Na Prawdziwe proste 's Poufne pieniądze, Gospodarz Stefanie O'Connell Rodriguez rozmawia z prawdziwymi ludźmi (z fałszywymi nazwiskami, aby chronić swoją tożsamość) o ich pytaniach i obawach związanych z prawdziwymi pieniędzmi. Z pomocą szeregu ekspertów oferuje praktyczne wskazówki dotyczące praktycznych i emocjonalnych aspektów zarządzania pieniędzmi. Na odcinek z tego tygodnia, nasz gość jest samozwańczą przesadną osobą, która dobrze zarabia, ale chce, aby fundacja finansowa porzuciła jej obecną pracę, by podążać za swoją pasją.

Zadzwonimy do naszego gościa Chloe. Ma 28 lat, mieszka w Massachusetts i niedawno wyszła za mąż. Chociaż dobrze zarabia w swojej pracy, nie jest pasjonatem swojej pracy i chce rzucić pracę i skupić się na swojej pasji. Taki skok wymaga jednak pewnych oszczędności, a Chloe ma dwojaki problem. Jako osoba dorosła nigdy tak naprawdę nie miała konta oszczędnościowego, aż do ostatniego małżeństwa, kiedy zdała sobie sprawę, że ona i jej mąż potrzebują miejsca, w którym mogliby odkładać pieniądze na wspólne cele. Chloe również chronicznie przepłaca: „Dopóki zarabiam pieniądze, wydaje je na ubrania” – mówi.

Chloe wykorzystuje zakupy i wydatki jako podporę emocjonalną, jak mówi, i jako sposób na pocieszenie – szczególnie po wyzwaniach z zeszłego roku. Jej wysokie wydatki utrudniają jej zrozumienie własnych kosztów utrzymania, mówi, co utrudnia budżetowanie i oszczędzanie pieniędzy na przyszłe cele finansowe (w tym rezygnację z pracy).

Aby pomóc Chloe w zarządzaniu jej wydatkami, O'Connell Rodriguez zwraca się do Bola Sokunbi, certyfikowanego instruktora edukacji finansowej (CFEI) i założyciela Finanse mądrej dziewczyny, platforma edukacji finansowej. Sokunbi sama jest byłym przedawnieniem. Jej stary występek? Luksusowe torebki.

Zawsze mówię ludziom, że jeśli chodzi o wydatki i finanse, trzeba dać sobie łaskę. I musisz dać sobie możliwość zrobienia postępu.

Bola Sokunbi, CFEI

Sokunbi kontrolowała własne wydatki i aby pomóc Chloe zrobić to samo, sugeruje stworzenie barier dla fizycznego wydawania pieniędzy, takich jak noszenie z góry określonej kwoty gotówki i przenoszenie kart kredytowych poza zasięg, między innymi sztuczkami – ale co ważniejsze, ona zaleca stworzenie budżetu, który pozwoli na odpowiedzialny wydatki.

„Ważne jest, aby zdać sobie sprawę, że wydawanie pieniędzy nie jest złe”, mówi Sokunbi.

Posłuchaj odcinka z tego tygodnia Poufne pieniądze — „Moje uzależnienie od zakupów zrujnowało moje oszczędności. Pomocy!' — za wszystkie wskazówki O'Connell Rodriguez i Sokunbi, jak radzić sobie z nadmiernymi wydatkami na rzecz oszczędzania na lepszą przyszłość finansową. Poufne pieniądze jest dostępny na podcasty Apple, Amazonka, Spotify, Gracz FM, Zszywarka, lub gdziekolwiek słuchasz swoich ulubionych podcastów.

______________

Transkrypcja

Lori: Za każdym razem, gdy napływają pieniądze, wydaje je niemal natychmiast.

Skrzydlak: Jestem naprawdę ciekawa, dlaczego tak myślisz, dlaczego nie mogę zatrzymać pieniędzy.

Charlotte: Pomysł posiadania budżetów na rzeczy wydaje się ograniczający.

Stefanie O'Connell Rodriguez: To jest Money Confidential, podcast z Real Simple o naszych historiach finansowych, zmaganiach i sekretach. Jestem twoim gospodarzem, Stefanie O'Connell Rodriguez. A dzisiaj rozmawiamy ze słuchaczką, którą nazywamy Chloe – nie jej prawdziwe imię.

Chloe: Mam 28 lat. Mieszkam w Massachusetts i Boże, odkąd pamiętam, tak źle radziłem sobie z moimi pieniędzmi. Przepłacam. Odkąd zarabiam pieniądze, wydaje je na ubrania.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Ale Chloe ma nowy cel finansowy. Chce rzucić pracę i zamienić swój poboczny zawód, prowadząc klub książki i platformę medialną wspieraną przez Patreon, w swój pełnoetatowy biznes.

Chloe: Aby to zrobić, muszę poważnie przezwyciężyć moje uzależnienie od zakupów, aby móc schować gotówkę, ponieważ w tej chwili z całą luksusową piżamą, którą kupiłem w kwarantannie, to się po prostu nie dzieje.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Jak wyglądała twoja relacja z pieniędzmi w okresie dorastania?

Chloe: Nawet w mojej pierwszej pracy, kiedy miałem 14 lat, pracowałem w sklepie spożywczym, małym sklepie z artykułami spożywczymi, byłem workowaczem i zarabiałem 8 dolarów na godzinę. I to było dokładnie po drugiej stronie ulicy od Marshall's. I tak po mojej czterogodzinnej zmianie zarabiającej 32 dolary szłam do Marshalla i kupowałam sobie sukienkę lub parę butów za pieniądze, które właśnie zarobiłam. Miałem konto oszczędnościowe jako dziecko, ale tak naprawdę nie miałem konta oszczędnościowego jako dorosły aż do tego roku.

Stefanie O'Connell Rodriguez: A jaki był do tego bodziec?

Chloe: Wyszłam za mąż i miałam kupę czeków i pomyślałam, że to pewnie idą na oszczędności, bo jeśli ja i mój mąż chcemy kupić dom lub coś, musimy mieć pieniądze na zadatek, a to nawet nie jest Myślałem o tym, ponieważ mieszkam w Nowym Jorku od tylu lat, więc po prostu założyłem, że wynajmę na całe życie.

I chcę rzucić pracę. Wiedziałem więc, że muszę zaoszczędzić pieniądze, aby rzucić pracę, aby mieć coś, na czym mógłbym się oprzeć. I właśnie dlatego zdecydowałem się zacząć oszczędzać.

Naprawdę bardzo chcę rzucić swoją pracę. Pracuję dla firmy programistycznej jako menedżer mediów społecznościowych i zarabiam naprawdę dobre pieniądze. Problem w tym, że leżę bezsennie w nocy myśląc o tej pracy, bo jest tak stresująca i nie mam do niej całej pasji.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Więc z tą naprawdę jasną, nowo odkrytą motywacją, czy są jakieś konkretne strategie, które próbujesz teraz wdrożyć, lub konkretne narzędzia, których próbujesz użyć, aby ci pomóc?

Chloe: To znaczy, spłaciłem całą moją kartę kredytową zeszłej nocy, bo pomyślałem, jaka jest pierwsza rzecz, którą Stefanie może mi powiedzieć. Nadal jestem winien 60 000 dolarów pożyczki studenckiej na moje przeciętne wykształcenie w college'u, co jest słodkie.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Czy spłacasz te pożyczki?

Chloe: Tak, płacę 500 dolarów miesięcznie lub 550.

Stefanie O'Connell Rodriguez: W porządku. Więc to zostało rozliczone, rozliczono twój czynsz i te inne rzeczy, które rozliczyłeś, czy usiadłeś i faktycznie określiłeś, jakie są twoje podstawowe koszty utrzymania?

Chloe: Nie, nie mam.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Jaka jest tego bariera?

Chloe: Nawet nie wiem od czego zacząć. Na przykład gdzie jest arkusz kalkulacyjny, na który powinienem spojrzeć? Czuję, że to dla mnie taka bariera. Spisałem się na straty jako ktoś, kto nie radzi sobie z pieniędzmi. I czuję, że to przeszkodziło mi w byciu w tym dobrym.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Myślę, że naprawdę łatwo jest wpaść w pułapkę „muszę spłacić moje pożyczki studenckie. Muszę założyć konto emerytalne. Wszystkie te rzeczy muszę robić”. A to jest niesamowicie przytłaczające. Powiedziałbym, że być może twoją pierwszą przeszkodą, z którą powinieneś się uporać, jest właśnie ta idea zaakceptowania faktu, że nie jesteś zły w kwestii pieniędzy i znalezienia wszystkich miejsc w swoim życiu, które w pewien sposób podważają narrację, jak sobie powiedziałeś.

To znaczy: „Och, jestem niesamowity w zarabianiu pieniędzy. Och, właśnie się opłaciłem. 5000 USD zadłużenia na karcie kredytowej za jednym zamachem”. Ponieważ naprawdę, naprawdę trudno jest sprawić, by liczby na stronie działały, jeśli nie dostosowałeś się do myśli w swojej głowie.

Jeśli to jest główny problem, jak się czujesz wydawanie pieniędzy?

Chloe: Więc najpierw dobre, a potem złe. Czuję, że to jak każdy narkotyk, prawda? Jak wiesz, jestem kimś, kto zwykle lubi wydawać wszystkie swoje pieniądze na podróże. A potem, kiedy wybuchła pandemia i nie było więcej wycieczek, i tylko przesiadywał w moim domu. Zacząłem wydawać niebotyczne sumy na rzeczy takie jak odzież domowa, z miejsc takich jak Bloomingdale's i Shopbop. Paczki sprawiają, że czuję się lepiej, gdy przychodzą, ale przez połowę czasu zapominam, czym one są i przez większość czasu siedzą w swoim pudełku.

Och, właśnie patrzę na mój ostatni spontaniczny zakup, który kupiłem pod koniec stycznia, ponieważ wszedłem do małej firmy i pomyślałem, że to jest mała firma. Muszę ich ratować. To była kolejna wielka rzecz. Chcę uratować każdą małą firmę za pomocą mojej karty kredytowej. Nie potrzebowałem papeterii. Nawet kiedy wszedłem do sklepu papierniczego.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Podobnie jak w przypadku papeterii, czy istnieją konkretne wyzwalacze wydatków, które możesz zidentyfikować, gdy myślisz wstecz w sposób, w jaki się czujesz, lub jakaś okoliczność, w której się znajdujesz, wyzwala ten impuls do wydawania?

Chloe: Tak, zdecydowanie robię zakupy, żeby się pocieszyć. Miałem naprawdę ciężki rok. Musiałem niespodziewanie opuścić Nowy Jork. Musiałem odwołać swój ślub. Musiałem odwołać wieczór panieński. Musiałem odwołać mój ślubny prysznic. Tak wielu wyjazdom musiałem odmówić.

Wielu moich przyjaciół wciąż podróżuje podczas pandemii, a ja jestem jak osoba, która mówi „nie”. A więc za każdym razem, gdy muszę odmówić czegoś, co mi się podoba, cóż, może powinienem po prostu kupić sobie prezent. Dlatego zdecydowanie częściej używam go jako emocjonalnej kuli.

Jeśli rzeczywiście wchodzę do sklepu, jest o wiele gorzej niż moje zakupy online, ponieważ lubię taki haj, że mogę pomóc małej firmie, ale skończyło się na wydawaniu 200, 300 dolarów za każdym razem, gdy wchodzę do jednego, zamiast po prostu kupuje jedną rzecz i wychodzi.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Czy kiedykolwiek wychodzisz z domu bez karty kredytowej?

Chloe: Nie, ale właściwie to naprawdę dobry pomysł. Potrafię zostawiać na karcie debetowej tylko określoną kwotę. Więc może właściwie byłoby naprawdę mądrze, gdybym przyniosła swoją kartę debetową tylko w dowolne miejsce, bo wtedy zawsze jestem ograniczony, mam na karcie debetowej 1000 dolarów przez cały czas, z której mogę korzystać, więc tak to jest uniemożliwiłoby mi wydanie jakiejkolwiek części tej kwoty, ponieważ nie chcę mieć mniej niż 1 000 USD.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Nawet jeśli to była gotówka. Jeśli mam w kieszeni tylko 40 dolarów, nie mogę wydać więcej.

Chloe: To dobry pomysł. Powinienem zacząć przynosić gotówkę do sklepu spożywczego, nawet u Tradera Joe. Jestem problemem. Czy wiesz, że mają dział kosmetyczny?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Nie wiedziałem, że mają dział urody, chociaż tak, wiem, jak to jest. Sekcja serów w sklepie spożywczym to mój upadek. To tak, chcę blok za 20 dolarów.

Chloe: Tak tak oczywiście. Chcę blok za 20 dolarów. Uwielbiałem je kupować. Kupowałem pstrągową ikrę i foie gras na początku pandemii, jak dziewczyna, kup paczkę chipsów, wiesz, jak chcesz zjeść swoje uczucia, wybrać coś innego.

Stefanie O'Connell Rodriguez: To znaczy, wiele z tego wydaje się, że musisz wprowadzić tarcia do swoich wydatków. Podobnie jak pomysł, aby nie mieć przy sobie karty kredytowej, kiedy wychodzisz z domu, nie oznacza to, że nie możesz wydawać pieniędzy. Możesz wydawać pieniądze na wiele innych sposobów, ale jest to po prostu trudniejsze. I zastanawiam się, czy w przypadku zakupów online, jeśli Twoja karta kredytowa nie jest zapisana w preferencjach kasy i nie możesz kupić jednym kliknięciem.

To dodatkowe tarcie, że musisz odejść, „Naprawdę chcę to kupić”; jak wyłowienie karty kredytowej, aby ją znaleźć. Wiem, że jeśli to jest jak: „Och, muszę iść na górę po kartę kredytową”. Nie, nie robię tego, to za dużo energii.

Chloe: Zrobiłem to w zeszłym tygodniu, usunąłem kartę kredytową z komputera i to pomogło. Kupiłem tylko jedną rzecz.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Lubisz wydawać pieniądze na innych ludzi?

Chloe: Kocham to. Kocham, uwielbiam dawać prezenty.

To chyba to, co robię dla siebie. Pokazując siebie, kocham siebie kupując sobie rzeczy, ale naprawdę wolałabym się pokazać, kocham siebie, budując teraz to konto oszczędnościowe.

A wtedy miałabym miłe życie. Wolałabym mieć fajne życie niż ładne ubrania.

Stefanie O'Connell Rodriguez: A jak by to było być wolnym od długów i pracować dla siebie?

Chloe: O mój Boże, to byłoby niesamowite. Uwielbiam ten pomysł. Wszystko, czego chcę, to usiąść na słońcu i poczytać książkę.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Fakt, że doskonale wiesz, czego chcesz, na jakiej osi czasu chcesz, jak to wygląda, jak to będzie wyglądać.

najlepszy sposób na czyszczenie starych monet bez ich uszkadzania

Myślę, że to pomoże. Myślę też, że pomoże to, jeśli stworzysz wiele przypomnień dla siebie. Jedną z moich ulubionych rzeczy jest umieszczenie mojego celu jako tła w telefonie lub zdjęcia wydrukowanego i owiniętego wokół moich kart kredytowych i gotówki.

Dzięki temu za każdym razem, gdy idę wydać pieniądze, widzę też, do czego dążę. I w ten sposób nie jest tak: „Och, nie możesz wydawać pieniędzy”. To jak przypomnienie w tej chwili, czy to pomoże mi zbliżyć się do tego, czego pragnę, czy odepchnie mnie dalej od tego, czego pragnę?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Myślę, że siedząc na słońcu i czytając książkę, możesz być wygaszaczem ekranu.

Chloe: Och, to świetny pomysł. Mam dużo zdjęć tego.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Tak. Myślę, że to obraz, na który możesz patrzeć za każdym razem, gdy idziesz wydawać pieniądze.

Po przerwie rozmawiamy o kolejnych strategiach, które Chloe może wykorzystać do przezwyciężenia nadmiernych wydatków z autorką finansów osobistych, która pracowała nad przezwyciężeniem własnego nawyku wydawania luksusów.

Bola Sokunbi, autorka i założycielka Clever Girl Finance, kupowała wiele markowych torebek….

Bola Sokunbi: Zarabiałem sześć cyfr i osiągnąłem kamienie milowe w oszczędzaniu i osiągnąłem pewne cele finansowe, które chciałem osiągnąć, kiedy byłem jak, wiesz co? Zasługuję na coś. Kupiłem więc jedną i wtedy to było jak, no cóż, zasłużyłem na coś innego. I zanim się zorientowałem, stało się to jak co kilka miesięcy i miałeś zły nawyk.

I zacząłem czuć dużo winy i wyrzutów sumienia z powodu tych naprawdę drogich zakupów.

Więc w pewnym sensie mogę odnieść się do Chloe, jeśli chodzi o to, jak się czuje, ale wiesz, w pewnym sensie wymyśliłem, jak zrównoważyć samonagrodę, no wiesz, kontynuacją realizacji moich celów finansowych.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Czy możesz opowiedzieć trochę o tym, jak dotarłeś do tego punktu zwrotnego?

Bola Sokunbi: Tak naprawdę to był jeden dzień realizacji. Otworzyłem szafę i zobaczyłem, że wszystkie moje torebki są ułożone w stos. To było jak pieniądze ułożone w szafie i pamiętam, jak mówiłem mężowi: „O mój Boże, mam te wszystkie głupie torebki. Muszę się ich pozbyć.'

Zajęło mi może 12 miesięcy, zanim sprzedałem wszystkie torby, które miałem, ponieważ pamiętam każdy kamień milowy, w którym poszedłem kupić torbę. Próbowałem dokonać usprawiedliwień.

Było tak wiele podwyżek cen w Chanel, który kiedykolwiek sprzedałby tę torbę. Nigdy nie mogę znaleźć tego koloru. Wyprodukowali ten kolor tylko raz, była to limitowana edycja.

Ale naprawdę musiałem wykonać jakąś wewnętrzną pracę i powiedzieć, posłuchaj, ile to naprawdę cię kosztuje? Gdybyś wziął te pieniądze i zainwestował, co byś zyskał? Dlaczego masz cały ten bałagan? Jak to naprawdę przyczynia się do twojego życia? Czy na prawdę Cię to obchodzi? Kogo obchodzi, jaką masz torebkę? Musiało więc wykonać dużo tej wewnętrznej pracy, aby zająć się tym aspektem odpuszczania, a ja byłem w stanie to zrobić i teraz jestem w porządku. Wyzdrowiałam.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Więc kiedy ludzie przychodzą do ciebie z własną walką o wydatki, od czego sugerujesz, aby zaczęli.

Bola Sokunbi: Zawsze im mówię, że jeśli chodzi o wydatki i finanse, musisz dać sobie łaskę i dać sobie szansę na postęp. A najłatwiejszym sposobem, w jaki możesz to zrobić, ponieważ chodzi o ułatwienie Ci życia, jest zautomatyzowanie finansów. Zautomatyzuj swoje oszczędności. Automatyzując swoje finanse i umieszczając te pieniądze na koncie bankowym, do którego nie masz do nich dostępu.

Właściwie dajesz sobie możliwość konsekwentnego oszczędzania. A potem, kiedy to się dzieje, możesz zacząć pracować nad sobą i zacząć naprawdę kopać. W porządku. Dlaczego przekraczam wydatki? Czy to coś z mojej przeszłości? Czy to coś z relacji, coś z mojego dzieciństwa, coś od kto wie, co to może być, ale dając sobie szansę na wewnętrzną pracę i po prostu pozwalając, aby twoje pieniądze pracowały dla ciebie, kiedy wiesz, że to jest będąc zautomatyzowanym, może to być bardzo pomocne w pokonaniu tego garbu, że jestem tak kiepski z pieniędzmi.

Ważne jest, aby zdać sobie sprawę, że wydawanie pieniędzy nie jest złe, prawda?

Patrząc więc na Twój budżet i mówiąc: OK, zamierzam przeznaczyć tę kwotę na moje automatyczne oszczędności. I zamierzam dać sobie tę kwotę na zaszalenie, zabawę, wyjście z przyjaciółmi, zakupy, a potem oddam sobie wszystkie te pieniądze na wydatki, inne cele i tak dalej .

Wiedząc, że masz teraz w swoim budżecie tę kategorię, w której możesz traktować siebie lub robić rzeczy, które chcesz uwolnić od poczucia winy, może to również pomóc ci przezwyciężyć emocje związane z nadmiernymi wydatkami lub tworzeniem strategii – więc wiążąc automatyzację z dawaniem dajesz sobie sporą część pieniędzy w ramach swojego budżetu, która jest realistyczna.

czy śmietankę kremówkę można zastąpić mlekiem

Stefanie O'Connell Rodriguez: W naszej rozmowie Chloe doszła do wniosku, że „OK, kupuję te wszystkie fajne rzeczy, ale to trochę przeszkadza mi w kupnie sobie fajnego życia”. Myślę, że znajduje się teraz w tym punkcie zwrotnym, ale powiedziała też, wiesz, że dobiegam trzydziestki i nigdy nie budowałem budżetu. Więc myślę, że to może być naprawdę przytłaczające. Na przykład od czego w ogóle zaczynasz?

Bola Sokunbi: Mówię ludziom, że najlepszy rodzaj budżetu to taki, który pracuje dla Ciebie.

Może to być aplikacja, którą lubisz. To może być długopis i papier. Może to być arkusz kalkulacyjny. To może być hybryda wszystkich trzech. Ale cała idea budżetu to ty. Jako dyrektor generalny jesteś szefem, który mówi swoim dolarom, pracownikom, co mają robić. I chcesz być podekscytowany, aby sprawdzić swój budżet. Chcesz być podekscytowany przydzieleniem swoich pieniędzy do wykonania, ale jedyny sposób, w jaki możesz to zrobić, to jeśli podoba ci się sam proces budżetowania.

Mówię więc ludziom, idź do swojego sklepu z aplikacjami, pobierz najlepiej ocenione aplikacje — jest ich mnóstwo. A potem zacznij je sprawdzać. Nie podoba Ci się kolor? Usuń to. Nie jest łatwo połączyć konta bankowe? Usuń to? Wiesz, co „wolałbym używać programu Excel”.

Nie podoba mi się to, nie podoba mi się tamto, usuwaj to, aż dojdziesz do momentu, w którym stworzysz coś, co ci się podoba. A potem, gdy myślisz o budżetowaniu, nie musisz nazywać tego budżetem, zadzwoń to „ponieważ jestem taki niesamowity”. Zamierzam budować bogactwo, nazwij to „bo wiesz co, oszczędzam moje cholerne pieniądze”.

To słowo „budżet” czasami po prostu zniechęca ludzi i sprawia, że ​​czują się, jakby zostali ukarani, ale twój budżet nie jest niczyim planem. To twój plan. To Ty mówisz swoim pieniądzom, co mają robić.

To takie osobiste. Musisz więc wymyślić, jak sprawić, by było to przyjemne, a także łatwe. Dobrze? Nie chcesz spędzać 10 godzin dziennie na swoim budżecie — szybka kontrola w ciągu pięciu minut, kontrola w ciągu trzech minut. Raz dziennie może sprawić, że będziesz na dobrej drodze.

Wiesz, w budżetowaniu nie chodzi o perfekcję.

Ludzie wpadają na ten pomysł, ponieważ jeśli zaczniesz widzieć czerwony, to, o mój Boże, nie radzę sobie z pieniędzmi, ale tak naprawdę twój budżet jest przewodnikiem po tym, co wiesz, czego można się spodziewać. A gdy życie się toczy, są pewne rzeczy, o których po prostu nie wiesz, że się wydarzą. Jak złapiesz gumę, masz problem zdrowotny, albo twoje dziecko, wiesz, łamie sobie rękę, sfruwa po schodach, jak w moim domu, wiesz, takie rzeczy, nieoczekiwane rzeczy, ale wtedy możesz dać z siebie wszystko planować.

I cały pomysł wraca do refleksji. W porządku. Ten budżet nie poszedł tak idealnie, jak powiedziano mi, że pójdzie w Internecie. Pozwólcie, że spojrzę wstecz i zobaczę, co wydarzyło się w zeszłym miesiącu, i spróbuję dostosować to na następny miesiąc i po prostu dążyć do postępu, a nie do perfekcji. Weź cały pomysł na idealne finanse i wyrzuć go przez okno.

Bo gdyby tak było, wszyscy bylibyśmy teraz miliarderami. Co więc możesz zrobić, aby zachęcić się do dbania o finanse? Ponieważ to się nie dzieje po prostu. Czy to oznacza ustawienie, wiesz, trzech alarmów dziennie, aby przypomnieć Ci o sprawdzeniu budżetu lub przeglądzie wydatków? Czy to znaczy, wiecie, aktualizowanie, kiedy pracowałem w korporacyjnej Ameryce, korzystałem z mojego kalendarza pracy, który zawierał wszystkie moje spotkania i ustawiałem przypomnienia. Osobiste przypomnienia, aby sprawdzić mój budżet, sprawdzić depozyt 401k, sprawdzić moje wpłaty na poczet wynagrodzeń, aby upewnić się, że mają miejsce. I czasami są denerwujące, ale ustawiłem, ustawiłem je na zawsze, żeby zawsze się zdarzały. Więc może to wykorzystanie technologii, aby ci przypomnieć. Może chodzi o znalezienie partnera odpowiedzialnego za odpowiedzialność, kogoś, kto ma rację, wiesz, podobnie myślący i naprawdę koncentruje się na swoich celach, który, wiesz, sprawdzi, jak sobie radzisz. Wiesz, co możesz zrobić w oparciu o to, co robisz ze sobą i jak działasz, aby pomóc Ci utrzymać finanse na pierwszym miejscu.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Chcę skupić się na pomyśle innych ludzi w tej podróży z tobą. Większość z nas ma do czynienia z podobnym, nie aniołem na naszym ramieniu, ale diabłem na naszym ramieniu, który jest naszymi przyjaciółmi. Myślę, że jest to coś, z czym Chloe boryka się w pewnym sensie, ponieważ patrzy w przyszłość, aby spróbować zregenerować swoje wydatki, w jaki sposób radzisz sobie z presją społeczną przeciwko tej zmianie w twoim zachowaniu, zwłaszcza gdy byłeś osobą, która zawsze była gotowa na wszystko ? Dobrze.

Bola Sokunbi: To znaczy, nawigowanie w relacjach może być trudne. Wiele z nich wiąże się z wydawaniem pieniędzy na spędzanie czasu, ale tak naprawdę musisz pomyśleć o tym, co jest dla Ciebie najważniejsze. Jaki jest teraz Twój najwyższy priorytet, osiągnięcie dobrego samopoczucia finansowego lub wydawanie pieniędzy ze znajomymi?

Każdy, kto jest naprawdę, twój przyjaciel zrozumie, kiedy mu powiesz, posłuchaj, nie stać mnie na to. Próbuję oszczędzać. Próbuję spłacić dług, cokolwiek to może być. Ale czasami, z powodu wpływu ludzi, czasami możesz mieć przyjaciela lub członka rodziny, który ma na ciebie naprawdę silny wpływ, albo po prostu są oni bardzo uparty.

Kiedy mówisz im różne rzeczy, wiesz, po prostu trudno jest wybrnąć z sytuacji z nimi. Dzięki temu nie musisz dzielić się ze wszystkimi tym, co chcesz zrobić. Dobrze. A ja jestem królową unikania, kiedy próbowałam zaoszczędzić pieniądze, no wiesz, och, wyjdźmy na kolację o 21:00. Wysłałem ci SMS-a o północy.

O mój Boże. Właśnie widziałem teksty. Miałeś na myśli dziś wieczorem czy w przyszłym tygodniu? Jestem zajęty. Muszę pracować. O mój Boże. Właśnie dostałem kota. Potrzebuje mojej pomocy. Wiesz, jeśli oni są naprawdę trudnymi ludźmi, a ty walczysz o ich przekonanie. O mój Boże, dziewczyno. To nie ma znaczenia. Po prostu przyjdź.

To tylko ta jedna noc. Tak. Znajdź sposoby na ich uniknięcie. Może możesz zablokować ich na telefonie na kilka dni, aby nie odebrali SMS-ów. Dobrze. Więc nie wiesz, na co musisz odpowiedzieć, ale znasz swoich znajomych, prawda? A czasami mogą postawić cię w trudnych sytuacjach.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Kolejną rzeczą, która pojawiła się podczas mojej rozmowy z Chloe, jest to, że wiele z tego dotyczy okazania jej miłości do samego siebie, chodzi o „no cóż, wiesz, kupowanie tego dla siebie jest aktem miłości własnej i samoopieki. Czy istnieje sposób, aby przeszkodzić w używaniu pieniędzy jako kuli?

Bola Sokunbi: Tak wielu ludzi przez to przechodzi. Dzięki temu możesz wbudować dawanie prezentów i siebie dawanie prezentów w swoim budżecie — w granicach rozsądku.

Jeśli dokonujesz innych swoich osiągnięć, możesz się zafundować sobie. Jeśli odkryjesz, że jest to część tego, co wykoleja twoje cele finansowe, to jakie inne alternatywne sposoby możesz nadal osiągnąć ten sam poziom satysfakcji, gdy dostaniesz tę nową rzecz?

Jakie inne sposoby możesz wypróbować, aby to sobie uświadomić. W porządku. Nie, może nie muszę ciągle czegoś kupować. Tak. Czy to może być kąpiel z bąbelkami w domu, czytanie dobrej książki. Czasami nagroda nie musi być fizyczna. Zwłaszcza gdy wracasz do szafy lub wchodzisz do kuchni i widzisz te rzeczy, które kupiłeś, ale tak naprawdę nie używałeś, a może naprawdę ich nie lubisz.

I byłem tam podczas tej minionej pandemii. Słuchaj, byłam mamą, która miała poczucie winy, kupując wszystko, czego moje dzieci nawet nie chciały, marnując moje pieniądze. Wiem, że mogę się odnieść. Kupuję sobie ubrania wypoczynkowe. Nawet nie noszę legginsów. Tak bardzo mi przeszkadzały. Jakbym się czuł jak rajstopy uciskowe.

Więc musiałem naprawdę się zastanowić, dobra, Bola, co to za gówno, które kupujesz? Potrzebujesz tego? Czy to cię uszczęśliwia? I wymyśl inne sposoby na znalezienie tego rodzaju satysfakcji, tego wewnętrznego spokoju podczas tego zamieszania. Dobrze.

Więc co możesz zrobić? Czy to oznacza używanie jednej z tych aplikacji do blokowania witryn zakupowych na komputerze, podczas gdy spędzasz czas na czytaniu o tym, o czym chcesz przeczytać, a nawet czytaniu o tym, jak zarządzać psychologią pieniędzy i innymi rzeczami. Podoba Ci się, jakie alternatywy możesz przetestować, aby pomóc Ci zarządzać lub stworzyć alternatywę dla wydawania pieniędzy?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Tak naprawdę chodzi o zablokowanie automatycznego skojarzenia emocji z wyzwalaczem wydatków.

Bola Sokunbi: W pełni się zgadzam. To znaczy, wszystko jest tak łatwo dostępne, prawda. Ale jeśli możesz dać sobie czas, mogą minąć sekundy, minuty, godziny, zanim zdecydujesz się dokonać transakcji, a faktycznie klikniesz lub kupisz, cokolwiek to jest, przycisk, może to pomóc w podjęciu tej decyzji.

Więc oprócz automatyzacji i poświęcenia czasu, poświęć trochę czasu ze sobą i zapisz to. I gorąco zachęcam do wewnętrznej pracy. Wiesz, to zasłanianie rolet, wypicie filiżanki kawy, włączenie ulubionej muzyki, cokolwiek by to nie było, i po prostu próbowanie nawiązania kontaktu ze sobą.

Dlaczego wydaję pieniądze w ten sposób? Co się teraz dzieje w moim życiu? Co się teraz dzieje w moich związkach? Cóż, co wydarzyło się w moim dzieciństwie? Jakie lekcje pieniędzy nauczyłem się od moich rodziców? I nie ma tu dobrych odpowiedzi. Nie ma jednego rodzaju strategii, którą musisz wykonać.

Istnieją badania, które pokazują, że proces prowadzenia dziennika, kiedy próbujesz zmienić nawyk, może naprawdę pomóc. Więc możesz mieć dziennik wydatków. Możesz mieć dziennik emocji, w którym zapisujesz, jak się czujesz. Za każdym razem, gdy przeprowadzasz transakcję, niezależnie od tego, czy podoba Ci się to, co myślisz o transakcji, czy nie, właśnie ją wykonałeś. Zapisz, jak się czujesz, a następnie sprawdź i oceń. Dobra, kiedy to kupiłem, tak się czułem. A może zaczynasz identyfikować trendy i wzorce dotyczące swojego zachowania, a potem możesz tworzyć przeciwdziałania, prawda? Na przykład znowu będę kozłem ofiarnym.

Kiedy pracowałem w Nowym Jorku, chodziłem do lodziarni na dole. Dobrze. Jak tylko wyjeżdżałem, wracałem do domu, musiałem zatrzymać się w tej lodziarni. I zdałem sobie sprawę, że się tam zatrzymałem, bo byłem zestresowany. Nienawidziłem swojej pracy. Lody były pyszne, wszelkiego rodzaju przypadkowe wymówki, ale wydawałem pieniądze i nie były tanie. Lody kosztowały 10 dolarów dziennie na lody.

Dobrze. Więc. Jak zrobiłem cały pamiętnik i zorientowałem się, chwileczkę, przede wszystkim kupuję dużo lodów. Po drugie, jest kolejne wyjście z mojej pracy. Dobrze. Zacząłem korzystać z tego wyjścia. Przestałem myśleć o lodach, bo kto chce przejść całą drogę z powrotem na drugą stronę budynku, aby iść do lodziarni?

I to brzmi głupio, trywialnie i głupio, prawda? Ale to pomogło mi zmienić zachowanie, którego nie mogłem kontrolować, przechodząc obok tego sklepu.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Naprawdę podoba mi się ta historia, ponieważ myślę, że naprawdę ilustruje, jak bardzo nasze rozumienie pieniędzy zostało zbudowane wokół idei liczb i arkuszy kalkulacyjnych, ale tak naprawdę opanowanie pieniędzy dotyczy myśli oraz sposobu, w jaki zbudowane jest nasze życie i nawyki.

Więc podoba mi się twój punkt widzenia o wykonywaniu wewnętrznej pracy. Uwielbiam dziennik wydatków, który naprawdę daje miejsce na te myśli i uczucia w sposób, którego nie można uchwycić w jednym polu w arkuszu kalkulacyjnym. Bo wszyscy wiedzą, że mają oszczędzać pieniądze, prawda? Jakby to nie była nowa informacja. Wszyscy wiedzą, że powinni wydawać mniej, niż zarabiają, ale jakby nie bez powodu tak się nie dzieje. I naprawdę nie możesz znaleźć przyczyny, jeśli masz tylko miejsce w tym małym arkuszu kalkulacyjnym, który nie uwzględnia całej tej złożoności.

Inną rzeczą, która naprawdę przychodzi jej do głowy, jest system usprawiedliwiania.

Wiem, że ja też tego doświadczyłem, podczas pandemii zamawiałem prezenty świąteczne od ludzi z małych firm. Miałem kompleks zbawiciela, o którym mówiła Chloe. Jakbym ratował mały biznes. i to jest tylko kolejny przykład sposobu, w jaki proces usprawiedliwiania jest powiązany z tą emocjonalną rzeczą, która sprawia, że ​​chcemy wydawać więcej. Więc jak sobie z tym radzisz?

Bola Sokunbi: Wiesz, jestem winny usprawiedliwienia. Chodzi mi o to, że podczas pandemii kupiłem szpilki. Nie chodzę nigdzie, co wymaga ode mnie noszenia wysokich obcasów, naprawdę? Po co mi szpilki? Moje uzasadnienie było takie, wiesz co? Zawsze chciałem te buty i są na wyprzedaży. I wiesz co? Na końcu tego tunelu jest światło.

Kiedy pandemia się skończy, mogę nosić buty, a potem nawet wyrzuciłem pudełko, a potem opakowanie zwrotne, żebym nie mógł zwrócić butów. Więc słuchaj, wiedząc, że teraz popełniłem ten błąd z parą butów, w których utknąłem, dopóki nie umrę, jak mam powstrzymać się przed tym bezużytecznym usprawiedliwieniem? Staram się nawet nie dopuścić do tego punktu. Więc zrobiłem to, że wszedłem do Internetu i zablokowałem wszystkie karty kredytowe. Dobrze. Jeśli nie mogę ich wydać, nie mogę kupić butów.

Więc uzasadnienie jest prawdziwe, ale jak to zrobić, pomóc sobie nie dojść do punktu, w którym musisz nawet uzasadnić, a dwa znaleźć sposoby, aby po prostu pomóc ci stworzyć ten czas, aby uniknąć, gdy zdecydujesz się kupić, w przeciwieństwie do tego, kiedy faktycznie kupujesz.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Myślę, że tak wiele z tego, co pojawiło się w tej rozmowie, dotyczy naprawdę, prawdziwego poznania siebie, tego, z czym naprawdę walczysz, gdzie się wyróżniasz i dosłownie budujesz wszystko w swoim życiu wokół tego. I myślę, że dlatego jest ciężko. Dobrze? Myślę, że jest to trudne, ponieważ tradycyjnie porady dotyczące pieniędzy są rozwiązaniem uniwersalnym. A faktem jest, że to nie dlatego, że moje wyzwalacze to nie piżama czy szpilki, ale jedzenie. Na przykład, wszystko, czego chcę, to cały czas zamawiać jedzenie. Ale jeśli powiem ci tylko, abyś przestał kupować na wynos, może to nie być pomocne, ponieważ twoim problemem są ubrania.

Bola Sokunbi: To także spojrzenie na to, co zostało na tobie wyciśnięte jako standard życia, prawda? Jakie rzeczy powinieneś mieć?

Dobrze. Tak więc dorastające społeczeństwo, my, są pewne rzeczy, zwłaszcza, że ​​kobiety, o których mówi się nam, że musimy zrobić, musimy wziąć ślub w tym wieku, mieć dzieci w tym wieku, zrób to w… aby kupić swoje pierwsze w tym wieku do domu, mieć taką ilość pieniędzy w rocznym dochodzie do tego wieku, ale czy to są rzeczy, które naprawdę mają dla ciebie znaczenie lub jakie społeczeństwo ma na tobie wrażenie?

Więc znowu, wracając do tej wewnętrznej pracy i jakie są rzeczy, które naprawdę, naprawdę sprawiają, że jesteś szczęśliwy? A jeśli czujesz się niezadowolony z zakupów, zdenerwowany zakupami, emocjonalnie z powodu zakupów, to z pewnością nie zakupy sprawiają, że jesteś szczęśliwy, ale sprawia Ci radość. I że naprawdę wiedza o rzeczach, które naprawdę pomagają ci uszczęśliwić cię, rzeczy, które chce osiągnąć w twoim życiu, może naprawdę pomóc ci jasno określić swoje cele, prawda?

A potem możesz ustalić priorytety, dobrze. Chcę rozpocząć działalność w pełnym wymiarze godzin, ponieważ zależy mi na elastyczności. Chcę mieszkać w Miami. Chcę pomóc rodzicom. Mogę zarobić 10 razy więcej pieniędzy i stworzyć dziedzictwo, które może wpłynąć na moją rodzinę, moje dzieci, moją społeczność. Dlaczego kryje się za tym, co próbujesz osiągnąć, posiadanie firmy. Zapisz to, umieść wszędzie. Umieść go jako karteczkę na komputerze, w telefonie, wiesz, umieść go na desce rozdzielczej w kuchni, aby go zobaczyć.

Musisz osiągnąć ten poziom jasności, a to wymaga spokojnego czasu i wymaga wewnętrznej pracy. Musisz dać sobie tę przestrzeń i okazję do refleksji, a to może nie nastąpić w ciągu jednego dnia. Może minąć kilka dni, tygodni, miesięcy, ale musisz rozpocząć ten proces, aby przez to wszystko przejść.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Jak więc przezwyciężyć nadmierne wydatki? Na początek zastanów się, w jaki sposób możesz dosłownie utrudnić Ci wydawanie pieniędzy. Niezależnie od tego, czy oznacza to częstsze pozostawianie karty kredytowej w domu, nie zapisywanie informacji o karcie kredytowej w preferencjach kasy na komputerze, rezygnację z obserwowania i anulowania subskrypcji u ulubionych sprzedawców, czy też korzystanie z budżetu przeznaczonego tylko na gotówkę, gdy jesteś poza domem, więc dosłownie nie możesz wydawać więcej niż masz pod ręką.

Automatyzacja dobrych nawyków finansowych, takich jak płatności rachunków, spłaty długów, oszczędności i inwestycje, może również pomóc w upewnieniu się, że priorytetowo traktujesz swoje potrzeby finansowe, zanim będziesz mieć szansę na przekroczenie budżetu.

Gdy nie widzisz wszystkich swoich pieniędzy na koncie czekowym, jest mniej prawdopodobne, że pomyślisz o nich jako o pieniądzach, którymi możesz zaszaleć.

Wykorzystaj dodatkowy czas i przestrzeń, które wynikają z automatyzacji niektórych finansów i dodawania tarcia do wydatków, aby usiąść i zastanowić się nad swoimi wzorcami wydatków, prowadząc dziennik wydatków, który śledzi nie tylko to, gdzie wydajesz, ale także jak i dlaczego, abyś mógł zacznij rozumieć emocje i okoliczności, które wyzwalają Twoje wydatki, i zbuduj lepszą strategię zarządzania nimi.

I pamiętaj, wydawanie pieniędzy nie jest złą rzeczą. Kupowanie rzeczy, które kochasz, czy to luksusowej piżamy, czy bloków sera za 20 dolarów, jest w porządku, o ile nie odbywa się to kosztem twojego dobrobytu finansowego i przyszłych celów.

Więc pracuj nad stworzeniem planu wydatków, budżetu, planu „zamierzam być bogaty” lub jakkolwiek chcesz to nazwać, zapewniając sobie te przyszłe cele. I zachowaj wizualne przypomnienia o tym, nad czym pracujesz w całym swoim życiu – na przykład zdjęcie swojej rodziny podczas oszczędzania na fundusz ratunkowy jako tło telefonu lub, w przypadku Chloe, zdjęcie życia, które sobie wyobraża sama jako właścicielka firmy wydrukowała i owinęła wokół swoich kart gotówkowych i kredytowych, więc za każdym razem, gdy idziesz wydać pieniądze, w tej chwili rozważasz również długoterminowe kompromisy.

Ponieważ zarządzanie swoimi pieniędzmi nie polega na poświęcaniu wszystkiego dzisiaj dla dobra jutra. I nie chodzi o powiedzenie #YOLO kosztem swojej przyszłości. Chodzi o podejmowanie zamierzonych decyzji z równym uwzględnieniem obu.

To było poufność pieniędzy od Real Simple. Jeśli, tak jak Chloe, masz tajemnicę pieniężną, którą starasz się ujawnić, możesz wysłać mi wiadomość e-mail na money dot poufne na real simple dot com. Możesz również zostawić nam wiadomość głosową pod numerem (929) 352-4106.

Producentami Money Confidential są Mickey O'Connor, Heather Morgan Shott, ja, Stefanie O'Connell Rodriguez O'Connell Rodriguez. Dzięki naszemu zespołowi produkcyjnemu w Pod People: Rachael King, Matt Sav, Danielle Roth, Chris Browning i Trae Budde.

Jeśli podoba Ci się to, co słyszysz, rozważ pozostawienie nam recenzji w Apple Podcasts lub poinformowanie znajomych o poufności pieniędzy. Real Simple ma siedzibę w Nowym Jorku. Możesz nas znaleźć online na realsimple.com i zasubskrybować naszą publikację drukowaną, wyszukując Real Simple na www.magazine.store.

Dziękujemy za dołączenie do nas i do zobaczenia w przyszłym tygodniu.