Film z dziewczynami. Ka-ching! Kanapka focaccia za 8 dolarów na lunch. Kaczinga. Lek na ciśnienie krwi dla kota. Ka-ching! Opóźnione opłaty, ubezpieczenie, rachunki za media. Ka-ching, ka-ching, ka-ching. Jasne, możesz zaoszczędzić pieniądze — gdybyś tylko mógł przestać je wydawać. Oczywiście nie możesz, ale możesz wydawać pieniądze wolniej, mądrze i celowo. W jaki sposób? Odłóż na bok jeden dzień (lub kilka wieczorów) i poświęć czas na cięcie kosztów, zgodnie z harmonogramem dnia na tych stronach. Po drodze spójrz na Prawdziwe proste rozwiązania dla czytelników; cztery najważniejsze problemy z pieniędzmi. Następnie obserwuj, jak czerpiesz korzyści – i zaoszczędź do 5000 USD w tym roku.

Rano: mieszkanie i jedzenie

9:00 Sprawdź swój następny zakup.
Jeśli Twoja zmywarka jest bliska kaputa lub w drukarce kończy się atrament, odrób teraz swoją pracę domową. „Czekanie do ostatniej chwili oznacza płacenie pełnej ceny” – ostrzega Neale Godfrey, autor książki Pieniądze wciąż nie rosną na drzewach (16 USD, amazonka.pl ). Iść do dealcatcher.com lub cenagrabber.com , dwa internetowe rynki oferujące kupony, rabaty i porównania cen na wszystko, od wkładów atramentowych, przez odtwarzacze DVD, po zmywarki. Wpisz rodzaj przedmiotu, którego szukasz, a następnie porównaj oferty w sklepach takich jak amazonka.pl , Overstock.com , i BestBuy.com . Lub spróbuj dealtime.com lub bizrate.com , które oferują również bezpłatne porównania cen. Wszystkie te strony zawierają recenzje czytelników, które mogą ostrzec Cię o mocnych i słabych stronach danego produktu.

Średnie oszczędności: Od 10 dolarów za wkłady drukujące do 50 dolarów za zmywarkę (ponad kupowanie ich w lokalnym sklepie papierniczym lub sklepie).

9:30 Przegryź się z kosztami zakupów.
Według Food Marketing Institute, stowarzyszenia handlu supermarketami, przeciętna czteroosobowa rodzina wydaje na żywność około 450 dolarów miesięcznie. Aby oszczędzać, dołącz do klubu magazynowego, takiego jak Klub Hurtowy BJ ( bjs.com ; 45 USD opłaty rocznej), Costco ( costco.com ; 50 USD) lub Klub Sama ( samsclub.com ; 40 dolarów). Odwiedź witrynę każdego klubu, aby określić, która ma dla Ciebie najlepszą lokalizację i asortyment, a następnie dołącz online. Kluby mogą być od 20 do 50 procent tańsze niż zwykłe sklepy spożywcze, jeśli chodzi o produkty, takie jak przyprawy, kawa, woda butelkowana, fasola w puszkach i warzywa (są też, z rąk do rąk, najlepszym miejscem na zakupy sprzętu AGD, śmieci torebki, aspirynę i bestsellerowe książki). Jeden z testerów RS stwierdził, że może zaoszczędzić od 75 do 100 dolarów rocznie, kupując wodę butelkowaną w Costco, a nie w lokalnym sklepie Stop & Shop. (Bonus: Sam's i Costco sprzedają karty telefoniczne, które pobierają tylko 3 1/2 centa za minutę połączeń międzymiastowych.) Ale nie zaniedbuj całkowicie swojego supermarketu – będzie miał lepsze oferty na produkty takie jak produkty, chipsy, i ciasteczka.

Średnie roczne oszczędności: 1850 USD (na podstawie średniego rachunku dla czteroosobowej rodziny przy 35 procentach oszczędności, minus średnia liczba członków klubu).

10:00 Obniżyć koszty ogrzewania i mediów.
Departament Energii USA szacuje, że przeciętna rodzina wydaje 1400 USD rocznie na rachunki za energię. W ubiegłym sezonie ceny wzrosły do ​​45 procent, częściowo z powodu zwiększonego popytu. Aby obniżyć rachunek, przejdź do energia.gov , strona internetowa Departamentu Energii Stanów Zjednoczonych. Przejdź do informacji dla konsumentów i kliknij „Twój dom”. Znajdziesz Home Energy Saver, przydatne narzędzie do audytu energetycznego. Wpisując informacje o swoim domu – rok jego budowy, liczbę okien, rodzaj systemu grzewczego – otrzymasz wskazówki, jak poprawić jego efektywność energetyczną. Im bardziej konkretna jesteś, tym bardziej szczegółowa rada. Nie masz teraz czasu na naprawienie tych wszystkich rzeczy, ale możesz wydrukować listę i kontynuować w ten weekend. Na przykład zainwestowanie zaledwie 33 do 100 dolarów w programowalny termostat, który można ustawić tak, aby obniżał temperaturę w domu w nocy i podnosił ją rano, może obniżyć koszty ogrzewania i chłodzenia od 5 do 30 procent. energii.

Średnie roczne oszczędności: 1000 dolarów, jeśli mieszkasz w ekstremalnym klimacie, takim jak Vermont; 450 dolarów, jeśli mieszkasz w łagodniejszej, jak San Francisco.

11:00 Przeanalizuj swoje rachunki za połączenia bezprzewodowe, międzymiastowe i internetowe.
Jeśli koszt pozostawania w kontakcie sprawia, że ​​chcesz zostać pustelnikiem, poszukaj lepszych stawek na niższemojerachunki.com lub billsaver.com , bezpłatne porównywarki cenowe. LowerMyBills.com umożliwia wyszukiwanie 18 kategorii usług, w tym przewoźników międzymiastowych i dostęp do Internetu. Gdy znajdziesz odpowiednią stawkę, zadzwoń bezpośrednio do dostawcy. (Obie strony przeprowadzają weryfikację danych firm znajdujących się na liście.) RS testerzy zaoszczędzili średnio 150 USD rocznie na długich dystansach, 100 USD na usługach komórkowych i 80 USD na dostępie do Internetu. Oszczędności różnią się w zależności od lokalizacji i tego, czy chcesz wybrać markę. Na przykład jeden tester obniżył swoją miesięczną opłatę za dostęp do Internetu z 24 USD do 10 USD, przechodząc z AOL na usługę lokalną.

Średnie roczne oszczędności: Do 80 USD rocznie na usługi internetowe, 150 USD na połączenia międzymiastowe i aż 100 USD na rachunkach za telefony komórkowe.

czy gotowanie słodkich ziemniaków w kuchence mikrofalowej jest złe?

Południe: Rozrywka

Południe. Zamień monety na gotówkę, zdobądź kartę biblioteczną i zamień karty podarunkowe.
Po przerwie na lunch przygotuj się na spacer lub przejażdżkę. Zbierz wszystkie swoje zapasowe drobne i udaj się do jednej z bezpłatnych lub tanich liczarek, które są dostępne w wielu sklepach spożywczych i bankach (aby zapoznać się z ogólnokrajową listą, odwiedź theunderstory.com ). Jeden tester znalazł 143 USD, które następnie przelała na oprocentowane konto oszczędnościowe. Podczas nieobecności zarejestruj się, aby otrzymać kartę biblioteczną. Pożyczanie książek w twardej oprawie zamiast ich kupowania może zaoszczędzić nawet około 70 dolarów nawet przypadkowemu czytelnikowi, który kupuje średnio cztery książki w twardej oprawie rocznie. Po powrocie odszukaj niewykorzystane karty podarunkowe i przejdź do swapgift.com . Za opłatą w wysokości 4 USD możesz kupować, sprzedawać lub wymieniać nieużywane karty na karty preferowanych sprzedawców.

Średnie roczne oszczędności: Karta biblioteczna, 70 dolarów. Znalezione pieniądze, zależy od gospodarstwa domowego. Karty podarunkowe, od 25 do 50 USD (zakładając, że w przeciwnym razie pozwolilibyście kartom marnieć w szufladzie biurka).

13:30. Uwolnij się od opóźnionych opłat za wypożyczenie wideo i DVD.
Wymeldowałeś się Pozostałości dnia w Blockbuster w czwartek i podłączyłem go do odtwarzacza DVD, zgodnie z planem, w piątek wieczorem. Ale kiedy Emma Thompson pojawiła się na ekranie, zadzwonił telefon... i nigdy nie widziałeś pozostałości filmu. Następną rzeczą, o której się dowiedziałeś, minął tydzień, zapomniałeś o filmie, a opłata za spóźnienie była większa niż koszt nowego DVD. Jeśli brzmi to znajomo, nie czuj się źle; jesteś w dobrym (jeśli spóźnionym) towarzystwie. Niedawny raport firmy badającej rynek Decisive Analytics wykazał, że 20 procent wypożyczających filmy płaci średnio 7,60 USD za spóźnione opłaty za każdy spóźniony wypożyczenie. Poświęć więc trzy minuty (dosłownie) i zarejestruj się w serwisie Netflix ( netflix.com ). Następnie poświęć pięć minut na przejrzenie ich ofert i utwórz kolejkę do wypożyczenia. Za 17 USD miesięcznie (koszt wynajmu czterech nowych wydawnictw w Blockbuster) możesz wypożyczyć tyle płyt DVD, ile chcesz, zachowując trzy na raz tak długo, jak chcesz. Gdy zwrócisz jeden, firma wyśle ​​ci następny z kolejki. Każdy film jest dostarczany w opłaconej z góry kopercie, której można ponownie użyć do zwrotu DVD. I już nigdy nie zapłacisz za spóźnienie.

Średnie roczne oszczędności: W zależności od Twojego rekordu spóźnień, do 280 USD rocznie (w oparciu o koszty wynajmu i opłaty za spóźnienie dla średnio 60 wypożyczeń rocznie, z czego połowa zwracanych z opóźnieniem).

13:45 Przeanalizuj swoją obecność na siłowni, teatrze i muzeach sztuki.
Spójrzmy prawdzie w oczy: czasami Twoje ambicje nie zazębiają się z rzeczywistością. Kupujesz drogie członkostwo, a potem prawie go nie używasz. Weź siłownię. W trzyletnim badaniu ekonomiści z University of California w Berkeley i Stanford University przeszukali 8 000 rekordów członkostwa w siłowni w rejonie Bostonu i odkryli, że około 80 procent członków z miesięcznym kontraktem płaciło znacznie więcej, niż by było. gdyby poszli na zasadzie pay-per-use. To dlatego, że członkowie przeszacowali swoje wykorzystanie na siłowni i chodzili średnio mniej niż pięć razy w miesiącu – znacznie mniej niż początkowo przewidywali. Wynik: przeciętny użytkownik zapłacił 17 USD za trening, nawet jeśli istniała opcja 10 USD za użycie. I to się sumowało. Członkowie tracili średnio 700 USD w okresie obowiązywania miesięcznego lub rocznego kontraktu na siłownię. Jeden RS tester zdał sobie sprawę, że nie była w swoim lokalnym Y od ponad roku i marnowała 87 USD miesięcznie (1044 USD rocznie) na składki członkowskie. Stwierdziła, że ​​może zapłacić 10 dolarów za wizytę i anulowała plan.

I odwrotnie, możesz przepłacać za pojedyncze wizyty w lokalnym zoo, muzeum sztuki lub akwarium, jeśli często jeździsz i nie masz członkostwa. Na przykład inny RS tester, który mieszka w Filadelfii, odkrył, że wizyta w zoo kosztowałaby jej czteroosobową rodzinę 56 dolarów plus 7 dolarów za parking. Ale za jedyne 79 USD jej rodzina mogła wykupić członkostwo i cieszyć się nieograniczonymi wizytami i bezpłatnym parkingiem przez rok.

Średnie roczne oszczędności: 700 dolarów.

14:00 Przekazać na cele charytatywne.
Przeszukuj swoje szafy i półki w poszukiwaniu ubrań i artykułów gospodarstwa domowego, które możesz przekazać. „Miejmy zasadę dwóch lat” – sugeruje Michelle Singletary, a Washington Post felietonista i autor 7 mantr o pieniądzach dla bogatszego życia (30 USD, amazonka.pl ). „Jeśli nie nosiłeś go ani nie używałeś w ciągu ostatnich dwóch lat, oddaj go”. Nawet suma towarów o wartości nominalnej 150 USD może obniżyć Twoje podatki o około 42 USD, jeśli wyszczególnisz swoje odliczenia i mieścisz się w 28-procentowym przedziale podatkowym. (Jeśli mieścisz się w 15-procentowym lub niższym przedziale podatkowym, może to nie być warte zachodu. Możesz znaleźć swój przedział podatkowy pod adresem irs.gov ; wyszukaj 'tax rate'). Postaraj się to zrobić co najmniej dwa razy w roku i pamiętaj o otrzymaniu paragonu z organizacji charytatywnej.

Średnie roczne oszczędności: 84 USD (jeśli należysz do przedziału 28% i dokonujesz dwóch darowizn po 150 USD rocznie).

Późne popołudnie: bankowość i ubezpieczenia

14:30. Obniż stawki ubezpieczenia samochodu i właściciela domu.
Numer jeden sposób na obniżenie stawek? „Podnieś swój udział własny” – mówi Ric Edelman, zarejestrowany doradca finansowy i autor książki Prawda o pieniądzach (20 USD, amazonka.pl ). „Wiele osób korzysta z minimum, ale to marnotrawstwo”. Ubezpiecz się na wypadek katastrof, a nie drobnych wpadek. Ubezpieczyciele obniżą również twoją składkę, jeśli spełnisz określone standardy. Zadzwoń do swojego dostawcy i zapytaj o:

jak długo pieczesz słodkiego ziemniaka w kuchence mikrofalowej

• Ubezpieczenie samochodu: podnieś swój udział własny z 200 USD do 500 USD, a możesz oszczędzić od 15 do 30 procent od kolizji i kompleksowej ochrony, zgodnie z organizacją non-profit Insurance Information Institute. Zwiększ swój udział własny do 1000 USD, a zaoszczędzisz 40 procent. Podczas gdy masz swojego dostawcę na telefonie, „poproś o wszystkie oferowane przez niego rabaty”, sugeruje Ellie Kay, autorka książki Kobiecy przewodnik po finansach rodzinnych (13 USD, amazonka.pl ). Jeśli dojeżdżasz do pracy lub jedziesz transportem publicznym, możesz kwalifikować się do zniżki za niski przebieg. Jeśli masz system alarmowy, masz ponad 50 lat lub jesteś długoletnim klientem, prawdopodobnie możesz jeszcze bardziej zmniejszyć swoją kartę.
• Ubezpieczenie właściciela domu: Możesz zaoszczędzić 25 procent, podnosząc swój udział własny z 500 USD do 1000 USD. Połącz politykę swojego samochodu i właściciela domu w ramach tej samej firmy, a zaoszczędzisz od 5 do 10 procent. Jeśli te taktyki nie zadziałają lub chcesz poszukać lepszej oferty, zapoznaj się z nowymi zasadami pod adresem insweb.com , bezpłatna platforma porównawcza ubezpieczeń samochodowych, właścicieli domów i ubezpieczeń na życie. Witryna zawiera szczegółowe niestandardowe oferty od kilkudziesięciu ubezpieczycieli w całym kraju.

Średnie roczne oszczędności: Średnio 155 USD na ubezpieczenie domu i 360 USD na ubezpieczenie od kolizji i kompleksowe ubezpieczenie samochodu.

15:00. Uzyskaj lepszą stawkę za kartę kredytową.
Jeśli masz tendencję do posiadania salda, a Twoja karta kredytowa obciąża Cię kwotą wyższą niż średnia stopa procentowa 12 do 13 procent, zadzwoń, aby wynegocjować lepszą ofertę. Według badania przeprowadzonego przez Massachusetts Public Interest Research Group, organizację finansowaną przez obywateli, ponad połowa wszystkich klientów, którzy narzekają, jest w stanie obniżyć stawkę. Jeśli wydawca nie chce ustąpić, przejdź do bankrate.com , rynek finansów konsumenckich, aby poszukać niższej stawki. Jeśli możesz zaoszczędzić nawet 1 procent ze średniego salda 9000 USD, zaoszczędzisz 90 USD rocznie. Jeden z testerów znalazł kartę okazyjną, która zapewnia zwrot 2% gotówki przy maksymalnie 1000 USD zakupów, bez opłaty rocznej i oprocentowania zaledwie 9,9 procent. Zanim się zarejestrujesz, anuluj swoje mało używane karty. Im mniej masz kart, tym mniejsze ryzyko dla pożyczkodawców i tym lepsze oprocentowanie.

Średnie roczne oszczędności: 360 USD (przy założeniu, że obniżysz stawkę z 12 procent do 8 procent przy saldzie 9000 USD i dokonasz 10-procentowej płatności każdego miesiąca).

15:25 Znajdź inteligentniejsze konto rozliczeniowe.
Znajdź ostatnie wyciągi z konta bankowego i zsumuj opłaty, które płacisz za wypłaty z bankomatów, miesięczne utrzymanie i kary za opuszczenie konta poniżej minimalnego salda. Wróć do Bankrate.com i poszukaj lepszej oferty, korzystając z narzędzia wyszukiwania tej witryny. Po prostu wprowadź rodzaj konta, które Cię interesuje (na przykład bezpłatne sprawdzanie), a następnie postępuj zgodnie z instrukcjami. W ciągu kilku sekund otrzymasz listę produktów oferowanych w różnych bankach wraz ze stawkami, opłatami i wymaganiami dotyczącymi minimalnego salda. „Wiele banków jest bardzo konkurencyjnych w kwestii bezpłatnego sprawdzania”, mówi Galia Gichon z Down-to-Earth Finance, firmy konsultingowej i zajmującej się planowaniem finansowym. Więc warto polować. Analitycy Bankrate.com szacują, że większość klientów może włożyć do kieszeni od 100 do 200 dolarów, wybierając odpowiednie konto czekowe. Raport testera: Przechodząc z nieoprocentowanego rachunku czekowego, który pobierał 8 USD, jeśli saldo spadło poniżej 1000 USD, na konto o oprocentowaniu 0,76 procent, bez opłaty miesięcznej i bez wymogu minimalnego salda, jeden RS tester zaoszczędzi w tym roku aż 96 dolarów.

Średnie roczne oszczędności: 100 do 200 dolarów.

16:00. Zmaksymalizuj korzyści swojej firmy.
Może trudno w to uwierzyć, ale Twój pracodawca wydaje średnio 28% Twojego wynagrodzenia na świadczenia. Dla kogoś, kto zarabia 50 000 USD rocznie, to korzyści warte 14 000 USD. Upewnij się, że wykorzystujesz wszystko, do czego jesteś uprawniony. Zadzwoń do biura świadczeń swojej firmy lub przejdź do witryny internetowej swojej firmy i przejdź w dół tej listy:

• Zwiększ swoją składkę na 401(k) do maksymalnie 10 procent wynagrodzenia (do łącznej kwoty 13 000 USD) dozwolonej w tym roku. Przynajmniej upewnij się, że masz na koncie wystarczającą ilość gotówki, aby uzyskać odpowiednik firmy.
• Sprawdź swoje potrącenie podatku dochodowego w dziale płac. Średni zwrot podatku w zeszłym roku wyniósł 2033 USD, głównie z powodu nadmiernego potrącenia podatku u źródła. Jasne, miło jest otrzymać czek w połowie roku z IRS, ale to oznacza, że ​​„w zasadzie dajesz rządowi nieoprocentowaną pożyczkę”, mówi Grace Weinstein, autorka książki Przewodnik prokrastynatora po łatwych podatkach (14 USD, amazonka.pl ). Jeśli zamiast tego zainwestujesz pieniądze, w przyszłym roku będziesz bogatszy o 71 USD.
• Spójrz na zwrot kosztów edukacji. Niektóre duże firmy pokryją do 100 procent kosztów kursów związanych z pracą, składek na stowarzyszenia zawodowe i konferencji oraz aż 75 procent kosztów programów edukacyjnych niezwiązanych z pracą

Średnie roczne oszczędności: 71 USD do 7000 USD.

16:30. Zatrudnij planistę finansowego.
Ustaw się na całe życie, znajdując doradcę finansowego, najlepiej takiego, który pobiera opłatę – to znaczy za godzinę lub za projekt – i nie zarabia prowizji poprzez promowanie pewnych produktów. Planista może pomóc Ci dowiedzieć się, czy oszczędzasz wystarczająco na emeryturę, czy Twoje inwestycje są rozsądne i ile powinieneś przeznaczać na wydatki na edukację, i generalnie może poprawić Twoje finanse. Aby znaleźć płatnego planistę w swojej okolicy, przejdź do strony internetowej Krajowego Stowarzyszenia Osobistych Doradców Finansowych ( napfa.org ) lub zadzwoń pod numer 847-483-5400. (NAPFA ma rygorystyczne wymagania. Członkowie muszą brać 60 godzin kształcenia ustawicznego co dwa lata.)

Średnie roczne oszczędności: Profesjonalne porady dotyczące wszystkich przyszłych potrzeb finansowych: niezmierzone.

Nasza metodologia: Prawdziwe proste Dziewięciu testerów wypróbowało wszystkie wskazówki z tej osi czasu i porównało swoje doświadczenia i odkrycia.