Próbowałeś być dobry. Kiedy eksperci kazali Ci zainwestować w swoje 401(k) lub 403(b), aby odłożyć na emeryturę, zrobiłeś to. Potem zmieniłeś pracę i zrobiłeś to ponownie. I znowu. Teraz, pomimo najlepszych intencji, skończyłeś z mylącą liczbą kont w różnych instytucjach. To zjawisko bałaganu finansowego zdarza się częściej niż mogłoby się wydawać i może stanowić prawdziwy problem. Dlaczego? Jeśli masz zbyt wiele kont, możesz nie zdawać sobie sprawy, kiedy osiągnąłeś cel pieniężny lub odwrotnie, jeśli inwestycja się zawala. Co gorsza, możesz zapomnieć o jednym ze swoich rachunków, mówi Michael B. Rubin, dyplomowany planista finansowy i dyplomowany księgowy z Portsmouth w stanie New Hampshire. Na szczęście łatwo jest uprościć swoje zasoby emerytalne. Oto jak.

Krok 1: Konsolidacja

Najlepiej byłoby mieć tylko jedno konto emerytalne sponsorowane przez pracodawcę. Nie tak? Podejmij działanie. Jeśli możesz przenieść saldo swoich wcześniej istniejących kont do planu obecnego pracodawcy, rozważ to, mówi Rubin. W przeciwnym razie wrzuć pieniądze ze starych kont do tradycyjnego konta IRA. (W przypadku każdego z tych zadań możesz poprosić o pomoc firmę maklerską, która zarządza planem Twojego obecnego pracodawcy.) Jedna ważna uwaga: kiedy przelewasz lub wypłacasz środki ze starych kont, upewnij się, że te instytucje finansowe wypisują czeki do nowego domu maklerskiego stanowczy dla twojej korzyści— nie Tobie. Jeśli czek jest płatny, możesz zostać ukarany karami i podatkami, mówi Rubin, ponieważ technicznie pieniądze zostały wypłacone przed osiągnięciem wieku emerytalnego.

Krok 2: Przydziel inteligentnie

Teraz nadszedł czas, aby ocenić, jak radzą sobie Twoje inwestycje. Zadaj sobie pytanie, czy chcesz być ryzykowny i inwestować głównie w akcje, czy też grać bezpiecznie, przechowując większość swoich oszczędności w obligacjach. Rubin poleca Kalkulator alokacji aktywów Bankrate.com , który wykorzystuje kilka czynników, w tym wiek, majątek i tolerancję na ryzyko, aby określić sposób inwestowania oszczędności. Następnie upewnij się, że te alokacje są odzwierciedlone na Twoim obecnym koncie emerytalnym IRA lub pracodawcy. (Alternatywnie poproś o poradę swoją firmę maklerską.)

Krok 3: Zapomnij o tym

Nie melduj się często na swoich kontach. Ustaw roczne przypomnienie w swoim kalendarzu, aby zrównoważyć swój portfel emerytalny zgodnie ze swoimi celami. Przez resztę czasu staraj się o tym nie myśleć. Łagodne zaniedbanie może być dobrą rzeczą, mówi Tim Meisenheimer, doradca finansowy w Streamline Financial Services z Naperville w stanie Illinois: Unikniesz pokusy rozładowania swoich aktywów, jeśli na giełdzie będzie spadać.