowej ? A dokąd stąd pójdziemy?

Aby odpowiedzieć na te ważne pytania, rozmawialiśmy z Lorną Kapustą z Fidelity, szefową ds. kobiet-inwestorów i zaangażowania klientów. Oto bliższe spojrzenie na to, co to wszystko znaczy.

powiązane przedmioty

Jak się tu znaleźliśmy?

W 2018 roku Fidelity zaczęła zauważać wzrost liczby kobiet, które coraz bardziej radzą sobie ze swoimi finansami. Wyglądało na to, że kobiety wszystkich pokoleń podążały drogą ekonomiczną i edukacyjną, która z każdym mijającym miesiącem i rokiem staje się coraz silniejsza, mówi Kapusta.

I godne uwagi, że zaangażowanie finansowe i wzrost nasiliły się nawet podczas globalnej pandemii które nieproporcjonalnie wpłynęły na kobiety pod względem stresu finansowego, bezpieczeństwa pracy oraz codziennych wymagań życiowych i opiekuńczych w rodzinie.

W rzeczywistości wydaje się, że wydarzenia z ostatniego półtora roku mogły okazać się potężnym katalizatorem, który zainspirował jeszcze więcej kobiet do uczynienia z finansów najwyższego priorytetu, w tym do gromadzenia awaryjnych oszczędności, tworzenia lub aktualizowania planów finansowych oraz nawet przejście od oszczędzającego do inwestora.

Fidelity twierdzi, że w ciągu ostatniego roku obserwuje rosnące zaangażowanie w oszczędzanie i inwestowanie wśród swoich klientów. Zwłaszcza wśród kobiet dotyczy to wpłacania rekordowo wysokiej średniej 9,2 procent na konta oszczędnościowe w miejscu pracy.

„Rozmach, który obserwowaliśmy w 2018 r., przyspieszył z powodu pandemii. Dało to każdemu możliwość cofnięcia się o krok i zastanowienia nad swoimi priorytetami – wyjaśnia Kapusta

Ten proces myślowy obejmował kobiety, które zdały sobie sprawę, że chcą, aby ich pieniądze aktywnie robić pieniądze, aby pomóc im osiągnąć cele. Jednocześnie przejście do wielu z nas pracujących w domu po raz pierwszy stworzyło okazję do spędzenia czasu na nauce inwestowania, finansów osobistych i nie tylko – mówi Kapusta. Na przykład podczas pandemii odnotowano 37-procentowy wzrost liczby kobiet korzystających z poradnictwa Fidelity.

Co to wszystko oznacza dla długoterminowego bogactwa kobiet?

Fakt, że dziesiątki kobiet obecnie aktywnie inwestuje pieniądze, zamiast odkładać je na konto oszczędnościowe (co kobiety w przeszłości miały tendencję do robienia), nie jest drobnym szczegółem ani osiągnięciem. Ta pojedyncza zmiana nawyków może mieć poważne konsekwencje finansowe, zwłaszcza w ciągu 10 lat lub dłużej, mówi Kapusta.

Fidelity zmiażdżyło liczby, aby dostarczyć otwierającego oczy przykładu, jak duże korzyści finansowe można osiągnąć, po prostu przenosząc pieniądze z konta oszczędnościowego na konserwatywną mieszankę inwestycyjną. Różnica jest zaskakująca.

• 5000 dolarów na koncie oszczędnościowym zarobiłoby około 30 dolarów w ciągu dekady. Zainwestowany na giełdzie poprzez konserwatywną mieszankę potencjalny zysk za tę samą sumę pieniędzy na przeciętnym rynku wynosi 3199 USD.
• 20 000 dolarów zgromadzonych na podstawowym koncie oszczędnościowym przyniesie wzrost o około 120 dolarów w ciągu dekady, podczas gdy na przeciętnym rynku akcji te pieniądze przyniosą 12 795 dolarów.
• Podstawowe oszczędności w wysokości 50 000 USD zapewniłyby wzrost o wartości około 301 USD w ciągu 10 lat, ale przy konserwatywnej mieszance inwestycyjnej zwrot wyniósłby około 31 989 USD.
• Podstawowe oszczędności w wysokości 100 000 USD mogą przynieść wzrost o 602 USD w ciągu dekady, ale na giełdzie te pieniądze przyniosłyby zdumiewające 63 978 USD.

Te cztery szacunki oparte są na historycznych wynikach giełdy. Rozważmy teraz ten przykład w świetle najnowszego objawienia Fidelity z 2021 r. Kobiety i inwestowanie badania — że kobiety zarabiają dużo wyższe stopy zwrotu potem mężczyźni. W ciągu 10 lat ta rzeczywistość może przełożyć się na bardzo lukratywny powrót kobiet.

Dlaczego kobiety przewyższają mężczyzn?

Wiele czynników wpływa na sukces, jaki kobiety osiągają ze swoimi inwestycjami, mówi Kapusta. I warto zwrócić uwagę na to, jakie są te czynniki.

„Kobiety są mądre i rozważne, a do inwestowania podchodzą znacznie bardziej holistycznie” – wyjaśnia Kapusta. „Myślą o ogólnym obrazie: Co jest dla mnie ważne? A co próbuję osiągnąć? A dla kogo?”

Kiedy kobiety inwestują, mają również tendencję do bardzo wytrwałego podejścia, kontynuuje Kapusta.

„Podążają konsekwentną strategią inwestowania na podstawie swojej wypłaty” – mówi Kapusta. „Oni też mają plan i trzymają się swojego planu. W przeciwieństwie do zachowań handlowych mężczyzn, którzy kupują i sprzedają znacznie częściej lub częściej niż kobiety”.

Dokąd idziemy stąd?

Chociaż więcej kobiet niż kiedykolwiek dostrzega siłę inwestowania i podejmuje kroki, aby pomóc im bardziej agresywnie rosnąć, wciąż jest dużo więcej kobiet, do których można dotrzeć. Wielu z nas nadal trzyma znaczne ilości gotówki (powyżej i poza naszymi oszczędnościami awaryjnymi) na rachunkach bankowych, zarabiając minimalne odsetki, a tym samym tracąc tysiące dolarów zarobków.

Badanie Fidelity to potwierdza, pokazując, że mniej więcej połowa (47 procent) kobiet deklaruje, że ma 20 000 dolarów lub więcej oszczędności poza funduszami emerytalnymi i awaryjnymi, jedna trzecia (31%) ma 50 000 dolarów lub więcej, a około jedna na pięć (18 procent) mieć 100 000 USD lub więcej.

Innymi słowy, pośród całego ekscytującego postępu pozostaje jeszcze wiele do zrobienia. Kapusta i inni podkreślają potrzebę przeformułowania tego, jak wiele kobiet myśli o inwestowaniu, aby napędzać ciągły rozmach.

Na przykład tylko cztery na dziesięć kobiet twierdzi, że nie ma nic przeciwko swojej wiedzy na temat inwestowania. Ponadto 65 procent kobiet twierdzi, że chętniej zainwestuje lub zainwestuje jeszcze , gdyby mieli jasne kroki, aby to zrobić.

„Wokół było wiele wiadomości kobiety nie czują się tak pewnie i wierząc, że mężczyźni są lepsi w inwestowaniu” – mówi Kapusta.

Oddzielne badanie ( ten od Merrill ) stwierdziło, że tylko około połowa kobiet (52 procent) twierdzi, że: pewny siebie w inwestowaniu , w porównaniu do 68 proc. mężczyzn.

Aby poradzić sobie z tymi przeszkodami, musimy znormalizować rozmowę o pieniądzach, ujawniając je i zapewniając kobietom wsparcie i narzędzia, których potrzebują, aby zaangażować się w inwestowanie.

Ale równie ważne jest, aby zacząć rozpoznawać i powtarzać głośno i dumnie: kobiety są tak samo dobre jak mężczyźni w inwestowaniu , jeśli nie lepiej w wielu przypadkach.

Być może więc musimy również przeformułować sposób, w jaki kobiety myśleć o własnych możliwościach finansowych i inwestycyjnych. Jak sama Kapusta – a teraz statystyki – jasno pokazują, że brak pewności siebie, który wciąż nęka tak wiele kobiet w tej konkretnej sprawie, jest całkowicie bezpodstawny.

fajne gry do grania na imprezach

„Musimy wzbudzać uznanie kobiet, kiedy podejmują działania, wszystko idzie dobrze” – mówi Kapusta.