Ustawa o przystępnej cenie, uchwalona przez prezydenta Baracka Obamę w 2010 roku, zmieniła opiekę zdrowotną w Stanach Zjednoczonych. Według ACA około 20 milionów osób uzyskało zasięg, według szacunki Fundacji Rodziny Kaiser . Ale nawet po przejściu ACA miliony nie są ubezpieczone, a wielu podaje brak przystępności jako główny powód, dla którego nie mają ubezpieczenia zdrowotnego.

Niezależnie od twoich uczuć na temat ACA, prawdopodobnie jeszcze więcej osób przynajmniej rozważy uzyskanie ubezpieczenia za pośrednictwem federalnego rynku ubezpieczeń zdrowotnych lub giełd stanowych. Powód: Szacuje się, że 14,6 miliona Amerykanów stracili ubezpieczenie zdrowotne zapewniane przez pracodawcę z powodu pandemii.

Okres otwartej rejestracji na ubezpieczenie zdrowotne 2021 na federalnym rynku został otwarty 1 listopada. Poniżej przedstawiamy dziesięć rzeczy, które musisz wiedzieć, czy jesteś nowym, czy powracającym klientem na rynku.

1. Okres zapisów kończy się 15 grudnia w większości, ale nie we wszystkich stanach. Ustawa o przystępnej cenie pozwala stanom na tworzenie własnych rynków (zwanych również giełdami), co pozwala im na większą elastyczność w okresach rejestracji. W nadchodzącym roku 36 stanów korzysta z rynku federalnego, który jest dostępny za pośrednictwem opieka zdrowotna.gov , a ostateczny termin rejestracji to 15 grudnia. Czternaście stanów, a także Dystrykt Kolumbii mają swoje własne platformy handlowe na rok 2021. Spośród tych stanów na stałe przedłużyły otwarte zapisy, a siedem z nich — Massachusetts, Minnesota, Nowy Jork, Nevada, Pensylwania, Rhode Island i New Jersey — przedłużyły zapisy na rok 2021 zasięg . Aby sprawdzić, jaki jest okres zapisów dla Twojego stanu, Śledź ten link.

Na marginesie, jeśli mieszkasz na obszarze niedawno dotkniętym klęską żywiołową, taką jak pożar lub huragan, lub w swojej rodzinie dotknęła Cię choroba COVID-19, możesz kwalifikować się do specjalnego okresu rejestracji.

jak zrobić własne czyszczenie chemiczne

2. Niektórzy z was mogą mieć większy wybór w 2021 roku. Rynek ubezpieczeń zdrowotnych jest trochę jak krzesła muzyczne, zauważa Karen Pollitz, starszy kolega z Fundacji Rodziny Henry J. Kaisera. W tym roku w grze jest jeszcze kilka krzeseł. Główni dostawcy, tacy jak UnitedHealth Group, który wypadł z większości giełd finansowanych przez ustawę Affordable Care Act w 2017 r. , Postanowiliśmy wrócić na rynek. Ubezpieczyciele przekonali się, że [uczestnictwo w wymianie opieki zdrowotnej] może w rzeczywistości być opłacalne, mówi Pollitz. To sprawia, że ​​konsumenci mają większy wybór.

A w tym roku w końcu coś z tym zrobiłem – i ty też możesz.

3. Składki w wielu stanach spadły. Składki za plany zwykle rosną z roku na rok, zauważa Pollitz. Jednak w 2021 r. wiele stanów zgłasza spadki składek. Na przykład Maine odnotowało 13% spadek średnich cen składek, a Maryland 12% spadek. Jednym z potencjalnych powodów jest to, że niektóre stany zapisałeś się do programów reasekuracyjnych , które umożliwiają podmiotowi trzeciemu spłatę części roszczeń firmy ubezpieczeniowej po przekroczeniu określonej kwoty. Aby oszacować potencjalny koszt własnych składek na ubezpieczenie zdrowotne, skorzystaj z kalkulatora Marketplace Kaiser Family Foundation.

4. Sprawdź, czy kwalifikujesz się do Medicaid. Nawet jeśli niedawno zarobiłeś sześć cyfr, ale zostałeś zwolniony i obecnie pobierasz bezrobocie, możesz bardzo dobrze kwalifikować się do Medicaid, który pokrywa prawie wszystkie koszty leczenia; jeśli masz dzieci, mogą kwalifikować się do Programu Ubezpieczenia Zdrowotnego Dzieci (CHIP), nawet jeśli masz zbyt wysoki dochód, aby otrzymać Medicaid. Nie ma znaczenia, ile zarabiałeś, mówi Pollitz. Liczy się to, co teraz zarobisz.

Kwalifikowalność, podobnie jak wiele rzeczy związanych z opieką zdrowotną, zależy od miejsca zamieszkania. Obecnie 38 stanów i Dystrykt Kolumbii rozszerzyły zakres ubezpieczenia Medicaid zgodnie z Ustawą o przystępnej cenie, aby objąć ubezpieczeniem dorosłych i dzieci żyjących w granicach 133% federalnego poziomu ubóstwa — obecnie 26 200 USD dla czteroosobowej rodziny . Dwanaście stanów, w tym Georgia, Kansas, Floryda i Mississippi, nie przyjęło rozszerzonego zasięgu i ma bardziej ograniczone możliwości. Aby dowiedzieć się, gdzie stoi twój stan, Śledź ten link.

5. Możesz kwalifikować się do subsydiów federalnych. Ustawa o przystępnej cenie przewiduje dwa rodzaje subsydiów dla rodzin lub osób, które nie kwalifikują się do Medicaid — premiowe ulgi podatkowe i ulgi w podziale kosztów. Aby otrzymać ulgę podatkową od składek w 2021 r., osoby fizyczne muszą zarobić od 12 760 do 51 040 USD, a czteroosobowa rodzina musi zarobić od 26 200 do 104 800 USD. Redukcja podziału kosztów obniża maksymalne koszty z własnej kieszeni, które w innym przypadku mogą wynieść do 8550 USD dla osoby i 17 100 USD dla dwóch lub więcej osób w 2021 roku. niedawne badanie przeprowadzone przez organizację non-profit Get America Covered wykazało, że 75% użytkowników Healthcare.gov może znaleźć plan z premią w wysokości 50 USD lub mniej miesięcznie.

6. Wybierz mądrze brokera. Jeśli czujesz się przytłoczony wszystkimi tymi informacjami, nie jesteś sam. Prawie jeden na pięciu Amerykanów, którzy przystąpili do ustawy o przystępnej cenie w 2020 roku zrobił to z pomocą nawigatora lub brokera. Praca z jedną z tych osób lub firm jest na ogół bezpłatna. Nawigatorzy, zwani również asystentami, są bezstronni w wyborze planu, ponieważ są finansowani z dotacji rządowych. Brokerzy są opłacani z prowizji, więc bądź ostrożny, jeśli wydają się promować pewne plany względem innych, zwłaszcza jeśli dzwonią do Ciebie na zimno lub kontaktują się wyłącznie online. W rzeczywistości zgłosił się jeden na czterech uczestników rynku że zaoferowano im politykę niezgodną z ACA przez pośrednika lub przedstawiciela komercyjnego planu zdrowotnego.

Moją ogólną zasadą jest wybór kogoś lokalnego, kto służy społeczności, mówi Sabrina Corlette, profesor badań w Centrum Reform Ubezpieczeń Zdrowotnych na Uniwersytecie Georgetown. Jest mniej prawdopodobne, że zostaniesz oszukany przez kogoś, kto wie, że może na Ciebie wpaść.

Aby znaleźć pomoc w Twojej okolicy, użyj lokalizatora health.gov. Call Center Marketplace (1-800-318-2596) ma również stałych przedstawicieli, którzy mogą przeprowadzić Cię przez proces aplikacji.

7. Nie czekaj na zapis do ostatnich dwóch tygodni. Ubieganie się o opiekę zdrowotną za pośrednictwem wymiany może być czasochłonne – a nawigatorzy szybko się zaksięgują. W rzeczywistości, 12% osób, które ubiegały się o opiekę zdrowotną w 2020 roku, próbowało uzyskać pomoc , ale nigdy go nie znalazłem. Co roku mówię ludziom, żeby nie czekali do ostatniej chwili, mówi Pollitz. Uruchom aplikację tak szybko, jak to możliwe, jeśli potrzebujesz pomocy.

8. Uważaj na oszustwa. Corlette zauważyła, że ​​w ciągu ostatnich kilku lat na rynku pojawiło się wiele zwodniczych produktów opieki zdrowotnej. Chodzą i rozmawiają jak tradycyjne ubezpieczenie zdrowotne, ale nie są niczym innym, zauważa. Zapisanie się do jednego z nich może oznaczać, że płacisz niższe składki niż w przypadku planu ACA, ale w rzeczywistości masz bardzo mały zasięg w przypadku nagłej lub poważnej choroby.

Najlepszym sposobem sprawdzenia planu, zauważa Corlette, jest zawsze rozpoczynanie wyszukiwania na stronie health.gov — w przeciwieństwie do wyszukiwarki takiej jak Google. Każdy plan zdrowotny na health.gov już przeszedł zbiórkę, zauważa.

9. Nie polegaj na automatycznym odnawianiu. W większości stanów, jeśli jesteś już zapisany do planu i nie zrobisz nic, aby zmienić swoją rejestrację, stan automatycznie odnowi Twoje ubezpieczenie zdrowotne według stawki przyszłorocznej. Eksperci twierdzą, że poleganie na tym jest błędem, ponieważ rynek nieustannie się zmienia. Kiedy nowi ubezpieczyciele wkraczają do królestwa, prowadzi to do konkurencji, która może obniżyć zarówno twoje składki, jak i dotacje podatkowe, które możesz otrzymać, potencjalnie pozwalając ci zapłacić więcej za ten sam plan. Nawet jeśli wiesz, że chcesz zachować swój plan na 2021 r., zaloguj się na swoje konto i sprawdź, jaki byłby Twój koszt na 2021 r. – poleca Pollitz. Bardzo ważne jest aktywne odnawianie.

10. Nawet jeśli martwisz się wyzwaniami dla ACA, nadal rozważ złożenie wniosku o ubezpieczenie w 2021 r. Rozprawa odbędzie się w Sądzie Najwyższym Kalifornia przeciwko Teksasowi, sprawa kwestionująca zasadność ACA, w listopadzie. Ale nadal powinieneś ubiegać się o ubezpieczenie na 2021, jeśli tego potrzebujesz. Kiedy się zarejestrujesz, twoja firma ubezpieczeniowa podpisuje z tobą roczną umowę, zauważa Corlette. Nie jest im łatwo cię porzucić. Dodaje też, że do czasu wydania orzeczenia przez Sąd Najwyższy, co ma nastąpić dopiero wiosną 2021 r., ACA pozostaje prawem.

Napisz do nas na AskMillie@Millie.us z przemyśleniami i pomysłami na historie.

• By Brienne Walsh

• Kiedy otrzymam dodatkowe 300 USD tygodniowo w przypadku bezrobocia i jak długo je otrzymam?
• Sekretny sposób, w jaki ludzie płacą teraz za rozwody
• 5 inteligentnych sposobów na zaoszczędzenie na ubezpieczeniu samochodu i właścicieli domów
• 10 dużych firm zatrudnia się teraz — gdy roszczenia o bezrobocie osiągnęły najwyższy poziom od września